Финамсист 2022 Online БИЗНЕС БЕЗ ГРАНИЦ С БАНКОМ «ФИНАМ»

2022 Online

БИЗНЕС БЕЗ ГРАНИЦ С БАНКОМ «ФИНАМ»

С начала года количество компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность через Банк ФИНАМ, выросла в несколько раз. При этом к концу года их число может увеличиться в несколько раз. За счет чего банк намерен привлечь новых клиентов и какие уникальные для российского рынка решения предлагает уже сейчас, рассказал руководитель управления по работе с юрлицами Руслан Турдибаев.

Из-за санкций с рынка буквально «смыло» основных игроков, которые предоставляли услуги трансграничных переводов. В первую очередь это крупные банки с госучастием, которые занимали большую часть рынка. В итоге такая простейшая функция как перевод валюты стала недоступна для большинства участников, и клиенты начали поиск надежного партнера. Сейчас бизнес уже не ориентируется на размер банка, государственное участие и прочие признаки, самое важное сейчас — решить задачу.

Банк ФИНАМ еще задолго до февральских событий выделил работу с внешнеэкономической деятельностью, в том числе валютные переводы, в основную услугу. К моменту введения санкций у банка уже был достойный продукт, и внешняя конъюнктура поспособствовала тому, чтобы он стал еще и востребованным. Сейчас банк старается не только поддерживать имеющийся сервис на высоком уровне, но и вводить новые «фишки», которых нет у конкурентов и которые смогут заметно облегчить жизнь экспортерам и импортерам.

Курс на Дальний Восток

Мы обратили внимание, что банк слабо представлен в восточном регионе России. У нас все бизнес-процессы происходят в столице, в связи с чем мы отсекали если не половину, то около 40% клиентов, которым неудобно ждать, когда проснется Москва. Сейчас, в рамках новой стратегии, мы формируем команду, которая сможет обслуживать по местному времени клиентов в восточных регионах России — от Владивостока до Омска. Таким образом, первым шагом, который мы сделаем, станет начало обслуживания по всем часовым поясам нашей страны. Поскольку на Дальнем Востоке низкая конкуренция, а желающих участвовать во внешнеэкономической деятельности (в первую очередь, с Азией) предпринимателей — невероятно много, мы ожидаем сильный приток новых клиентов.

Переориентация бизнеса на Азию

Наши западные партнеры, вводя санкции против российского бизнеса, ограничивают собственный экспорт и, можно сказать, сами себе отрезают конечности. Традиционные валюты мировой торговли, такие как евро и доллар, значительно подешевели, потому что спрос на них в РФ значительно уменьшился: их стало трудно, долго, а иногда и совсем невозможно доставить до, условно говоря, итальянского производителя плитки или чешского производителя мебели. Многие западные банки задерживают или не пропускают платежи из РФ, либо сами западные контрагенты не желают их принимать.

У нас большинство клиентов традиционно были ориентированы на Европу, но сейчас они ищут альтернативу. И такая альтернатива есть –– это Азиатско-Тихоокеанский регион: Китай, Индия, Вьетнам, Южная Корея и так далее. То есть вместо итальянской плитки клиенты будут покупать, например, хорошую китайскую –– мы просто не задумывались, что существует качественная плитка из Китая, а она есть, надо было только поискать.

Думаю, мы только в начале пути, а через год-полтора торговля с западными партнерами, скорее всего, практически обнулится. И вся инфраструктура будет подстраиваться под азиатский рынок. Уже сейчас юань становится чуть ли не основной валютой в расчетах между российскими компаниями и Юго-Восточной Азией. Правила игры в целом понятны, китайская финансовая система понятна, транзакции с китайскими банками предсказуемы, каких-то сложностей нет. Юань неизбежно станет основной валютой для внешней торговли РФ. Более того, многие западные партнеры уже готовы принимать китайский юань от российских контрагентов, потому что бизнес должен работать, а их собственная финансовая система не позволяет им зарабатывать, что вынуждает переходить на альтернативные валюты.

Бизнес с Китаем: как получить выгоду

Сейчас многие начали открывать для себя Китай как основного торгового партнера, и мы предлагаем участникам ВЭД максимально комфортные условия для входа на этот рынок. У нас есть спецпредложение, которое состоит из трех частей. Например, по-прежнему немногие банки предлагают к валютообмену китайский юань — мы это делаем. При этом мы предлагаем валюту по биржевому курсу с минимальным спредом, то есть это абсолютно понятный и прозрачный инструмент.

Вторая часть нашего спрецпредложения для бизнеса — это минимальная на рынке стоимость платежа в китайском юане. Мы берем за перевод фиксированную комиссию — 40 юаней, и это действительно копейки, у конкурентов услуга дороже примерно в четыре раза. Самое главное, что мы не привязываемся к объему платежа — клиент всегда платит 40 юаней, даже если речь идет о миллионах. И, наконец, это спецтариф, в котором мы не берем отдельных комиссий за открытие ведение счетов за валютный контроль. Фактически, все расходы клиента при работе с китайскими контрагентами — это фиксированная стоимость платежа и покупка/продажа юаня с минимальным спредом.

Что еще нас выгодно отличает от конкурентов, это наличие прямых корреспондентских счетов в Китае. Благодаря этому у нас платежи уходят без каких-либо задержек и на материковый, и на островной Китай.

Комфортный перевод платежей

Сейчас мы работаем над внедрением специального трекера Swift GPI, с помощью которого можно отслеживать все платежи в онлайн-режиме. По сути, это аналог трекера почтового отправления. Формируя клиенту поручение за перевод, мы присваиваем ему уникальный ID, благодаря которому он в любое время может понять, в каком из банков-корреспондентов находится его платеж, какой у него статус — то есть обрабатывает его банк или повесил на комплаенс-процедуру.
Такой подход позволит значительно ускорить проведение платежа. Если сегодня платеж идет от одного дня до недели, поскольку на фоне санкций сроки удлинились, то с внедрением этого трекера все должно проходить за один календарный день. Конечно, 100-процентных гарантий сейчас дать нельзя из-за сложившейся конъюнктуры, но мы надеемся, что процесс действительно станет максимально быстрым.

Покупайте сейчас — платите потом

Наших клиентов также заинтересует возможность покупки без наличия: как это работает и для чего это нужно. Например, клиенту должны заплатить через два дня 100 млн рублей, но ему нравится текущий курс, который он хотел бы зафиксировать. Мы со своей стороны предоставим ему такую возможность: проведем сделку, по которой у нас будет обязательство через два дня продать ему доллар по сегодняшней цене, а у него — заплатить нам соответствующий объем рублей, когда они поступят к нему на счет.

По сути, это некий аналог покупки валюты на бирже в режиме «T+1» или «T+2». До сих пор среди банков никто такую услугу для малого и среднего бизнеса не предлагал — хотя у крупных клиентов такая возможность была, массовым продуктом это никогда не являлось. Мы же хотим распространить продукт на всех участников рынка, чтобы клиентам было максимально удобно. Когда клиент получает выручку в рублях, а платит в валюте, у него всегда присутствует валютный риск. Наша же услуга снизит такие риски, и у клиента появится больше возможностей.

Полная автоматизация процессов

Работа клиентов с экспортом и импортом — это достаточно непростая процедура, требующая пула сильных специалистов в штате, которые глубоко разбираются в таможенном законодательстве, валютном регулировании и так далее. Мы организуем сервис таким образом, чтобы клиент, не сильно погружаясь в особенности законодательства, мог работать без рисков. Для этого наши специалисты будут готовить за предпринимателей все справки и документы, а клиенту нужно будет просто их подписать. Сейчас такая услуга доступна только в частном порядке, а в будущем станет сервисом по умолчанию — причем полностью в автоматическом режиме, без человеческого фактора.

Контакт-центр