Банк России рассказал о последствиях внедрения цифрового рубля

ЦБ в проекте основных направлений ДКП на 2025-2027 годы пояснил, что введение цифрового рубля не повлияет на инфляцию, количество денег в экономике и механизм денежно-кредитной политики.

Как отмечается в документе, в этом году регулятор продолжает пилотирование операций с цифровыми рублями с участием ограниченного круга пользователей. Цифровой рубль – это цифровая форма российского рубля, которая выпускается в дополнение к наличной и безналичной. Цифровой рубль, как и наличные деньги, – обязательство Банка России. Эти характеристики новой формы рубля определяют ее преимущества как для граждан и бизнеса, так и для государства.

Граждане и организации смогут осуществлять операции с цифровым рублем через мобильное приложение или интернет-банк любой кредитной организации, клиентом которой они являются, а в перспективе также при ограниченном доступе к сети интернет, отмечается в материале. На базе цифрового рубля финансовые посредники смогут создавать новые инновационные сервисы, в том числе с использованием автоматических платежей и самоисполняемых сделок.

«Однако наиболее важно, что цифровая форма российского рубля позволит снизить стоимость платежей в экономике. Операции с цифровым рублем для граждан будут бесплатными. Для бизнеса операции с цифровым рублем будут значительно дешевле, чем безналичные платежи: тариф за прием оплаты цифровыми рублями составит не более 0,3% от размера платежа. В результате банки будут стремиться удержать своих клиентов и предлагать наиболее выгодные условия обслуживания», - пишет ЦБ.

Введение цифрового рубля не повлияет на структуру банковской системы, распределение функций между Банком России и банками. Коммерческие банки останутся финансовыми посредниками и будут привлекать депозиты, выдавать кредиты и проводить платежи. Банк России будет эмитировать наличные деньги и выпускать цифровые рубли, проводить денежно-кредитную политику, регулировать финансовый сектор и проводить государственные платежи.

После введения цифрового рубля ЦБ также продолжит таргетировать инфляцию. Появление новой формы национальной валюты не повлияет на механизмы реализации денежно-кредитной политики.

Выпуск цифрового рубля не приведет к увеличению количества денег в экономике, изменится только структура денежной массы, но не ее объем, поясняет ЦБ. Таким образом, выпуск цифрового рубля повлияет только на спрос экономических агентов на наличные средства и средства на банковских счетах и не окажет инфляционного давления.

ЦБ, Минфин и Федеральное казначейство прорабатывают механизмы использования цифрового рубля в бюджетном процессе. Это позволит снизить издержки на администрирование бюджетных платежей, повысить эффективность использования бюджетных средств.

Банк России также сотрудничает с другими центральными банками, разрабатывающими собственные цифровые валюты, для осуществления трансграничных и валютно-обменных операций с цифровыми валютами центральных банков. Важным преимуществом цифрового рубля станет возможность его использования в трансграничных расчетах.

«Выпуск цифрового рубля – дешевого и удобного платежного инструмента – приведет к повышению конкуренции в финансовом секторе, более эффективному перераспределению финансовых ресурсов и прибыли внутри банковского сектора. Преимущества получат устойчивые банки, предлагающие клиентам наиболее выгодные условия по своим продуктам», - резюмирует ЦБ.

В случае перетока средств с банковских счетов в цифровые рубли и формирования структурного дефицита ликвидности Банк России готов оперативно реагировать и принимать все необходимые меры для поддержания краткосрочных процентных ставок вблизи ключевой ставки, обеспечения устойчивости банковской системы и финансовой стабильности.