Всемирный банк: потребители попали в центр финансового кризиса

Только 16% россиян имеют банковские счета и менее 1% инвестируют свои средства в ценные бумаги. Более 40% населения и вовсе не имеют доступа к финансовым услугам. Таковы данные диагностического обзора по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг, представленного сегодня Всемирным банком^*.

За последние 4 года средний объем потребительских заимствований россиян вырос со 100 до 1 200 долларов на человека, что составляет порядка 10% ВВП. Это, конечно, далеко от уровня закредитованности в США и развитых европейских странах, подчеркивает директор и постоянный представитель ВБ по России Клаус Роланд, но потребительский рынок в России будет расти, а значит, вопрос финансовой защиты населения как никогда актуален. Потребители оказались в центре финансового кризиса одновременно с банками. И если последних подвела жадность, то потребителям, по мнению экономиста, элементарно не хватило знаний, ведь многие из них неспособны различить номинальную и реальную кредитные ставки. По данным исследования ВБ, более половины жителей России до сих пор остаются финансово безграмотными.

Для того чтобы, наконец-таки, исправить ситуацию, необходимо действовать сразу в трех направлениях, советует старший специалист по развитию частного сектора ВБ Сью Ратледж: облегчить доступ к получению финансовых знаний, максимально четко и внятно преподносить нужную информацию и обеспечить эффективную защиту потребителей финансовых услуг.

Согласно опросу ВБ, у ¾ россиян нет уверенности в финансовых организациях, и уж тем более в том, что в случае возникновения спорной ситуации они сумеют защитить свои права. "Вывод прост: народ не знает, не верит и боится, потому что в стране до сих пор нет понятной системы защиты прав потребителей финансовых услуг, - сетует Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей. - Есть лишь отдельные островки "счастья" - система страхования вкладов, раскрытие эффективной процентной ставки по кредитам, отдельные инициативы ФАС, которые ситуацию кардинально не меняют".

По мнению представителей Всемирного банка, в целях повышения эффективности защиты прав потребителей в России следует создать специальное ведомство, или наделить контролирующие финансовые организации бОльшими полномочиями. Так, по словам г-жи Ратледж, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), должна взять на себя функции по регулированию финансовых пирамид, в том числе при необходимости замораживать активы пирамид для защиты прав инвесторов.

У ФСФР на этот счет иное мнение. "Служба на сегодняшний день не обладает достаточными контролирующими функциями, для того чтобы пресекать деятельность "финансовых пирамид", - заявил замруководителя ФСФР Сергей Харламов. - Их деятельность часто не попадает под определение "деятельность на рынке ценных бумаг", и в этом случае ими занимается МВД РФ".

В ФСФР также считают, что концентрировать функции защиты прав инвесторов в одном из государственных ведомств не имеет смысла. Гораздо более эффективным, по мнению Харламова, стало бы постоянное межведомственное взаимодействие в этом вопросе, а также более четкий информационный обмен.

В числе прочих мер защиты потребителей на финансовом рынке эксперты называли повышение эффективности внесудебного урегулирования споров, в частности, четкое определение прав и методов работы коллекторских агентств, подготовку спецведомствами "паспорта финансового продукта" в целях повышения прозрачности услуг, введение срока, в течение которого клиент может расторгнуть договор на предоставление кредита без выплаты компенсации и ряд других мер.

Но какие бы шаги не предпринимались для защиты потребителей, никогда не стоит забывать про бдительность, советует Клаус Роланд. "Понимание того, что высокие проценты просто так ни за что не даются, лучше всего спасет от финансового мошенничества", - уверяет эксперт.

---

^* В исследовании ВБ приняли участие 1600 домохозяйств из 40 регионов России.

Рейтинг событий, влияющих на российский рынок

Событие	Рейтинг	Прогноз
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	C
Макроэкономическая ситуация в CША	D
Макроэкономическая ситуация в России	B
ПОЛИТИКА
23 сентября "Большая шестерка" обсудит ядерную программу Ирана	C
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	C
Уровень мировых цен на металлы	C
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
"ЛУКОЙЛ": Первая нефть на Каспии будет получена в марте 2010 г.	С
"Северсталь" в 1 полугодии 2009 г. сэкономила на снижении энергопотребления более 650 млн руб.	C
Минэнерго приняло предварительное решение о размещении заказа 6 гидроагрегатов для СШГЭС на "Силовых машинах"	B

ПРИМЕЧАНИЕ:

1. Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
2. В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
3. Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.

Инвестиционный фон - нейтральный