Забудьте о Выскочках, Купите вместо Них эти Великолепные Финтех-акции
Upstart (NASDAQ: UPST) использует искусственный интеллект (ИИ) для оценки 1600 переменных в более чем 58 миллионах случаев погашения кредита, что делает кредитование доступным для большего числа заемщиков и (в идеале) позволяет снизить процент неплатежей.
После IPO в декабре 2020 года у захватывающей финтех-компании начался бурный рост, но она остается молодой, перспективной компанией. Ее модели кредитования еще многое предстоит доказать, поскольку люди сталкиваются с многолетними высокими процентными ставками и почти рекордным уровнем задолженности по кредитным картам.
Хотя долгосрочный потенциал компании огромен, инвесторам сегодня выгоднее приобрести другую компанию с более зрелой и стабильной бизнес-моделью.
Прежде чем покупать Upstart, рассмотрите этого конкурента.
Последние несколько лет были трудными для частных кредиторов, и люди сталкиваются с высокими процентными ставками, поскольку Федеральная резервная система стремится ограничить инфляцию.
Высокие процентные ставки усложнили условия для частных кредиторов, таких как Upstart. Они столкнулись с ограниченным спросом на свои продукты как со стороны заемщиков, так и со стороны инвесторов. Заемщики сочли процентные ставки по кредитам слишком высокими, в то время как инвесторы воздержались от пополнения своих балансов кредитами, поскольку процентные ставки быстро росли.
LendingClub (NYSE: LC) - одна из компаний, на которую повлияли сложные условия. Несмотря на трудности, которые испытывает LendingClub, его бизнес-модель и тот факт, что у компании есть множество рычагов, которые она может использовать для получения дохода в различных экономических условиях, делают ее более привлекательной инвестицией, чем Upstart.
LendingClub начал свою деятельность как платформа однорангового кредитования в 2006 году и в первые несколько лет своего существования в качестве публичной компании испытывал серьезные трудности. В 2016 году компания столкнулась с критикой своей практики кредитования и провела реорганизацию своей управленческой команды. В 2021 году он приобрел Radius Bancorp, предоставив ей банковский статус, который позволил ему более гибко управлять своим балансом.
Владение банком дало LendingClub недорогую депозитную базу, что позволило ему удерживать высококачественные кредиты на балансе. Это позволило кредитору получать процентный доход по части своих займов (он удерживал бы от 15% до 25%), одновременно продавая оставшуюся часть своих личных займов инвесторам на рынке.
До приобретения Radius Bancorp большая часть доходов LendingClub приходилась на доходы от торговой площадки, где компания получала комиссионные за выдачу, обслуживание и продажу своих займов. Это очень похоже на бизнес-модель Upstart на сегодняшний день, которая в основном основана на финтех-технологиях, продающих свои кредиты на рынке для инвесторов.
LendingClub решил сохранить часть своих долговых обязательств.
Источник nasdaq.com, автоматический перевод