Является ли андеррайтинговый движок OPFI ключевым катализатором прибыльности?

Автоматизированный кредитный движок Model 6 компании OppFi, основанный на собственных технологиях ИИ и машинного обучения, стал основным фактором её рекордных финансовых результатов за кварталы. В третьем квартале 2025 года компания зафиксировала рост чистой прибыли на 136,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как выручка увеличилась на 13,5%. Этот диспропорциональный рост доходов и прибыльности указывает на операционную эффективность.

В указанном квартале уровень автоматического одобрения OPFI составил 79,1%, что на 3% выше по сравнению с прошлым годом. Генеральный директор отметил, что рост уровня автоматического одобрения способствовал операционной эффективности OppFi. Это позволило улучшить оценку кредитного качества без человеческого вмешательства, обеспечив тем самым незначительный рост общих расходов на 0,1% по сравнению с прошлым годом. В результате скорректированная чистая прибыль возросла на 82,7%, а скорректированный EPS увеличился на 78,9%.

Недавно компания внесла улучшения в свой старый кредитный оценочный движок Model 6 и представила его итерацию, обновление Model 6.1. Этот поворот оказался эффективным, что подтверждается снижением на 11,2% по сравнению с прошлым годом чистых списаний в процентах от общей выручки и падением на 9,5% чистых списаний в процентах от средних дебиторских задолженностей за девять месяцев, завершившихся 30 сентября 2025 года.

Опираясь на способности обновления Model 6.1, руководство решило повысить прогноз скорректированной чистой прибыли за полный год до $137-$142 миллионов с предыдущих $125-$130 миллионов. Аналогично, прогноз скорректированного EPS был увеличен до $1.54-$1.60 с предыдущего уровня $1.39-$1.44. Для инвесторов это, безусловно, хороший знак, что делает кредитный движок OppFi центральным элементом её прибыльности.

Финансовые показатели, оценка и прогнозы OPFI

Акции OppFi выросли на 24,1% за год, в то время как в её отрасли наблюдалось снижение на 6,2%, а индекс Zacks S&P 500 вырос на 20,3%. Акции обошли падение Evertec на 10,7% и снижение Fidelity National Information Services на 13,6% за тот же период.

С точки зрения оценки, OPFI торгуется с коэффициентом цена/прибыль за 12 месяцев вперед на уровне 5,98X, что ниже 8X у Evertec и 10,58X у Fidelity National Information Services.

OppFi и Evertec имеют оценку Value Score A, в то время как Fidelity National Information Services имеет оценку Value Score B.

Консенсус-прогноз Zacks для дохода на акцию OppFi на 2025 и 2026 годы остался неизменным на уровне $1,57 и $1,71 соответственно за последние 60 дней.

В настоящее время OPFI имеет ранг Zacks #3 (Держать). Полный список акций с рангом Zacks #1 (Сильная покупка) можно увидеть здесь.

#1 Акция полупроводников для покупки (не NVDA)

Невероятный спрос на данные подогревает следующий цифровой бум на рынке. Поскольку дата-центры продолжают строиться и постоянно модернизироваться, компании, которые предоставляют оборудование для этих гигантов, станут NVIDIAs завтрашнего дня.

Один из малоизвестных производителей чипов уникально позиционирован, чтобы воспользоваться следующим этапом роста этого рынка. Он специализируется на полупроводниковых продуктах, которые не производят такие титаны, как NVIDIA. Он только начинает выходить на свет, и это именно то место, где вы хотите быть.

Смотрите эту акцию сейчас бесплатно >>

Хотите последние рекомендации от Zacks Investment Research? Сегодня вы можете скачать 7 лучших акций на следующие 30 дней. Нажмите, чтобы получить этот бесплатный отчет

OppFi Inc. (OPFI): бесплатный отчет по анализу акций

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод