ДОХОД ПО ПЛАНУ: ЦЕННЫЕ БУМАГИ ПРИ ПЕРСОНАЛЬНОМ ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ

№ 1 (48) 2021

КАК СДЕЛАТЬ ИНВЕСТИЦИИ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНЫМИ

1.ПОДОБРАТЬ ПОДХОДЯЩИЙ ТАРИФНЫЙ ПЛАН

В первую очередь стоит обратить внимание на различные условия брокерского обслуживания и выбрать тот тариф, который наиболее отвечает вашим сегодняшним потребностям. В 2020 году в АО «ФИНАМ» разработали новую линейку тарифных планов, которые могут подойти любому типу инвесторов.

Для тех, кому ближе подход Уоррена Баффета «купил и забыл», в «ФИНАМе» предлагают воспользоваться тарифом «Стратег». Он может быть выгоден тем, кто планирует держать ценные бумаги в портфеле продолжительное время и совершает минимум торговых операций. Существенный плюс в том, что абонентская плата отсутствует.
Комиссия за сделки с ценными бумагами на ПАО «Московская Биржа» составляет всего 0,05 % от оборота, на ПАО «Санкт-Петербургская биржа» — 0,1 %, на иностранных площадках NYSE, NASDAQ и LSE — 0,08 %. Стоимость операций с фьючерсами и опционами на Московской бирже составляет 90 коп. за контракт.

Тем, кто осуществляет не меньше 10–15 сделок в неделю, оптимально подойдет тариф для активных трейдеров «Инвестор». Абонентская плата по этому тарифу составляет всего 200 руб. в месяц. Размер комиссии за сделки с ценными бумагами еще ниже, чем в «Стратеге»: от 0,025 % на Московской бирже, 0,05 % на бирже СПБ, от 0,00944 % на зарубежных площадках. Минимальная комиссия за трейд по данному тарифу отсутствует. Стоимость операций с фьючерсами и опционами в тарифе «Инвестор» составляет всего 45 коп. за контракт.

Оба тарифных плана позволяют уменьшить расходы на депозитарное обслуживание: месячная оплата отменена, а комиссия с дивидендов и накопленного купонного дохода не взимается.

2.ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ

Торговля на заемные средства позволяет использовать активы брокера (деньги или ценные бумаги) для операций на бирже, если собственных средств оказывается недостаточно. Увеличивая объемы сделки, инвестор получает дополнительную возможность заработать на росте или снижении рынка. Например, если он уверен в растущем тренде ценной бумаги, то может с помощью активов брокера увеличить объем покупки и в случае успеха получить большую прибыль, чем если бы использовал только свои активы. После закрытия позиций заемные средства автоматически перечисляются брокеру. Важно понимать, что большие возможности несут в себе и большие риски. Использовать этот метод нужно с осторожностью, поскольку при неправильной оценке своих возможностей
и ситуации на фондовом рынке есть вероятность совершить убыточную сделку. Поэтому метод подходит достаточно опытным инвесторам, адекватно оценивающим свой потенциал.

Список инструментов для торговли на заемные средства, доступных клиентам АО «ФИНАМ», можно посмотреть на сайте www.finam.ru.

С декабря 2020 года АО «ФИНАМ» улучшило тарифы за торговлю на заемные средства иностранными ценными бумагами: нижняя ставка снижена почти вдвое, с 8 % до 4,5 % — это одни из наиболее выгодных условий на рынке.

3.ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ НАЛОГОВЫМИ ЛЬГОТАМИ

Помните, что доход от инвестиций, в общих случаях, облагается НДФЛ в размере 13 %.

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)¹, то можно получить налоговый вычет.

Инвестор вправе выбрать один из двух вариантов вычета:

Тип «А» — дает право на ежегодный вычет по НДФЛ от суммы, внесенной на счет. Льготой можно воспользоваться уже на следующий год после открытия счета. Максимальный возврат — до 52 000 руб. в год (13 % от суммы взноса, но не более 400 000 руб.). Нужно помнить, что с дивидендов налог тем не менее придется заплатить;
Тип «Б» — позволяет освободить от НДФЛ доход, полученный по операциям, учитываемым на ИИС. В отличие от вычета типа «А» сумма потенциальной прибыли не ограничена.

Важно, чтобы счет не закрывался минимум три года. Если счет закрыт досрочно, право на налоговые льготы за прошедший период теряется. А если вычет уже был получен, то его придется вернуть государству.

Имейте в виду, что максимальная сумма взноса на ИИС составляет 1 млн руб.

Вариант, который подойдет сторонникам долгосрочного инвестирования, — не продавать ценные бумаги (включая ПИФы) в течение трех лет. Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года, а размер вычета
с полученного дохода ограничен суммой 3 млн руб., умноженной на количество лет владения.

И наконец, налог не уплачивается в том случае, если ценные бумаги принесли убыток. Само по себе снижение стоимости акций не является основанием для уменьшения налоговой базы. Для этого ценные бумаги должны быть проданы. Поэтому если вы видите, что ваши акции падают в цене, возможно, их стоит продать по окончании года. К тому же это позволит инвестировать высвободившиеся средства и получить потенциально большую прибыль.
Учтите, что такой метод не подходит для ИИС, где налог исчисляется и удерживается не каждый год, а лишь в момент вывода денег со счета.

Примечания

1. Владелец ИИС имеет право на получение инвестиционного налогового вычета в размере денежных средств, внесенных им на ИИС в течение календарного года, либо в сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, либо вычета иного вида, предусмотренного ст. 219.1 НК РФ. Размер налога, подлежащего возврату владельцу ИИС, в одном налоговом периоде по вычету первого вида не может превышать 52 000 руб. Получение вычета осуществляется владельцем ИИС самостоятельно в порядке и на условиях, предусмотренных ст. 219.1 НК РФ. В случае вывода денежных средств с ИИС до истечения трехлетнего периода с даты заключения договора на ведение ИИС указанный договор прекращает свое действие, а сумма налога, не уплаченная в бюджет в связи с применением соответствующих налоговых вычетов, подлежит восстановлению и уплате в бюджет.
Брокерские услуги оказывает АО «ФИНАМ».

Контакт-центр

ДОХОД ПО ПЛАНУ: ЦЕННЫЕ БУМАГИ ПРИ ПЕРСОНАЛЬНОМ ФИНАНСОВОМ ПЛАНИРОВАНИИ