Заработайте $40,794.30 в дивидендах на всего $500K - вот как.

$500K может быть достаточно для выхода на пенсию. Даже в возрасте 50 лет!

Секрет в том, чтобы превратить кучу наличных в поток наличности, который сможет покрыть счета. Я говорю о $40,794.30 в год в виде дивидендного дохода на этот капитал, благодаря средним доходностям свыше 8%.

Это пассивные выплаты, которые приходят каждый квартал или, в многих случаях, каждый месяц.

Тем временем, мы сохраняем этот капитал в $500K нетронутым. Или, что еще лучше, постепенно и безопасно увеличиваем основную сумму.

Есть больше в вашем пенсионном счете? Отлично — больше ежемесячного дивидендного дохода для вас!

Мы поговорим о конкретных акциях, фондах и доходностях через минуту. Сначала давайте уберем ложные обещания мейнстримных финансов из наших голов.

Шаг 1: Забыть о "Покупай и Надейся" Инвестициях

Большинство полумиллионных накоплений вложены в "тикер Америки" SPY. SPDR S&P 500 ETF (SPY) — самый популярный символ в стране. Для многих 401(K) это "основной" тикер.

Печально, потому что SPY не платит. Его доходность составляет всего 1.1%. Это $5,500 в год на $500K... уровень бедности.

Когда мы уходим на пенсию, нам нужен пассивный доход, чтобы заменить наши активные зарплаты. SPY этого не сделает.

Шаг 2: Отказаться от 60/40 Тоже

Портфель 60/40 оказался бессмысленным. Пенсионерам продали нечто, обещая, что 60% акций и 40% облигаций будут "безопасной смесью", которая не упадет одновременно. Это может сработать — но не всегда, и это "иногда" может сильно навредить!

Упс.

Инфляция — плюс агрессивная Федеральная резервная система, плюс (до сих пор) стабильно развивающаяся экономика — обрушили акции и фиксированный доход, прежде чем они начали серьезный бычий рынок в 2023, 2024 и в 2025 годах (с кратким перерывом для "тарифного истерика" в апреле).

Это показывает, что облигации не являются убежищем, гарантированным священниками 60/40. Они могут легко упасть так же сильно (или сильнее), чем акции в следующем экономическом кризисе.

В 2022 году, например, казначейские облигации США упали, что привело к падению iShares 20+ Year Treasury Bond ETF (TLT).

Конечно, он все еще платил свои дивиденды. Но даже с учетом выплат фонд упал на 31% — хуже, чем S&P 500. Ой!

Когда акции и облигации нестабильны, куда нам обратиться? К лучшему ставке.

Стратегия для выхода на пенсию только на дивиденды, которая оставляет эту прекрасную кучу наличных нетронутой.

Шаг 3: Создать Портфель "Без Выводов"

Том Якобс и я написали книгу о выходе на пенсию на основе дивидендов. В "Как выйти на пенсию на дивидендах: Получите безопасные 8%, оставьте свой капитал нетронутым" мы описываем наш подход "без выводов" к выходу на пенсию:

Сохраните кучу денег. ("Отметка.")

Покупайте безопасные акции с дивидендами и высокими доходностями.

Наслаждайтесь доходом, сохраняя оригинальный капитал нетронутым.

Чтобы сделать так, чтобы эти $500K продлились, и чтобы наша работа и сбережения окупились, нам действительно нужны доходности 8%. И хотя мы обычно не видим эти акции на Bloomberg или CNBC, они существуют.

Конечно, в области высокой доходности есть много мин. Некоторые из этих акций дешевы по определенной причине. Вот почему нам нужно быть противоречивыми, когда мы ищем доход.

Мы должны определить, почему доходность неправильно позволяет быть такой высокой. (Другими словами, мы должны выяснить, почему акция так дешева. Полагаться только на доходность — все равно что читать только заголовки. Мы читаем всю статью — и гораздо больше!)

25 акций и фондов в моем портфеле Contrarian Income Report в среднем имеют 8.1% выплат сегодня. Эта коллекция гигантских дивидендов приносит $81,588.60 в год на каждый вложенный миллион долларов!

И вам не нужно быть миллионером, чтобы воспользоваться этой стратегией. Капитал в $500K все равно создаст привлекательные $40,794.30 в годовом доходе. Вкусное дивидендное блюдо.

Важно, что эти доходности безопасны, что создает стабильность для акций (и фондов), к которым они привязаны. Мы хотим наш доход с нетронутым капиталом. Это действительно единственный способ выйти на пенсию комфортно, не глядя на тикеры акций целый день, каждый день.

Сейчас многие акции с высокой капитализацией имеют безопасные, но низкие доходности. Им просто нужно заняться спортом и немного набрать. Вот как мы берем вполне хорошие, но скромные дивиденды и превращаем их в хвастунов.

Шаг 4: Увеличьте Эти Доходности

Mastercard (MA) — почти идеальная дивидендная акция. Ее выплаты всегда растут, удваиваясь за последние пять лет. (Акционеры MA могут поблагодарить каждый бизнес, который принимает Mastercard, за свои "копейки на каждый доллар".)

Свайп, свайп, свайп. Помните наличные? Я тоже. Еще одна жертва 2020 года, когда Mastercard зарабатывает несколько димов или долларов на каждой пластиковой транзакции.

Цунами безналичных расчетов движется уже много лет, но международные перспективы роста остаются огромными! Всего несколько лет назад более 80% транзакций в Испании, Италии и даже технологически продвинутой Японии проходили наличными. Мы ожидаем больше увеличений дивидендов, поскольку глобальные наличные превращаются в пластик, и Mastercard выигрывает от этого.

Единственный слабый момент в броне MA? Все знают, что это динамичная дивидендная акция. Инвесторы продолжают поднимать ее цену, зная, что следующее повышение дивидендов уже на подходе. Вот почему ее доходность составляет всего 0.5% и редко больше.

Поэтому компаундирование этих повышений делает MA отличной акцией для наших детей и внуков. Однако у нас с вами нет времени ждать, пока 0.5% вырастет. И $2,500 на нашем капитале в $500K просто не сделает свое дело — мягко говоря!

Давайте вместо этого рассмотрим первоклассный закрытый фонд (CEF) Gabelli Dividend & Income Trust (GDV), управляемый легендарным инвестором по стоимости Марио Габелли. Mastercard является крупнейшей позицией Габелли. Но мы, инвесторы по доходам, предпочли бы GDV, потому что он предлагает привлекательные 6.3% дивиденд, выплачиваемый ежемесячно.

Не только это, но благодаря своей неясности у нас есть возможность купить портфель Марио всего за 89 центов за доллар. Да, GDV торгуется с 11% скидкой к его чистой стоимости активов, или NAV. Это отличный способ увеличить выплату MA и получить скидку.

Откуда эта скидка? У CEF фиксированные пул акций, поэтому эмоции могут (и делают) приводить к тому, что их цены падают ниже их NAV или "справедливых" значений (стоимость их активов минус любые долги). Вот когда мы, противоречивые инвесторы, входим, чтобы покупать недооцененные CEF по щедрым скидкам. Мы никогда не "платим полную цену!"

GDV держит другие акции с высокой капитализацией наряду с MA, такие как Microsoft (MSFT) и JPMorgan (JPM). Эти акции взлетели за последний год, но с GDV у нас есть возможность приобрести их с 11% скидкой.

Эти высококачественные акции обычно не подходят для нашего портфеля "выхода на пенсию на $500K", потому что все в мире знают, что это хорошие долгосрочные инвестиции. Хотя эти компании постоянно повышают свои дивиденды, спрос инвесторов на акции поддерживает их цены высокими, а текущие доходности низкими. Они никогда не соответствуют нашим требованиям по текущей доходности.

GDV соответствует. Его ежемесячный дивиденд составляет 6.3% годовой доходности.

Но Брэтт, 6.3% — это не 8%. Хороший момент, так что позвольте мне предложить еще одну идею. Eaton Vance Tax-Managed Global Diversified Equity (EXG) — еще один CEF с аналогичным портфелем дивидендных акций с высокой капитализацией. Но EXG генерирует еще больше дохода, чем GDV, продавая покрытые коллы на акции, которые он владеет. Больше денежного потока означает больший дивиденд — и EXG платит элитные 8.6%!

Так что, покупаем и держим EXG и GDV навсегда, собирая их ежемесячные дивиденды с радостью? Не совсем.

На бычьих рынках эти фонды отличные. Но на медвежьих рынках они вас "сожрут".

Шаг 5: Защитите Этот Капитал!

Мои читатели CIR с удовольствием вспомнят 15 месяцев, когда мы держали GDV и EXG, получая ежемесячные дивиденды и приросты цен, которые составили 43% общих доходов.

Что происходило в этот период? Федеральная резервная система печатала деньги как безумная. Да, это разжигало инфляцию, но мы наслаждались более чем компенсирующим повышением цен на активы.

Начиная с 2022 года, у нас была противоположная ситуация. Рынок акций достигал пика, и мы не хотели противостоять ФРС. Мы продали по высокой цене и избежали убытков на другой стороне:

EXG и GDV: Упали на 13% после того, как мы продали.

По какой-то причине "тайминг рынка" является табуированной фразой среди долгосрочных инвесторов. Это печально, потому что это довольно важно. Согласуя наши дивиденды с рыночным фоном, мы можем защитить наш капитал от медвежьих рынков, такие как мы видели в 2022 году.

Шаг 6: Начните здесь, чтобы выйти на пенсию на $500K

"Проверенные и верные" финансовые советы — такие как портфель 60/40 и правило 4% вывода — были правильно разоблачены как сломанные. Хорошая riddance!

Я хотел бы рассказать вам больше о моем решении, 8% "Портфель выхода на пенсию без выводов", включая мои любимые акции и фонды для покупки прямо сейчас.

Возможно, нам придется переименовать следующий выпуск нашей книги в "Мы зарабатываем 8% выплат сегодня!"

Кто эти дивидендные любимцы, которые платят более 8% и показывают сигналы на покупку? Нажмите здесь, и я раскрою все прибыльные детали.

Также смотрите:

Акции дивидендов Уоррена Баффета

Акции роста дивидендов: 25 аристократов

Будущие аристократы дивидендов: близкие претенденты

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод