еще
Звонок с сайта Контакт-центр Клиентская поддержка Голосовой трейдинг Банковские карты Чат Форма обратной связи Связаться с пресс-службой
*1945
Бесплатно по РФ для МТС, Билайн, МегаФон и Tele2
Звонок с сайта  
  • Про рынок
  • Брокерские услуги
  • Банк
  • Управление активами
  • Форекс
  • Обучение
  • О компании

Меню

 
 
facebook
вконтакте

Неработающий механизм кредитных каникул

Неработающий механизм каникул... или 0.4%.

В России около 40 млн человек взяли кредиты и достаточно стабильно их обслуживают, общий объем долга около 18 трлн руб. Если учитывать тот факт, что заемщик – это не отдельный человек, а домохозяйство, чаще с детьми – то на самом деле более половины населения связано с кредитами.

Заемщики более уязвимы к падению доходов, т.к. в их расходах более высокая доля постоянных расходов (упрощенно: прожиточный минимум + обслуживание кредита). Все заемщики "переписаны", т.е. фактически есть цифровой реестр информации от них и реквизитов. Есть инфраструктура, которая может быть использована.

Казалось бы, идеальная история для организации программы поддержки в условиях остановки экономики, легко администрируемая, относительно недорогая, целевая… бери и делай. Но не работает… согласно данным Банка России на кредитные каникулы подано 263.7 тыс. заявок (~0.6% от количества заемщиков), удовлетворено 162.4 тыс. заявок (~0.4% от количество заемщиков). Всего на реструктуризацию в т.ч. по другим программам подано 1.76 млн заявок (<5% от количества заемщиков), одобрено 0.97 млн заявок (~2.5% от количества заемщиков).

"С начала действия ограничительных мер, объявленных из-за коронавируса, у 58% россиян уменьшилась зарплата. Об этом говорится в сообщении онлайн-сервиса поиска работы и подбора персонала "Работа.ру", поступившем в РБК".

Исходя из этого в каникулах/реструктуризации может нуждаться ~10-15% заемщиков (на данный момент, по мере развития проблем в экономике 20-25%). Но механизм не работает по ряду причин: бюрократия и сложное администрирование, жесткие ограничения по объемам (3/4 отказов), за каникулы платит сам заемщик (ему легче не платить за ЖКХ - не все понимают, что это портит кредитную историю и т.п.), т.к. процент все-равно начисляется.

Сколько бы могла стоить программа каникул в пределе для 25% кредитного портфеля при полной компенсации процентов людям за 3-6 месяцев: ~150-300 млрд руб. (0.15-0.3% ВВП), часть из нее могло быть профинансировано через послабление регуляторных требований (ФОР, АСВ, требования к капиталу) и временные монетарные послабления, часть Минфин (да хоть через налоговые вычеты), часть – банками в пределах их маржи после риска с этих кредитов.

Администрировать и организовать процесс можно было бы через единый хаб (те же госуслуги.ру). Покрытие сопоставимо с выплатами семьям с детьми (до 10 млн домохозяйств), целевой характер, относительно недорого, люди сразу "получают деньги" (высвобождение расходов на обслуживание долга на 3-6 месяцев), в моменте мультипликатор 2…3 (тело долга + процент) для домохозяйств.

Понятно… риск потом еще зайдет в банки просрочками… но больше людей сможет вернуться к нормальной платежной дисциплине и рефинансироваться под сниженные ЦБ ставки, не ухудшая кредитную историю, получив передышку.

Источник

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Сусин Егор
Сусин Егор
главный эксперт Центра экономического прогнозирования
"Газпромбанк"

В лидерах рейтинга за год
и оцените материал  
7 пользователей оценили материал на 4,7.
26.05 11:01
CEВИЛЬЯ:
тупой и жадный и в какойто момент фартовый
26.05 11:01
xron69:
> 10:48 .mika66, да отказываюсь,я скромен в своих желаниях и потребностях.
26.05 11:02
CEВИЛЬЯ:
лана ушла.....................
26.05 11:02
kyн цю:
Президент прав - олигархов в России действительно нет.
Просто есть сраные пиявки, присосавшиеся к бюджету...
26.05 11:05
xron69:
> 11:02 kyн цю, а пополняет бюджет президент из карманных расходов ? Любая дойная корова наверно мыслит,что её будут кормить и мыть вымя.
26.05 11:05
westnikoff:
Ленточный патриот совсем злой стал как собака. Стал нищим не только деньгами, но и духом. Работать не только не хочет, но и не умеет. Плитку бы хотя бы пошел укладывать вместо чурок. Все бы какая копеечка была.
26.05 11:06
.mika66:
> 11:05 xron69, бройлеры тоже думают, что их кормить и поить будут вечно...:))
26.05 11:07
kyн цю:
> 11:05 xron69, а пополняет бюджет президент из карманов народа с помощью воровской камарильи и приспешников в услужении находящихся
26.05 11:09
сибульба:
жаль,цифровой,жаль...
26.05 11:13
патриот.:
> 11:06 .mika66, ))
26.05 11:14
кунцю:
Житель подмосковной Черноголовки надругался над мемориалом Великой отечественной войны.
Когда понял, что людей рядом нет, начал крушить звезду и топтать цветы. После — трусливо сбежал, пока его никто не заметил. Слава богу, заметили камеры.
Случилось всё в 7 часов утра 23 мая.

Нужно больше ельцин центров и побольше солженицынов
26.05 11:14
патриот.:
Компашка из Сатьи, Бабки, Лучика и Проститута - мощная опора нашего президента во всех его делах)))
26.05 11:17
xron69:
> 11:06 .mika66, бройлер у нас кто,конечный продукт,а дойная корова средство производства )
26.05 11:18
кунцю:
> 11:14 патриот., хватит ли скрепов для достойного урожая?
26.05 11:19
Веcтников:
> 11:14 кунцю, да тут тоже немало при случая желающих осквернить красную звезду с серпом и молотом.
26.05 11:20
ПуМезан:
> 11:02 kyн цю, я бы сказал падальщики, жрущие то что от СССР осталось
26.05 11:25
.mika66:
> 11:17 xron69, потом режут
26.05 11:25
ХАЛК777:
Сталин хуже Гитлера )) Зер гут... яяяяя ))
26.05 11:25
.mika66:
> 11:19 Веcтников, это ты про себя?
26.05 11:26
кунцю:
Больше всего из последнего перечня поручений ВВП мне понравилось это:
Докапитализировать микрофинансовые организации в объеме не менее 12 миллиардов рублей для повышения доступности заемных средств для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе ИП
26.05 11:27
ХАЛК777:
Отец Сергий кстати у себя в монастыре скоро откроет памятник атаману Краснову... Зер гут.. Очень карашо..
26.05 11:32
гот на рынке:
> 11:25 ХАЛК777, для вас гамадрилов несомненно
26.05 11:39
патриот.:
> 11:26 кунцю,
было же сказано: власть помогает только нуждающимся, никаких вертолетных денег. А МФО, олигархи и чиновники с депутатами, очевидно, самые нуждающиеся.
Была инфа, что на авито продается яхта из фильма про Димона. Еще один нуждающийся)))
 

Прогнозы «Ленты Финама»

 
Делайте прогнозы, набирайте баллы, участвуйте в конкурсах и получайте призы.
Россия на ЧЕ по футболу
на 12 июля