Замедлится Ли Активность Банков В Области Слияний И Поглощений Из-За Ужесточения Контроля Со Стороны Регулирующих Органов
Слияния банков в США столкнутся с более жестким контролем в соответствии с новыми руководящими принципами со стороны трех агентств — Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), Управления валютного контроля (OCC) и Министерства юстиции (DOJ).
Во вторник FDIC проголосовала за повышение уровней проверки, которые непосредственно учитывают влияние приобретения на общество, потребителей, конкуренцию и финансовую стабильность. Министерство юстиции и OCC опубликовали изменения и рекомендации по оценке банковских транзакций.
Рекомендации FDIC по сделкам слияния банков
Совет директоров FDIC утвердил окончательное заявление о политике (Final SOP) в отношении сделок по слиянию банков, в котором описывается объем сделок, подлежащих одобрению FDIC, процесс оценки заявок на слияние и принципы, которыми регулирующий орган руководствуется при рассмотрении применимых законодательных факторов, изложенных в Законе о слияниях банков (БМА).
Окончательный отчет SOP подтверждает, что при оценке FDIC конкурентных последствий слияния может учитываться не только концентрация депозитов, но и предоставление займов малому бизнесу или жилью. В нем также разъясняется, что предлагаемое слияние должно привести к меньшему финансовому риску, чем риск, связанный с отдельными учреждениями.
FDIC проведет дополнительную проверку для оценки финансовой стабильности сделок, в результате которых будет создано учреждение с общим объемом активов в 100 миллиардов долларов или более. Кроме того, ожидается, что FDIC проведет публичные слушания по слияниям, в результате которых будет создано учреждение с общим объемом активов более 50 миллиардов долларов.
Прошлогодние банкротства банков подчеркивают риски, которые банки с активами, превышающими 100 миллиардов долларов, могут иметь для финансовой стабильности сектора и экономики в целом.
Хотя JPMorgan JPM было разрешено приобрести обанкротившийся First Republic Bank в мае 2023 года, в будущем такие сделки будут подвергаться более тщательному контролю со стороны регулирующих органов.
В настоящее время существует вероятность того, что предстоящее приобретение Heartland Financial, USA Inc. компанией UMB Financial Corp. может столкнуться с усиленной проверкой со стороны регулирующих органов. Ожидается, что эта сделка, ставшая крупнейшим выкупом акций UMBF за всю ее 111-летнюю историю, увеличит ее совокупные активы более чем на 40% и составит 64,5 миллиарда долларов.
Окончательный вариант SOP от FDIC заменяет существующее Заявление о политике, которое в последний раз изменялось в 2008 году.
Руководство OCC по сделкам слияния банков
OCC утвердил окончательное правило, обновляющее правила объединения бизнеса с участием национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций, а также заявление о политике, разъясняющее порядок рассмотрения заявок в рамках BM
Источник nasdaq.com, автоматический перевод