Проблема длинных денег становится все более актуальной для банков

РФ представил статистику по банковскому сектору за 2022 г. В 2022 г. прибыль банковского сектора составила 0,2 трлн руб. против 2,4 трлн руб. в 2021 г. Хотя результат опередил первоначальные ожидания, этот уровень прибыли стал минимальным с 2015 г., когда она составила примерно 0,2 трлн руб.

Поддержку прибыли оказало восстановление чистой процентной маржи и рост кредитного портфеля, тогда как главный негативный вклад связан с расходами на резервы и убытком от валютных операций. Это говорит о том, что банки смогли перенести повышение ключевой процентной ставки на кредитный портфель в большей степени, чем они пострадали от роста стоимости депозитов.

Корпоративное кредитование выросло на 14,3% г/г, ипотечные кредиты увеличились на 20,4% г/г, тогда как неипотечные кредиты выросли всего на 2,5% г/г. Корпоративные депозиты выросли на 20,6% г/г, однако только рублевые депозиты росли активно и выросли на 34,0% г/г, тогда как валютные депозиты снизились на 19,0% г/г примерно до $150 млрд в декабре.

Совокупные розничные вклады выросли на 6,9% г/г благодаря высокому уровню процентных ставок в марте-апреле 2022.

В целом действия ЦБ РФ помогли преодолеть кризис банковского сектора в 2022. Однако, тогда как восстановление чистой процентной маржи является позитивным фактором, это признак ухудшения базы фондирования. Доля краткосрочного фондирования остается на рекордно высоком уровне; примерно 83% обязательств банков – это средства, привлеченные банками на период до одного года. Таким образом, мы видим, что проблема длинных денег становится все более актуальной.