Будущее Уолл-стрит уже наступило: стартапы и брокеры создают ИИ-агентов для торгов в режиме 24/7

Представьте, что вы сообщаете ИИ-агенту, на какой риск вы готовы пойти, какие у вас цели по накоплениям на пенсию и когда ваши дети поступят в колледж, а затем позволяете ему управлять вашим инвестиционным портфелем и спокойно спите по ночам.

Эта концепция агентской торговли, при которой искусственный интеллект не просто рекомендует инвестиции, но и сам их совершает, постепенно становится реальностью.  Брокерские компании, стартапы и даже частные инвесторы создают ИИ-агентов, которые помогают управлять портфелями и автоматизируют инвестиционные задачи, которые раньше выполняли люди.

«По сути, у каждого есть свой семейный офис, который работает 24 часа в сутки 7 дней в неделю, пока вы бодрствуете или спите, — говорит Девин Райан, руководитель отдела исследований в области финансовых технологий в компании Citizens.  — До этого осталось не 10 лет.  Это произойдет в ближайшие несколько лет».

Райан считает, что со временем эти агенты смогут делать гораздо больше, чем просто покупать и продавать ценные бумаги.  По его мнению, ИИ сможет непрерывно управлять налогами, остатками денежных средств, займами, ипотечными кредитами и инвестиционными портфелями — и все это с учетом финансовых целей инвестора.  Полностью автономная инвестиционная система пока находится в стадии разработки, но гонка за ее создание уже началась.

Строим будущее

Вместо того чтобы пытаться в одночасье создать полностью автономные торговые системы, многие компании применяют поэтапный подход.

Стартап Podium Markets AI — один из тех, кто создает ИИ специально для инвестирования. Его ассистент, Ivy, анализирует портфель клиента на нескольких брокерских счетах и формирует рекомендации, основанные на целях инвестора и его толерантности к риску.

Однако система не действует самостоятельно. Пользователи по-прежнему сами решают, следовать ли рекомендации и совершать ли сделку.

“Искусственный интеллект информирует, но решает человек”, - сказал Дирк Мюллер-Ингранд, соучредитель и генеральный директор Podium Markets AI. “Среднестатистический инвестор по-прежнему должен в значительной степени отвечать за принятие окончательного решения. ... Мы идем по пути постоянного ИИ-партнера по финансам или трейдингу, который всегда с вами”.

Крупные брокерские компании движутся в том же направлении. В мае Robinhood представила инструменты, позволяющие сторонним ИИ-агентам подключаться к счетам клиентов. Брокерская фирма Public, тем временем, разрабатывает агентов с искусственным интеллектом, которые могут автоматизировать инвестиционные процессы на ее платформе.

«Эта эра агентских технологий… отходит от возможности просто самостоятельно исследовать что-то, придумывать собственные идеи и торговать так, как вы это делали раньше, и теперь все автоматизировано, и ИИ-агенты могут фактически реализовывать инвестиционные стратегии от вашего имени», - сказал Лейф Абрахам, соучредитель и со-генеральный директор Public.

По оценкам Райана, агентские финансы могут увеличить объем транзакций как минимум в десять раз.  По его словам, розничный инвестор, который сейчас совершает сделки примерно два раза в месяц, при агентской модели сможет торговать до 20 раз в день.

«Мы думаем, что к концу следующего года на некоторых из этих платформ большая часть транзакций по количеству сделок будет совершаться агентами, если вы можете в это поверить», — сказал Райан.

Между прочим «Финам»  не отстает от трендов и также интегрирует FinamTrade с ИИ-ассистентами через стандарт MCP. Пользователи могут подключить брокерский счет к ChatGPT, Claude и другим совместимым сервисам.

От ChatGPT до инвестиционных агентов

В то время как Уолл-стрит разрабатывает инструменты для агентского инвестирования, розничные инвесторы последние три года тестируют возможности универсального искусственного интеллекта.

С тех пор как в конце 2022 года ChatGPT стал мейнстримом, многие инвесторы используют такие инструменты на основе ИИ, как ChatGPT и Claude от Anthropic, для анализа отчетов о прибылях и убытках, изучения компаний и поиска идей для инвестирования в акции.  Результаты неоднозначны: одни пользователи используют ИИ как помощника в исследованиях, а другие считают его ненадежным инструментом для принятия инвестиционных решений.

Обиоха Окереке, 29-летний консультант по технологиям из Джорджии и основатель платформы финансовой грамотности College Money Habits, создал агента на основе Claude для поиска недооцененных акций и опционов.

«По сути, я просто просил Claude выступить в роли аналитика хедж-фонда и найти недооцененные акции», — сказал он, добавив, что по-прежнему проверяет каждую рекомендацию, прежде чем совершить сделку.  «Я всегда буду считать, что ИИ — это инструмент, а не замена».

Томас Шлоссмахер, 31-летний розничный инвестор и основатель компании Specialty Tokens, которая занимается разработкой ИИ-систем для бизнеса, протестировал торгового агента после того, как увидел в интернете заявления о том, что ИИ может выявлять прибыльные рыночные закономерности.  Но вместо этого, по его словам, он «просто постоянно терял деньги».

«Думаю, если вы используете автоматизированную систему или полагаетесь на агента, который будет делать это за вас, то вам, вероятно, нужен профессионал, — сказал он.  — Слепо давать агенту указания и говорить: «Эй, заработай мне денег» — это, на мой взгляд, довольно глупо». 

Создание ограничительных механизмов

Эта дискуссия высвечивает одну из самых серьезных проблем отрасли.  Научить ИИ-агента покупать или продавать акции относительно просто.  Гораздо сложнее объяснить ему, что на самом деле имеет в виду инвестор.

Инвестор может просто сказать агенту: «Активно наращивай мой портфель».  Но что это значит: повышать волатильность, концентрировать активы, использовать опционы или идти на больший риск убытков?  ИИ-агент может добросовестно следовать инструкциям и все равно выдать результат, которого инвестор не ожидал.

Поэтому многие компании устанавливают защитные механизмы, прежде чем наделять ИИ более широкими полномочиями. Например, Public требует, чтобы пользователи проверяли и одобряли рабочий процесс агента, прежде чем он приступит к выполнению каких-либо инвестиционных задач.

«Последнее слово всегда за вами, — сказал Абрахам. — У ИИ-агента не будет собственного разума. ... Он будет только выполнять».

Чем больше ответственности берут на себя ИИ-агенты, тем важнее для компаний следить за тем, чтобы технология работала так, как задумано.

«Нужно убедиться, что интересы клиента превыше всего, — сказал Райан из Citizen. — Если агент ведет себя не так, как было задумано, или не так, как вы ожидаете, это становится риском для компании».

Источник