Как Вы можете подготовиться к рекордным расходам на здравоохранение при выходе на пенсию
Здравоохранение стоит недешево. И нет никаких признаков того, что он подешевеет в ближайшее время. В 1970 году общие расходы на здравоохранение в США составили 74,1 миллиарда долларов. К концу 2020 года эта цифра взлетела до 4,1 трлн долларов - втрое больше, чем всего за 2000 год.
К сожалению, пенсионеры во многом ощущают на себе последствия этих возросших расходов. По данным Fidelity, среднестатистической паре пенсионеров в возрасте 65 лет в 2022 году потребуется около 315 000 долларов (после уплаты налогов) только на медицинские расходы. Истинная сумма, несомненно, будет варьироваться, потому что состояние здоровья у всех разное, но здравоохранение на пенсии не будет дешевым для большинства людей.
Чтобы подготовиться к увеличению расходов на здравоохранение, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при выходе на пенсию, вам следует начать с раннего использования сберегательного счета медицинского страхования (HSA).
Как работает HSA
HSA - это счет с налоговыми льготами, который позволяет тем, кто имеет на это право, откладывать и инвестировать деньги до уплаты налогов, чтобы использовать их для оплаты квалифицированных медицинских, стоматологических и зрительных расходов для вас, вашего супруга и иждивенцев. До тех пор, пока у вас есть медицинский план с высокой франшизой (HDHP), вы имеете право вносить взносы.
Вы можете либо взимать взносы HSA непосредственно с вашей зарплаты, например, 401 (k), либо вносить деньги после уплаты налогов и вычитать взносы из вашего налогооблагаемого дохода за год. Вот лимиты взносов на 2022 год для HSA:
Если вы собираетесь тратить деньги на медицинские расходы, вы могли бы также сэкономить на них и получить налоговые льготы по пути. Это беспроигрышный вариант: вы экономите на неизбежных расходах и при этом снижаете свой налогооблагаемый доход.
Делайте больше, чем просто экономьте
Часть привлекательности HSA заключается в том, что вы можете вкладывать деньги на счет; это не просто сидеть сложа руки, как на традиционном сберегательном счете. Экономия 315 000 долларов за счет строгих сбережений и отказа от инвестиций может быть возможна для выхода на пенсию в целом, но просить кого-то сделать это только для покрытия расходов на здравоохранение - непростая задача. Увеличение ваших денег с течением времени - один из самых надежных способов убедиться, что вы финансово готовы к расходам на здравоохранение при выходе на пенсию.
Предположим, у вас единовременное страховое покрытие и вы ежемесячно вносите 300 долларов в HSA (чуть ниже годового лимита 2022 года). Если вы инвестируете свои взносы в индексный фонд со среднегодовой доходностью 8%, вы можете накопить около 314 400 долларов за 27 лет - чуть меньше предполагаемых 315 000 долларов, которые, по словам Fidelity, понадобятся паре пенсионеров.
Мало того, что это накопительное яйцо было бы невероятно ценным для покрытия ваших медицинских потребностей, но и вся сумма не облагалась бы налогом, если бы вы использовали его на соответствующие медицинские расходы.
Приемлемый H
Источник nasdaq.com, автоматический перевод