ПРОГНОЗЫ И ИНВЕСТИДЕИ — 2022: КУДА ДВИЖУТСЯ РЫНКИ
№ 1 (49) 2022
ИЗМЕРЯЯ СЧАСТЬЕ: НОВЫЙ ПОДХОД В РАБОТЕ С КЛИЕНТАМИ
АО «ФИНАМ» ПРЕДЛАГАЕТ ОГРОМНОЕ КОЛИЧЕСТВО СЕРВИСОВ ДЛЯ КЛИЕНТОВ. В ЛИНЕЙКЕ БРОКЕРА ПРЕДСТАВЛЕНО БОЛЕЕ 1000 СТРАТЕГИЙ АВТОСЛЕДОВАНИЯ И БОЛЕЕ 6000 ИНСТРУМЕНТОВ, СРЕДИ КОТОРЫХ ЕВРООБЛИГАЦИИ, СТРУКТУРНЫЕ НОТЫ И Т. Д. ИЗУЧИТЬ ИХ ВСЕ И ВЫБРАТЬ НАИБОЛЕЕ ПОДХОДЯЩИЕ ПРАКТИЧЕСКИ НЕВОЗМОЖНО, ОСОБЕННО ТЕМ, КТО ПРИХОДИТ НА БИРЖУ ВПЕРВЫЕ
В АО «ФИНАМ» РАЗРАБОТАЛИ АЛГОРИТМ, СПОСОБНЫЙ ГЕНЕРИРОВАТЬ РЕКОМЕНДАЦИИ ИСХОДЯ ИЗ ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОФИЛЯ КЛИЕНТА И ЕГО ПОВЕДЕНЧЕСКИХ ХАРАКТЕРИСТИК
Чтобы максимально удовлетворить потребности клиентов, в АО «ФИНАМ» разработали алгоритм, который способен генерировать рекомендации исходя из инвестиционного профиля клиента и его поведенческих характеристик. Он собирает данные о пользователе (посещение сайта Finam. ru, мобильного торгового приложения, торговые и неторговые активности по счету, доходности, прочую информацию) и после этого рассчитывает, какие продукты «Финама» могли бы подойти конкретному клиенту. Это позволяет сэкономить время, ведь сделать выбор из пяти уже подобранных вариантов проще, чем из ста. В систему включены строгие критерии, кому и что можно порекомендовать. Если для определенного продукта требуется статус квалифицированного инвестора или прохождение тестирования, а у клиента такого статуса нет и тестирование не проходилось, то рекомендация его исключает.
«Написанный нами алгоритм машинного обучения основан на анализе больших данных. Он не только использует заполненную клиентом информацию в профиле, но и учитывает поведенческие характеристики. Например, клиент описывает себя как "агрессивного инвестора". Но программа, изучая его историю, видит, что в последнее время он не приобретал ничего, кроме низкорискованных облигаций, и сама корректирует рекомендованные продукты и все, что с ними связано», — объясняет руководитель управления поддержки и развития проектов АО «ФИНАМ» Константин Молчанов.
В качестве метрики АО «ФИНАМ» разработало собственный «Индекс счастья клиента». Это показатель, который рассчитывается с учетом всех параметров инвестиционногопрофиля клиента, в числе которых доходность, активность взаимодействия с сервисами, частота операций,индекс потребительской лояльности и другие1.
Программа способна автоматически менять рекомендации, если замечает, что «Индекс счастья клиента» снижается. Она распознает неподходящие продукты и может подобрать другие, более релевантные. «Наша цель состоит в том, чтобы с помощью регулярных алгоритмических рекомендаций "Индекс счастья клиента" постоянно рос», — говорит Константин Молчанов.
Кроме того, алгоритм способен самостоятельно выстраивать коммуникации с клиентом через письма, сообщения, чаты и пуш-уведомления, отправляя ему наиболее интересную и релевантную информацию. Пока этот функционал готов не полностью. Но предполагается, что в ближайшем будущем для каждого клиента станет возможным подобрать индивидуальный канал связи или удобную цепочку коммуникаций.
Помимо «продуктового» раздела, алгоритм задействует еще и «развлекательный»: более 150 страниц сайта Finam.ru, свыше 30 курсов и семинаров от Учебного центра «Финам» и несколько видов аналитики. «Мы не ждем, что клиент обязательно что-то купит, но хотим, чтобы он узнал что-то новое и повысил свой уровень знаний о рынке. Коммуникации выстраиваются так, чтобы вовлечь его в мир, где много сложного и интересного, — рассказывает эксперт. — Менеджеру, к примеру, непросто угадать, что у клиента есть потребность погрузиться в детали расчета НДФЛ, пока сам клиент явно об этом не спросит. А программа, исходя из своих расчетов, может выявить эту потребность и автоматически произведет нужную рассылку».
В «Финаме» потратили немало времени на разработку рекомендательной системы и получение данных из других сервисов компании. Сейчас за несколько минут система способна генерировать более двухсот тысяч рекомендаций. «Мы находимся в стадии активных испытаний и внедрения в рабочие процессы рекомендаций системы, — объясняет Константин Молчанов. — Она постоянно обучается, и по откликам клиентов мы наблюдаем позитивные результаты, хотя пока не получили масштабного "чистого" подтверждения, что клиент реагировал именно на нашу рекомендацию, а не на другие факторы».
1 Сервис «Автоследование» является частью сервиса Comon и дает возможность клиенту за обусловленную плату:
- получать предоставляемые АО «ФИНАМ» (брокером) индивидуальные инвестиционные рекомендации на основе одного или нескольких, в том числе применяемых одновременно, торговых алгоритмов (стратегий, схем торговли) посредством программы для ЭВМ Comon, которая также позволяет автоматизированным способом преобразовывать предоставленную индивидуальную инвестиционную рекомендацию в поручение брокеру на совершение сделки с финансовыми инструментами, предусмотренными индивидуальной инвестиционной рекомендацией, без непосредственного участия клиента (услуга инвестиционного советника);
- формировать и направлять брокеру посредством ИТС TRANSAQ поручения на сделки на основании указанных выше индивидуальных инвестиционных рекомендаций для их исполнения в режиме алгоритмической торговли по клиентскому счету (услуги брокера по предоставлению программно-технических средств для удаленного доступа к организованным торгам и совершению сделок). Торговый алгоритм (стратегию) клиент выбирает самостоятельно на основе собственных целей и убеждений. Доходность не гарантируется. Перед началом торговли на финансовом рынке, в том числе с использование сервиса «Автоследование», рекомендуется оценить приемлемость возможных рисков, а также внимательно ознакомиться с регламентными документами АО «ФИНАМ» и правилами сервиса «Автоследование» (размещены на сайтах www.finam.ru, www.comon.ru).
Подробная информация о тарифах и вознаграждении брокера содержится в Регламенте брокерского обслуживания АО «ФИНАМ».
- получать предоставляемые АО «ФИНАМ» (брокером) индивидуальные инвестиционные рекомендации на основе одного или нескольких, в том числе применяемых одновременно, торговых алгоритмов (стратегий, схем торговли) посредством программы для ЭВМ Comon, которая также позволяет автоматизированным способом преобразовывать предоставленную индивидуальную инвестиционную рекомендацию в поручение брокеру на совершение сделки с финансовыми инструментами, предусмотренными индивидуальной инвестиционной рекомендацией, без непосредственного участия клиента (услуга инвестиционного советника);
- формировать и направлять брокеру посредством ИТС TRANSAQ поручения на сделки на основании указанных выше индивидуальных инвестиционных рекомендаций для их исполнения в режиме алгоритмической торговли по клиентскому счету (услуги брокера по предоставлению программно-технических средств для удаленного доступа к организованным торгам и совершению сделок). Торговый алгоритм (стратегию) клиент выбирает самостоятельно на основе собственных целей и убеждений. Доходность не гарантируется. Перед началом торговли на финансовом рынке, в том числе с использование сервиса «Автоследование», рекомендуется оценить приемлемость возможных рисков, а также внимательно ознакомиться с регламентными документами АО «ФИНАМ» и правилами сервиса «Автоследование» (размещены на сайтах www.finam.ru, www.comon.ru).
Подробная информация о тарифах и вознаграждении брокера содержится в Регламенте брокерского обслуживания АО «ФИНАМ».