3 идеи, как начать инвестировать с микросумм

Если вы давно хотите начать инвестировать, но никак не можете найти на это время, попробуйте самые простые инструменты. При этом для старта достаточно микросумм. Авторы проекта Банка России «Финансовая культура» считают, что так вы на практике поймете, готовы ли рисковать своими деньгами (ведь от потерь на фондовом рынке не застрахован никто) и хотите ли вкладываться в этот процесс больше.

Вот несколько идей, которыми поделились эксперты ЦБ.

Без открытия инвестиционного счета

Инвесткопилка — это симбиоз накопительного и инвестиционного счета. В некоторых банках можно настроить регулярное автопополнение копилки на определенную сумму или перечисление на этот счет кешбэка. Банк инвестирует деньги с инвесткопилки в биржевые фонды, которые, в свою очередь, инвестируют средства в финансовые активы и ценные бумаги.

Что важно: деньги в копилках не застрахованы государством, в отличие от средств на накопительных счетах. Вдобавок на них не распространяются налоговые льготы — со всего полученного дохода придется заплатить налог. Поэтому такой инструмент подойдет для первого опыта в инвестициях, но вряд ли будет оптимальным, если планируете вкладывать большие суммы.

Нужен инвестиционный счет

Для следующих инструментов потребуется специальный инвестиционный счет, который позволит покупать и продавать ценные бумаги на фондовом рынке. Обратившись к брокеру, можно открыть обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3). Для последнего предусмотрен льготный налоговый режим: можно вернуть часть внесенных на счет денег и не платить НДФЛ с прибыли по операциям на счете. В «Финаме», помимо льгот от государства, есть дополнительная премия для клиентов при открытии ИИС.

Когда откроете счет, можно попробовать такие инструменты:

• Автоследование — это сервис, который позволяет повторять инвестиционную стратегию более опытных инвесторов за определенную комиссию. В специальном каталоге брокер размещает стратегии разных авторов — можно посмотреть их цели, состав портфелей, количество сделок и другие параметры. Выбрав подходящую стратегию, можно на нее подписаться, после чего на вашем счете будут копироваться все сделки автора. Например, подключите сервис «Финам Автоследование» и у вас появится возможность зарабатывать на рынке, следуя стратегиям профессиональных трейдеров. Выберите надежную стратегию, основываясь на глубокой аналитике и статистике сервиса.

Хотя авторы стратегий давно торгуют на фондовом рынке и обладают хорошей репутацией, ваш доход все равно не гарантирован, поясняют эксперты.

• Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) объединяют деньги разных инвесторов, чтобы коллективно вложить их в акции, облигации, недвижимость и т.д. Вы можете купить пай — долю в этом портфеле. Распоряжается средствами ПИФа управляющая компания. Она решает, какие именно ценные бумаги или другие активы приобрести, когда их покупать и когда продавать. Удобство в том, что инвестору не надо анализировать финансовое состояние отдельных компаний и выбирать конкретные ценные бумаги. За него это делают профессионалы. При этом, покупая пай, вы инвестируете сразу во много разных компаний, в результате диверсифицируете свой портфель и снижаете риски. Так, например, вы можете использовать фонд «Финам — Денежный рынок» как инвесткопилку с потенциальной доходностью до 14,5% годовых.

Но, как указывают специалисты ЦБ, какой бы инструмент вы ни выбрали, надо помнить, что инвестиции — это всегда риск потерять вложения.