Выходя на пенсию с $500,000? Вот какой ежегодный доход это может обеспечить.

Ключевые моменты

Установка цели по сбережениям — это отличный старт, но не обязательно конец вопроса.

Предположите, что вы добьетесь таких же типов доходности, которые обеспечивают самые распространенные инвестиционные инструменты сегодня, а затем скорректируйте по мере необходимости.

Имеет смысл сформировать позиции в акциях с дивидендом до выхода на пенсию, чтобы их выплаты могли вырасти до необходимой вам суммы до того, как это станет нужно.

Сколько денег вам нужно для комфортной пенсии? Это не плохой вопрос, чтобы начать планирование вашей пенсии. Но это может быть не самый лучший или единственный вопрос. Так же полезно задать вопрос в обратном порядке, начиная с того, сколько дохода от пенсии вам потребуется, а затем определить, сколько сбережений потребуется для его получения.

С этим в качестве фона, чтобы немного лучше понять вопрос, вот приблизительная оценка того, сколько ежегодного дохода может генерировать полмиллиона долларов, когда придет время.

Создаст ли ИИ первого в мире триллионера? Наша команда только что выпустила отчет о одной малоизвестной компании, которую называют "Незаменимая монополия", предоставляющей критически важную технологию, которая нужна как Nvidia, так и Intel. Продолжить »

Да, "это зависит"

Это клишированное уточнение, но да, обсуждаемая сумма "зависит". Это зависит от того, что вы готовы и способны управлять на пенсии. Важнейшим из этих условий является то, как вы собираетесь инвестировать свои сбережения, чтобы получить этот доход. Облигации? Или акции? Или, может быть, что-то еще?

Если вас привлекает безопасность (и налоговые льготы) облигаций с гарантией государства, в настоящее время 20-летние облигации казначейства приносят около 4,6%. Инвестирование 500 000 долларов только в эти долговые инструменты принесло бы 23 000 долларов ежегодного дохода. Просто имейте в виду, что в собственности облигаций нет прироста капитала. За исключением небольших колебаний, которые испытывают цены на облигации, когда процентные ставки также колеблются, ваш основной капитал будет примерно таким же, как вы изначально инвестируете, независимо от того, когда вы решите продать эти облигации.

Альтернативой, конечно, являются дивидендные акции. Хотя доходность дивидендных акций может широко варьироваться, предположим, что вы хотите диверсифицировать свой портфель, вы, вероятно, получите доходность, такую как текущая дивидендная доходность Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEMKT: VYM) чуть более 2,3%, или, возможно, дивидендная доходность Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD) в 3,5%. Позиция в полмиллиона долларов в этих фондах принесет 11 500 и 17 500 долларов ежегодного дивидендного дохода соответственно.

Это явно меньше, чем вы получите от большинства долгосрочных облигаций. Однако не должно пройти много времени, прежде чем любой из этих потоков дохода обгонит годовой денежный поток облигаций. Годовая выплата Vanguard High Dividend Yield ETF выросла на 20% за последние пять бурных лет, в то время как фонд Schwab улучшился на 55% за тот же пятилетний период. Это годовой темп роста более 9%, что легко превышает уровень инфляции.

Вот почему вам может иметь смысл установить долю в этих акциях, генерирующих доход, задолго до того, как вы на самом деле выйдете на пенсию, чтобы вы собирали достаточно, когда придет время. Их основные акции также увеличиваются в цене в это время, даже если они обычно отстают от общего прогресса рынка.

Это не единственные варианты, конечно. Это просто два самых популярных, и именно такие выборы сделает подавляющее большинство инвесторов.

Любой хороший план начинается с определения конечной цели

Это только грубая идея того, чего ожидать. Если вы готовы немного поработать и, возможно, поискать, вы могли бы получить немного больше ежегодного дохода от акций, облигаций или их комбинации.

В любом случае, если вы еще этого не сделали, было бы неплохо начать планировать, сколько дохода вам нужно, чтобы ваши сбережения генерировали на пенсии, а затем работать от этого. Вы можете обнаружить, что вам нужно увеличить свои сбережения более быстрыми темпами, или даже понять, что вы принимаете на себя больше рисков, чем вам действительно нужно.

Бонус в 23 760 долларов от Социального обеспечения, который большинство пенсионеров полностью игнорируют

Если вы похожи на большинство американцев, вы на несколько лет (или больше) отстаете в своих сбережениях на пенсию. Но несколько малоизвестных "секретов Социального обеспечения" могут помочь обеспечить увеличение вашего пенсионного дохода.

Один простой трюк может принести вам до 23 760 долларов больше... каждый год! Как только вы узнаете, как максимизировать свои преимущества от Социального обеспечения, мы думаем, что вы сможете уверенно выйти на пенсию с тем спокойствием, которого мы все ищем. Присоединяйтесь к Stock Advisor, чтобы узнать больше об этих стратегиях.

Просмотреть "Секреты Социального обеспечения" »

Джеймс Брамли не имеет доли в каких-либо упомянутых акциях. The Motley Fool имеет доли в и рекомендует Vanguard High Dividend Yield ETF. У The Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод