Рамблер счетчик

Меню


АО «Банк «ФИНАМ»

Индивидуальный подход к каждому клиенту
помогает решить любую финансовую задачу


 

Итоги года, новая стратегия банка

2017 год стал одним из важных в развитии АО «Банк ФИНАМ». Стратегическая ставка была сделана на сегмент комплексных инвестиционно-банковских продуктов. Перед банком стояли амбициозные задачи, прежде всего в части предложения клиентам новых передовых продуктов, интеграции ряда важных бизнес-процессов с брокером АО «ФИНАМ», привлечения клиентов на стыке банковского и брокерского обслуживания.
В отчетном периоде банк представил новую тарифную сетку в рамках расчетно-кассового обслуживания юридических лиц, удовлетворяющую потребности различных категорий клиентов. Большой интерес предприятий и организаций, в первую очередь сегмента малого и среднего бизнеса, ведущих внешнеэкономическую деятельность, вызвали предложенные банком уникальные для российского рынка условия обслуживания. Данный фактор обусловил резкое увеличение притока таких клиентов во второй половине 2017 года, вместе с тем количество открываемых счетов в последние месяцы года в разы превысило аналогичные показатели 2016 года...
В сфере услуг для физических лиц акцент в 2017 году был сделан на продвижении карточных продуктов, а именно тарифного плана «Брокер+», позволяющего клиентам получать фондирование под залог активов на своих брокерских счетах. Продукт в течение года становился все более привлекательным по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ, к которой привязана ставка по кредиту. Так, на конец 2017 года клиенты этой услуги могли воспользоваться кредитом по ставке 12,5% годовых. Рост интереса клиентов отразился в увеличении эмиссии по этим картам почти на 20%.
Продолжилось развитие интернет-эквайринга, предоставляющего интернет-магазинам и другим организациям возможность использовать платежные технологии Банка ФИНАМ для реализации собственных сервисов и комфортных платежей, а также внедрение технологий, позволяющих получать виртуальные карты Банка ФИНАМ клиентами партнеров для последующего осуществления платежей в торгово-сервисных предприятиях.
В 2017 году расширилась география присутствия банка в регионах. Так, количество кредитно-кассовых офисов, открытых на базе региональных представительств и партнеров АО «ФИНАМ», достигло 40, то есть выросло на 12%. Политика интенсивного развития позволила значительно расширить линейку продуктов банка в регионах и сделать более доступными услуги прежде всего для юридических лиц.
Продолжилось кредитование бизнеса с акцентом на финансирование контрактов и сделок, выдачу банковских гарантий и фондирование для участников исполнения госзаказа. С учетом значительного увеличения клиентской базы, заинтересованной в этих продуктах, и привлечения партнеров для продвижения таких проектов на рынке у Банка ФИНАМ появились серьезные планы на ближайшую перспективу в части качественного увеличения кредитного портфеля и дополнительного комиссионного вознаграждения.
Внесение изменений в подходы к работе банка и формирование новой продуктовой линейки, качественная и кропотливая работа с «плохими» долгами, эффективное использование имеющихся ресурсов продающих подразделений позволило Банку ФИНАМ закончить год с хорошими финансовыми результатами. Прибыль составила порядка 160 млн руб., прирост капитала — порядка 12%, что значительно выше, чем по российской банковской системе в целом (этот показатель, по данным ЦБ РФ, составляет 0,1%). По данным рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 2017 года Банк ФИНАМ вошел в топ-200 российских банков по размеру собственного капитала.


Андрей Шульга,

председатель правления Банка ФИНАМ:

— Главная задача на 2018 год — закрепить и развить успехи в тех новых перспективных направлениях, интенсивная работа по которым велась весь 2017 год. За прошедший год мы уже многое отработали в техническом, документальном, методическом плане, осуществили определенные настройки, тесты. В 2018 году мы приступаем к фазе активного внедрения и планируем выводить на рынок буквально каждые три-четыре недели новые предложения банковских продуктов и сервисов.
Безусловно, будут развиваться карточные продукты. В ближайшей перспективе у нас появится очень интересная дебетовая карта с кешбэком и начислением процентов на остаток, а также бизнес-карта, которая позволит компаниям и организациям осуществлять покупки в сети Интернет. Планируется начать сотрудничество с банками, обладающими крупными сетями банкоматов по стране, что сделает карты Банка ФИНАМ привлекательнее и доступнее для клиентов, которые получат возможность снятия средств и пополнения счета практически в любом населенном пункте России.
Большие перспективы видим в развитии направления интернет-эквайринга, где планируем внедрить новые технологические решения, которые сделают наши сервисы еще интереснее для клиентов и партнеров.
Разумеется, продолжим развитие инвестиционно-банковских услуг — уже со второго полугодия планируем начать предложение инвестиционных продуктов на базе банка. Это позволит сделать комфортнее уже действующие сегодня комплексные решения, разработанные совместно с АО «ФИНАМ», и реализовать новые интересные программы, дающие инвесторам возможность управлять своими финансами быстро и максимально эффективно

 

Услуги для физических лиц

В 2017 году был обеспечен рост эмиссии банковских карт — прежде всего виртуальных, а также в рамках продукта «Брокер+». В порядке эксперимента прошли испытания инструмента реализации карт с помощью агентской сети, в ходе которых протестированы технологические аспекты взаимодействия. Полученные результаты в дальнейшем станут основой «дорожной карты» по развитию распространения виртуальных карт с помощью агентской сети...

В отчетном периоде запущен в тестовом режиме ипотечный продукт, который предложен пока только для сотрудников ГК «ФИНАМ». Ключевыми преимуществами ипотеки и рефинансирования от Банка ФИНАМ являются процентная ставка в размере 10%, дифференцированный платеж по кредиту, индивидуальный график платежей, досрочное погашение кредита в любой день, отсутствие требования по оценке недвижимости и по страхованию жизни и здоровья заемщика. Кроме того, в отличие от ряда крупных банков, в Банке ФИНАМ для рассмотрения и оформления сделки достаточно минимального пакета документов — такой подход существенно экономит время заемщика и снижает его издержки. 
Главное преимущество ипотечного продукта — дифференцированный платеж. В настоящее время на рынке Москвы и Московской области такой вид платежа предлагает только Банк ФИНАМ. Дифференцированный платеж предполагает уменьшение суммы к погашению от месяца к месяцу и, таким образом, исключает ситуацию, когда за три года выплат объем основного долга уменьшается всего на несколько тысяч рублей, как это происходит при аннуитетных платежах.
Ключевой задачей по ипотечным продуктам является выход на целевую аудиторию — представителей среднего класса, которые рассматривают покупку жилья на вторичном рынке и не хотят иметь дело с бюрократией крупных банков, стремятся снизить кредитную нагрузку, рефинансировав ипотечный кредит. 

В отчетном периоде Банк ФИНАМ делал ставку на интернет-эквайринг, видя для себя широкие перспективы развития в этом сегменте. Ключевые факторы, которыми руководствуется клиент при выборе оператора интернет-эквайринга, — это бесперебойность работы и доступный тариф. В этой сфере у Банка ФИНАМ есть большие преимущества за счет высокотехнологичного подхода, опыта разработки и внедрения различных сервисов. 
Продолжилось развитие системы интернет-банкинга. В 2017 году запущена услуга перевода денежных средств по номеру телефона, которая оказалась очень востребованной среди клиентов.

Банк, в рамках реализации своей стратегии, продолжает политику снижения доли портфеля остатков физических лиц к общему портфелю пассивов. При этом мы стремимся наращивать объемы пассивов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. 


Анна Беспятова,

заместитель председателя правления
АО «Банк ФИНАМ»:

— В 2017 году мы открыли четыре кредитно-кассовых офиса Банка ФИНАМ, в 2018 году планируем расширять географию присутствия на базе региональных представителей. Развитие ипотечного направления и услуг по рефинансированию позволит привлечь новых клиентов, которые смогут оценить удобство работы и в перспективе будут пользоваться и другими продуктами. Продолжится работа по пересмотру тарифов для физических лиц в соответствии с рыночной конъюнктурой. Планируется ввод новых, уже разработанных тарифных планов. Один из них — «Стандартный +», модификация действующего тарифного плана «Стандартный». В рамках тарифного плана «Стандартный +» мы предложим клиентам новый тип карт — оснащенную чипом дуальную карту MasterCard Gold с технологией бесконтактных платежей PayPass. 
Продолжится работа и по флагманскому продукту «Брокер+», который представляет собой карту с подключаемым кредитным лимитом. Максимально доступный лимит, предоставляемый в рамках «Брокер+», составляет 6 000 000 рублей, а размер процентных выплат зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. В 2018 году планируется запуск корпоративной карты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Также мы намерены обновить интерфейс системы «интернет-банк» для физических лиц, сделав ее еще более удобной для пользователей. Кроме того, «ФИНАМ» продолжит развивать систему электронного документооборота с клиентами — в этом направлении достигнуты большие успехи, по итогам отчетного периода практически не осталось распоряжений или документов, принятых на бумаге.


 

Продукты для корпоративных клиентов

В середине 2017 года в рамках новой стратегии развития Банка ФИНАМ принято решение об усилении активности банка в сегменте обслуживания корпоративных клиентов. Усилены подразделения банка, занимающиеся обслуживанием юридических лиц и продажами, пересмотрена продуктовая линейка. В первую очередь новые продукты Банка ФИНАМ предложены корпоративным клиентам брокера АО «ФИНАМ»....
Новая продуктовая линейка банка разработана с учетом специфики деятельности и пожеланий различных групп клиентов. Прежде всего, изменения коснулись основного банковского продукта, интересующего юридических лиц, а именно расчетно-кассового обслуживания (РКО). Вместо существовавшего ранее одного тарифного плана появилось пять:
  • пакетное предложение для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) — тарифный план, в рамках которого клиенты получают наиболее выгодные условия по экспортно-импортным и смежным (например, конверсионным) операциям;
  • тарифный план для микробизнеса, в рамках которого предусмотрен ограниченный, но достаточный для сегмента малого предпринимательства набор услуг, при этом расходы организации на расчетно-кассовое обслуживание существенно ниже, чем в стандартных тарифных планах;
  • тарифный план «Взвешенный»  — оптимальный план для среднего бизнеса с большим объемом платежей, позволяющий минимизировать расходы на обработку платежных поручений и проведение платежей;
  • пакет «Золотой» — специальный тарифный план для лояльных клиентов, в первую очередь корпоративных (включая индивидуальных предпринимателей) клиентов брокера АО «ФИНАМ»;
  • для клиентов, которые не хотят менять условия РКО, а также для клиентов, которые не видят существенных выгод в использовании новых тарифных планов, сохранилась возможность обслуживаться в рамках тарифного плана, работавшего до изменения продуктовой линейки.
Существенное расширение набора тарифных планов, их привязка к особенностям хозяйственной деятельности клиентов, вкупе с усилением и активизацией работы продающих подразделений дали хорошие результаты. С осени 2017 года темпы увеличения количества счетов юридических лиц начали резко расти, а на конец года количество ежемесячно открываемых новых счетов превысило соответствующие показатели 2016 года примерно в два раза. 
Особенно хорошие результаты при этом отмечены по открытию счетов в рамках тарифа, ориентированного на участников внешнеэкономической деятельности. В данном направлении Банк ФИНАМ обладает серьезной экспертизой и сумел предложить клиентам одно из самых эффективных и выгодных решений на российском банковском рынке. Так, например, подобный пакет дает возможность клиентам АО «ФИНАМ» выводить валюту, купленную без банковских комиссий непосредственно на бирже через брокера, на счет в банке бесплатно, не платить комиссии за валютный контроль и совершать платежи контрагентам по импортным контрактам за фиксированный размер комиссии размером $ 30.
В конце 2017 года у пакета ВЭД появилась возможность расширения до модификации «Финам Логистик». Это совместное предложение Банка ФИНАМ и его партнера — логистической компании дало возможность клиентам сократить расходы на доставку грузов из-за границы и их таможенное оформление.
В части корпоративного кредитования основные усилия Банка ФИНАМ в 2017 году были сосредоточены на работе с проблемной задолженностью, образовавшейся в силу объективных причин во время кризисных явлений 2014-2015 годов. Проведена большая работа с заемщиками, испытывающими сложности с погашением ссуд, ряд кредитов реструктуризирован либо пролонгирован. На конец года в портфеле Банка ФИНАМ практически не осталось неурегулированных проблемных кредитов.
В течение 2017 года отработан и подготовлен к запуску продукт «Банковские экспресс-гарантии» — технологичный и удобный продукт, позволяющий клиентам в режиме удаленного доступа получать банковские гарантии для участия в конкурсах в рамках системы государственных закупок. Кроме того, в 2017 году Банк ФИНАМ вышел на перспективный рынок кредитования микрофинансовых организаций. Первый опыт работы в данном направлении оценен как положительный, в 2018 году банк планирует расширять работу в данном сегменте.

Руслан Турдибаев,

руководитель Управления по работе с юридическими лицами Банка ФИНАМ:

— В 2018 году Банк ФИНАМ планирует реализацию целого ряда амбициозных проектов в корпоративном сегменте. Так, мы намерены запустить и развивать проект «Банковские экспресс-гарантии», причем речь идет не только о тендерных гарантиях для участников госзакупок, но и гарантиях исполнения контракта, а также о кредитовании компаний в рамках реализации соответствующих контрактов. Планируем запуск и активное продвижение сервисных проектов для корпоративных клиентов: системы мобильного банкинга, корпоративных кредитных карт, зарплатных проектов для сотрудников компаний-клиентов. Планируется расширение дополнительных сервисов и услуг для участников ВЭД, в том числе за счет услуг, предоставляемых партнерами Банка ФИНАМ (страхование грузов, таможенное сопровождение, таможенные гарантии).
В части внутренней организации работы будет взят курс на расширение привлечения клиентов на обслуживание через региональных представителей ГК «ФИНАМ», а также на создание «единого окна» Банка ФИНАМ и брокера АО «ФИНАМ» для юридических лиц.

Подробнее

 

Инвестиционно-банковские продукты

В рамках общей стратегии развития ГК «ФИНАМ» была сделана ставка на разработку комплексных предложений, объединенных компетенциями брокера АО «ФИНАМ» и Банка ФИНАМ.
В части работы с юридическими лицами в фокусе внимания оказалось предложение услуг на платформе Банка ФИНАМ, поскольку для юридических лиц именно банковское расчетно-кассовое обслуживание (РКО) является основой их финансовой деятельности.
На старте особый упор в продажах был сделан на действующих клиентах брокера АО «ФИНАМ», осуществляющих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД). Данный подход оправдал себя — большинство клиентов выбрали Банк ФИНАМ как основной банк для РКО. Столь высокая «отдача» обусловлена тем, что у Банка ФИНАМ хорошая экспертиза и выгодные условия обслуживания. Кроме того, участники ВЭД в силу специфики своей деятельности постоянно нуждаются в проведении операций купли-продажи валюты, а также в использовании различного рода финансовых инструментов. Наличие в составе ГК «ФИНАМ» как брокера, так и банка позволило разработать и предложить клиентам уникальный комплекс услуг и широкую линейку тарифов...
Особое внимание в развитии этого направления уделялось сервисам, призванным максимально упростить и ускорить проведение необходимых клиентам операций, а также оптимизировать их расходы.
Так, помимо выгодных тарифов на РКО, участникам внешнеэкономической деятельности были предложены особые условия проведения конверсионных операций при покупке и продаже валюты на бирже через брокера. В частности, внедрены специальные счета, которые позволяют зачислять валюту на банковский счет клиента сразу после проведения сделки на бирже, а не на следующий день, как в стандартной схеме проведения расчетов. Для многих клиентов это предложение стало важным аргументом при принятии решения о переходе на обслуживание в Банк ФИНАМ.
Еще один продукт, вызывавший большой интерес участников ВЭД, — инструменты хеджирования валютных рисков. В данном сегменте большой спрос получил сервис хедж-операций с помощью опционов. В отличие от форвардных контрактов опционы позволяют осуществить страхование рисков изменения валютных курсов с меньшими издержками, однако их использование требует наличия компетенций, редких для типичного банка. В АО «ФИНАМ» соответствующие компетенции находятся на высоком уровне, что позволило предложить клиентам не только обычный хедж на разницу валютных курсов, но и более гибкие продукты, например комбинации опционов, позволяющие застраховаться от выхода курса за пределы определенного диапазона. 
В части инвестиционных продуктов особое внимание клиентов Банка ФИНАМ — юридических лиц привлекли консервативные высоконадежные инструменты с фиксированной доходностью, а именно еврооблигации и российские государственные облигации. Важным нюансом при размещении средств в инструменты fix income является возможность кредитоваться под данные бумаги в Банке ФИНАМ на выгодных условиях. Эта опция предоставляет клиентам доступ к необходимым денежным ресурсам без потери процентного дохода по облигациям. Оценка стоимости и качества залога производится в режиме онлайн, что минимизирует сроки принятия решения о кредитовании и снижает риски банка.
Новый комплексный подход к инвестиционно-банковскому обслуживанию и разработке продуктов, а также внедрение высокотехнологичных сервисов позволили по итогам года значительно увеличить количество корпоративных клиентов, находящихся на инвестиционно-банковском обслуживании в Банке ФИНАМ, добиться роста остатков на их счетах.

Илья Лунин,

заместитель руководителя Департамента по работе
с ключевыми и корпоративными клиентами
АО «ФИНАМ»:

— В 2018 году мы намерены сосредоточиться на развитии и совершенствовании клиентских сервисов для юридических лиц. В частности, будет проведена работа по унификации документов, что позволит компаниям открывать банковский и брокерский счета на основании одного комплекта документов. В настоящий момент мы разрабатываем сервис, который даст юридическим лицам возможность открывать счета дистанционно, что стратегически важно с точки зрения региональной экспансии. У ГК «ФИНАМ» большой опыт по реализации таких проектов, сейчас сервис дистанционного открытия брокерского счета уже доступен физическим лицам.
В части нашего флагманского направления — обслуживания корпоративных клиентов, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность — планируется ввести новый инновационный сервис, который позволит клиентам покупать валюту по биржевому курсу непосредственно с банковского счета, что еще больше сократит время проведения конверсионных операций.

 

Продукт Брокер+

В сфере розничного кредитования Банк ФИНАМ продолжает делать акцент на увеличение кредитного портфеля физических лиц за счет обеспеченных, практически безрисковых кредитов. Особое место в данном направлении принадлежит флагманскому кредитному продукту «Брокер+», разработанному специально для клиентов АО «ФИНАМ»...
Этот эксклюзивный на российском рынке продукт особенно актуален для инвесторов, имеющих открытые позиции по ценным бумагам и нуждающихся в свободных средствах, и представляет собой расчетную карту с возможностью подключения кредитного лимита. В случае необходимости клиенту нет нужды оформлять потребительский кредит или закрывать открытые позиции — достаточно воспользоваться возможностями банковской карты, привязанной к брокерскому счету. В рамках продукта «Брокер+» клиентам АО «ФИНАМ» предложены три пакета услуг: Standard, Gold и Platinum. Максимальная сумма кредитного лимита определяется индивидуально, зависит от размера активов заемщика на открытом в АО «ФИНАМ» «Едином счете» и может достигать 6 000 000 руб. Переменная процентная ставка по кредиту привязана к ключевой ставке ЦБ РФ и рассчитывается по формуле «Ключевая ставка ЦБ РФ + фиксированное значение процентной ставки, установленной банком». Размер фиксированного значения процентной ставки зависит от пакета услуг: Standard + 7 п. п, Gold + 6 п. п., Platinum + 5 п. п. Решение о предоставлении кредитного лимита принимается банком в течение одного рабочего дня. Для этого достаточно подать заявку в интернет-сервисе «Личный кабинет клиента». 
Дополнительным преимуществом продукта «Брокер» является наличие грейс-периода сроком до 50 дней, распространяющегося на все операции. Держателям премиальных карт VISA и MasterCard также доступен cash back, размер которого зависит от категории карты.
2017 год показал высокую востребованность данного продукта — кредитный портфель к концу года вырос на 51%. Спрос на продукт «Брокер+» сохранял высокую динамику весь год, количество заключенных кредитных договоров выросло более чем в три раза. 

Ольга Бычкова,

руководитель управления кредитования физических лиц АО «Банк ФИНАМ»:

— Эффект синергии подразделений, входящих в ГК «ФИНАМ», интеграция брокера и банка дает возможность нашим клиентам использовать широкий спектр услуг. Мы прогнозируем сохранение высокого спроса на продукт «Брокер+» — политика ЦБ РФ, направленная на снижение ключевой ставки, позволит в 2018 году предложить клиентам еще более выгодные условия. 

Награды и достижения «ФИНАМ»

515
млрд руб
Обороты на фондовом
рынке
ноябрь 2019
1 483
млрд руб
Обороты на срочном
рынке
ноябрь 2019
450
млрд руб
Обороты на валютном
рынке
ноябрь 2019

FinamTrade №1
по версии
banki.ru
2019
Лучшие
идеи
на рынке
США
2018
Лауреат
Гран-при премии
«Финансовая
Элита России»
2018
Лауреат
премии
«Время
инноваций»
2018
Лауреат
премии
«Финансовый
олимп»
2018
Лауреат
премии «Элита
финансового
рынка»
2018
Почетная грамота
Северо-Западного
филиала
Мосбиржи
2017
Лауреат
премии
«Финансовый
олимп»
2017
Премия «Время
инноваций»
Банк
ФИНАМ
2017
Лауреат
Гран-при премии
«Финансовая
Элита России»
2017
Лучшая
брокерская
компания
России
2016
Обладатель
премии
«Время
инноваций»
2016
Лауреат
премии «Основа
роста» — Учебный
центр ФИНАМ
2016
ФИНАМ
признан
«Компанией
года»
2016
«Лучшее
Корпоративное
Медиа»— журнал
«Финамсист»
2016
ФИНАМ
признан
лучшим
брокером
2015
ФИНАМ
награжден
премией «Время
инноваций»
2015
Лауреат
премии
«Основа
Роста»
2015
Две премии
«Элита
фондового
рынка»
2015
Гран-при
«Финансовая
Элита
России»
2015
«Эксперт РА»
присвоил рейтинг
надежности
А++
2014
Грамота
Санкт-
Петербургской
биржи
2014
Лауреат
международной
премии
IAIR Awards
2014
Лауреат в двух
номинациях
премии «Основа
Роста»
2014
Премия
«Элита
фондового
рынка»
2014
Премия
«Финансовая
Элита
России»
2014
iFrame
Открыть демо-счет
    Будем рады помочь
    *1945
    Бесплатно по РФ с мобильного МТС, Билайн, Мегафон