Возьмите под контроль свои денежные потоки; акции энергетических компаний в росте.

Стефани и Роберт объясняют, как рассчитать и автоматизировать суммы, которые вам нужно выплатить по долгам, создать финансовую подушку безопасности и накопить достаточно средств для достижения ваших финансовых целей.

Также в этом выпуске:

Создаст ли ИИ первого в мире триллионера? Наша команда только что выпустила отчет о одной малоизвестной компании, которую называют "незаменимая монополия", предоставляющей критически важные технологии, необходимые как Nvidia, так и Intel.

Хотя многие акции технологических компаний испытывают трудности, энергетические акции стремительно растут.

Рынок облигаций серьезно пострадал с начала пандемии, но будущее выглядит более радужным.

Cisco наконец-то преодолела свой предыдущий максимум, достигнутый в марте 2000 года.

Чтобы послушать полные выпуски всех бесплатных подкастов The Motley Fool, загляните в наш подкаст-центр. Когда вы будете готовы инвестировать, посмотрите этот список из 10 лучших акций для покупки.

Полный текст транскрипции ниже.

Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас

Когда наша команда аналитиков дает совет по акциям, стоит прислушаться. В конце концов, средняя доходность Stock Advisor составляет 884%* — это значительно превышает 193% для S&P 500.

Они только что раскрыли, что считают 10 лучшими акциями для инвесторов на данный момент, доступными при присоединении к Stock Advisor.

*Возврат Stock Advisor на 17 февраля 2026 года.

Этот подкаст был записан 7 февраля 2026 года.

Роберт Брокэм: Быть намеренным в отношении вашего денежного потока, и лучший сектор за последние пять лет может вас удивить. Вы слушаете субботний выпуск "Личной финансовой" программы Motley Fool Money. Я Роберт Брокэм, хотя здесь, в The Fool, меня называют Бро. Не удивляйтесь, если вы услышите, как коллеги называют меня Бро, когда они гости программы, включая на этой неделе, когда моя коллега из Fool и сертифицированный финансовый планировщик Стефани Марини присоединится ко мне, чтобы обсудить этот месяц нашей финансовой программы 2026 года. Но сначала давайте выделим [неразборчиво] в новостях за прошедшую неделю. Этот год оказался интересным для инвесторов. Многие ранее успешные акции технологий терпят неудачи, в то время как некоторые сегменты рынка стремительно растут. Например, акции товарных потребительских товаров выросли на 12% в 2026 году по состоянию на запись этого эпизода утром 5 февраля, что значительно превышает их скромные 1,5% доходности за весь 2025 год. Но лучшим сектором в этом году стала энергетика, которая выросла более чем на 18% в 2026 году, что в значительной степени обусловлено скачком цен на нефть из-за геополитических напряжений, связанных с Венесуэлой и Ираном. Несмотря на то, что акции ИИ и технологий привлекли большинство заголовков в последнее время, сектор энергетики на самом деле перевыполнил сектор технологий за последние пять лет. С начала февраля 2021 года ETF State Street Energy Sector SPDR, тикер XLE, обеспечил общую доходность в 169%, по сравнению с 114% для ETF State Street Technology Sector, тикер XLK. Инвестиции, которые не показали таких хороших результатов за последние пять лет, — это рынок облигаций, что подводит нас к следующему пункту. Чарли Билелло из Creative Planning опубликовал в X, что индекс облигаций Bloomberg Aggregate Bond Index провел 66 месяцев ниже своего исторического максимума, установленного в августе 2020 года. Это самый длительный спад с момента запуска индекса в 1976 году. Следующий по длительности спад начался в 1980 году и длился всего 16 месяцев. Конечно, облигации выплачивают проценты, поэтому общая доходность облигаций за последние пять лет была примерно на уровне, возможно, немного ниже. Что объясняет эту плохую производительность? Уровень ставок пять лет назад. Доходность по 10-летним казначейским облигациям составляла 1,1%, что было исторически низким уровнем, определяемым Федеральной резервной системой и рынком облигаций, когда мир восстанавливался после пандемии. Доходность от облигаций за период 5-10 лет или около того сильно коррелирует с уровнем ставок в начальный момент. Где мы сейчас? Доходность по 10-летним казначейским облигациям составляет 4,3%, и именно поэтому большинство компаний Уолл-стрит ожидают, что облигации принесут доходность от четырех до пяти процентов в течение следующих нескольких лет. Теперь номер недели, который составляет почти 26 лет. Именно столько времени понадобилось, чтобы акции Cisco превысили свой максимальный уровень в $82, достигнутый в марте 2000 года, они упали до $10 за акцию в последующем медвежьем рынке, но в этот вторник они наконец преодолели $82. Хотя мы в The Motley Fool любим подчеркивать, что общий рынок акций США всегда восстанавливался после падения и обычно на это уходит всего несколько лет, отдельные акции — это другая история. Как мы видели на примере Cisco, иногда на это могут уйти десятилетия, но, по крайней мере, Cisco восстановилась. Многие из любимчиков .com в конечном итоге исчезли, и именно поэтому мы в The Motley Fool рекомендуем иметь как минимум 25 акций в различных секторах. Я считаю, что большинству инвесторов в отдельные акции также стоит дополнить эту часть своих портфелей глобально диверсифицированным набором недорогих индексных фондов. На самом деле, именно так я и делаю. Далее, расчет и автоматизация сумм, которые вам нужно сэкономить для достижения ваших финансовых целей, когда Motley Fool Money продолжается.

Привет, дураки, и добро пожаловать во 2-й месяц нашего финансового планирования на 2026 год, который мы называем "Год, хорошо спланированный". В течение этого года, в первый субботний выпуск каждого месяца, мы сосредоточимся на ключевом компоненте финансового плана, включая расходы, инвестиции, страхование, пенсионное планирование, планирование наследства и налоги. Если вы будете следовать за нами на протяжении всего 2026 года, вы закончите этот год в наилучшей форме, возможно, в наилучшей форме, в которой вы когда-либо были. Здесь, чтобы обсудить этот месяц, моя глупая коллега и сертифицированный финансовый планировщик, Стефани Марини. Добро пожаловать, Стефани.

Стефани Марини: Большое спасибо. Приятно быть здесь.

Роберт Брокэм: Привет, Стефани. Расскажи нам о главной цели этого месяца "Года, хорошо спланированного".

Стефани Марини: В этом месяце мы действительно хотим сосредоточиться на намерении, стоящем за денежным потоком. Я не собираюсь использовать слово "бюджет", но идея заключается в том, чтобы заставить деньги работать на вас в заданной задаче на начальном этапе, а не просто думать о сбережениях в контексте того, что осталось в конце месяца. Потому что, честно говоря, когда-нибудь что-то остается?

Роберт Брокэм: Точно. Это, по сути, старая идея "сначала заплати себе", или, как мы собираемся обсудить, "сначала выплати свои долги", убедившись, что ваши приоритеты финансируются до ваших излишеств. Вы разбили этот сегмент месяца на четыре шага, так что давайте пройдем их, начиная с шага 1, подведение итогов января, карты всего потока.

Стефани Марини: В прошлом месяце задача заключалась в том, чтобы отслеживать в течение 30 дней, потому что шаг 1 всегда заключается в том, чтобы выяснить, где находится стартовая линия. Скорее всего, что-то выделилось, что было удивительным. Для меня это всегда был продуктовый магазин, когда я начала мониторить. Это не то, что я могла бы действительно изменить. У меня двое малышей, и они съедают ягоды быстрее, чем я когда-либо представляла. Зная, что мне нужно было взять на себя ответственность за эту сумму на продукты, я должна была внести изменения в других областях. Какие изменения вы собираетесь внести в будущем? Я выполняю этот вызов вместе с вами, и, откровенно говоря, шокирующая транзакция для меня была связана с ремонтом дома. Я знаю, что это часть быть владельцем жилья, но за последние несколько месяцев расходы действительно сложились и стали повторяющимися. В будущем я откладываю определенную сумму в фонд накоплений, чтобы иметь деньги на эти ремонты и улучшения, когда они понадобятся.

Роберт Брокэм: Просто напомню, мы говорили в прошлом месяце и о том, чтобы найти инструмент, который поможет вам отслеживать ваши расходы и ваше чистое состояние. Существует множество хороших материалов, много бесплатных шаблонов таблиц в Интернете. Вы можете посетить budgetsaresexy.com, это отличный сайт с шаблонами для бюджета. Есть такие инструменты, как Empower, Monarch Money, Quicken, Rocket Money, Tiller, YNAB, где YNAB означает "Вам нужен бюджет". Цель состоит в том, чтобы найти лучший способ для вас отслеживать свои расходы и чистое состояние. Если вы еще не начали с нами с прошлого месяца, сделайте это сейчас. Еще не поздно. Я думаю, что люди обнаружат, что если они сделают это в течение нескольких месяцев или даже нескольких недель, они обнаружат, что многие из их расходов фиксированы. Все равно хорошо знать об этом, но они фиксированы. Вы не можете с этим много сделать. На самом деле, есть всего несколько категорий, над которыми вам следует поработать. Вы упомянули, что ходите в продуктовый магазин, для меня и моей жены, потому что мы тоже это делаем. Это еда вне дома, например, обеды, так что мы пытаемся сократить на этом. Затем мы поняли, что каждый год мы подсчитываем, сколько мы тратим на праздники. Наличие отдельного фонда, в который мы можем вносить деньги каждый месяц в течение года, может быть хорошей идеей для нас. Давайте перейдем ко второму шагу, выберите стратегию погашения долгов намеренно.

Стефани Марини: Я думаю, важно осознать, что не все долги созданы равными. Разные остатки, процентные ставки, срок погашения — все это должно учитываться при решении, как справляться с общими долгами. Кроме того, психология, стоящая за долгом, действительно важна. Последователи Дэйва Рэмси знают, что он действительно настаивает на методе снежного кома из-за психологической выгоды, связанной с погашением меньших остатков в первую очередь, что, надеюсь, создаст импульс и обеспечит быстрые победы, а не приведет к разочарованию и прекращению. Но извините, Дэйв, я склонна сначала справляться с остатками по самым высоким процентным ставкам, потому что экономия денег — это то, где моя психологическая выгода действительно проявляется, зная, что я экономлю больше денег на процентах, которые могли бы накопиться. Я думаю, важно в первую очередь признать, что является самым важным обоснованием для погашения долга и что принесет вам наибольшее удовлетворение, потому что придерживаться этого — самая важная часть. Если вы ищете конкретные калькуляторы, Ramsey Solutions имеет метод снежного кома на своем сайте для более традиционного калькулятора. Мне нравится bank rate, потому что его можно настроить под себя.

Роберт Брокэм: Я согласен, что погашение долгов с высокой процентной ставкой, вероятно, является правильным финансовым шагом. Для большинства людей это будет долг по кредитным картам. Средняя ставка по кредитной карте в наши дни составляет от 20% до 25%, так что, вероятно, стоит начать с этого. Средняя ставка по автокредиту составляет около 7% для нового автомобиля и 10% для подержанного автомобиля, так что это будет следующий шаг. Затем идут ипотечные кредиты. Текущая ставка по 30-летней ипотеке составляет 6,2%, но многие люди имеют более низкие ставки; согласно CNBC, около 50% владельцев домов с ипотекой имеют кредиты со ставками 4% или ниже. Но я действительно думаю, что Дэйв прав, когда дело касается признания того, что долг имеет психологический компонент, и мы делаем это с нашими финансами, имея в виду меня и мою жену. У нас одна из этих ипотек с низкой ставкой, но мы все равно выплачиваем немного больше минимальной суммы, потому что нам нравится идея максимально быстро погасить ипотеку. Давайте перейдем к шагу 3.

Стефани Марини: Извините. Одно, что я бы добавила, поскольку вы поднимаете хороший вопрос, это то, что долг — это просто большая часть головоломки, и это не всегда только цифры. Одно из того, что мой муж и я рассматриваем, — это погашение нашей ипотеки с низким процентом, но до того, как дети пойдут в школу. Не обязательно быть без долгов, но в сочетании с другими целями. Я думаю, что это может иметь большое значение, когда участники думают о своей общей финансовой картине.

Роберт Брокэм: Это отличная мысль. Наша цель больше заключается в том, чтобы погасить ипотеку до выхода на пенсию. Мы, вероятно, не полностью там будем, но это не только приятнее — выйти на пенсию без ипотеки, но это на самом деле может быть стратегией экономии налогов, потому что если вы выходите на пенсию или в какой-то момент в пенсии без ипотеки, это означает, что вам не нужно будет снимать столько денег из ваших ИРА и брокерских счетов, что означает, что вы заплатите меньше налогов на пенсии. Давайте перейдем к шагу 3, создайте безопасность без перегрузки.

Стефани Марини: Этот шаг действительно заключался в том, чтобы подумать о сбережениях, но также разбить их на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Краткосрочные цели — это фонды накоплений. Деньги, отложенные на определенные цели, но вещи, которые происходят ежегодно или ежеквартально, а не ежемесячно, которые можно включить в бюджет. Такие вещи, как для меня — обслуживание дома, а для вас — вы упомянули праздничные фонды, в которые вы вносите деньги каждый месяц, но используете их в декабре или для погашения кредитной карты в январе. Среднесрочные цели — это те вещи, на которые вы собираетесь копить и которые появятся через пару лет, и вы хотите отложить деньги, но, возможно, более медленными темпами. Это могут быть такие вещи, как новая машина или первоначальный взнос на дом. Это хорошие примеры среднесрочных целей по сравнению с долгосрочными, такими как финансирование колледжа или пенсионные цели, вещи, которые находятся на расстоянии 10, 15 или даже 20 лет, которые могут иметь эффект сложного процента.

Роберт Брокэм: Одной из таких целей, конечно, является фонд на случай чрезвычайных ситуаций, и я думаю, всегда важно думать о наличии запасного источника дохода. В наши дни рынок труда замедляется. Любой, кто полагается на работу для получения дохода, должен подумать о том, чтобы иметь достаточно денег, чтобы жить в течение 3-6 месяцев на случай, если что-то случится с их работой. Но даже пенсионерам нужен фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Недавнее исследование Центра исследований пенсионного обеспечения Бостонского колледжа показало, что более 80% домохозяйств пенсионеров сталкиваются с неплановыми расходами в любой данный год, при этом средний объем составляет около 10% их дохода, поэтому это также важно для пенсионеров.

Стефани Марини: Я думаю, это хороший момент. Все эти цели сбережений и даже разные диапазоны являются личными. Потому что даже то, что мы говорим здесь, в The Motley Fool, это то, что пенсионные сберегательные счета и фонды на случай чрезвычайных ситуаций — это тот трехлетний буфер, который нужно иметь. Вместо того чтобы, если вы работаете 3-6 месяцев, если вы находитесь в домохозяйстве с двумя доходами, это может быть ближе к трем месяцам, чем к шести месяцам. Если вы владелец бизнеса, это может выглядеть ближе к 6-12 месяцам. Это действительно должно сосредоточиться на том, где вы тратите, и именно поэтому мы начинаем с отслеживания в течение 30 дней, но также учитываем, откуда поступает доход и насколько изменчивым он может быть.

Роберт Брокэм: Очень хорошие точки. Затем, конечно, часть этого также заключается в расчете того, сколько вам нужно сэкономить, и любой, кто слушает эту программу достаточно долго, знает, что я люблю калькуляторы. Вы найдете множество бесплатных регулярных калькуляторов сбережений. Если вы хотите знать, сколько вам нужно сэкономить, например, для первоначального взноса на дом или что-то подобное, они повсюду в Интернете. В конце прошлой недели я назвал некоторые из моих любимых калькуляторов для пенсионного планирования, так что вернитесь к тому эпизоду для них. Я хочу выделить, однако, если вы копите на колледж, что вы обнаружите, что основной способ, которым люди копят на колледж, — это через план сбережений 529, и большинство сайтов 529 имеют калькуляторы, которые могут помочь вам оценить, сколько вам нужно сэкономить каждый месяц, чтобы иметь достаточно или почти достаточно, когда вашему ребенку исполнится 18 лет. Но я выделю тот, который я считаю лучшим. Он создан компанией Invite. Просто выполните поиск в Интернете по запросу "Invite Education College Savings Estimator". Вы обнаружите, что Invite создает калькулятор для других людей. Вы найдете этот инструмент на сайте BlackRock, вы найдете его на сайтах других планов 529, включая здесь, в Вирджинии, где я живу. Мне нравится этот инструмент, потому что он учитывает стоимость колледжей, которые вы рассматриваете. Если у вашего ребенка есть конкретная школа на уме, вы вводите колледж, он подтягивает эту стоимость и затем помогает вам рассчитать, сколько вам нужно сэкономить, когда они пойдут в колледж. Давайте перейдем к шагу 4, автоматизируйте для последовательности.

Стефани Марини: Я думаю, это шаг, о котором нам нужно говорить больше. Мы много говорим об этом в контексте пенсионных сбережений и о том, чтобы платить себе в первую очередь, вычитая из своей зарплаты. Но я действительно считаю, что наличие сберегательных счетов, фондов накоплений, брокерских счетов, откуда деньги вычитаются в начале, и отправляются прямо от вашего прямого депозита от вашего работодателя, заставляет эти методы сбережений работать и помогает людям научиться жить на меньшие суммы. Я думаю, мы можем начать с ранних сумм и продолжать, чтобы деньги просто повторялись с каждой зарплаты. Если нам нужно будет к ним обратиться и внести изменения, это нормально. Но иметь это в начале действительно помогает в том психологическом аспекте сбережений и обучение жизни на меньшие суммы.

Роберт Брокэм: Я думаю об этом как о том, что вы в основном убираете препятствия или даже барьеры, вещи, которые замедляют вас или мешают вам максимально использовать ваши деньги. Каждый раз, когда вы можете устранить необходимость принимать решение или предпринимать действия, вам будет лучше. Я действительно думаю, что это хорошая идея — иметь один документ, который содержит всю информацию обо всех способах, которыми вы автоматизировали свои финансы, включая деньги, которые идут на сберегательные счета, возможно, дополнительные деньги, идущие на погашение долгов, или просто платежи за услуги, и мы все это, конечно, делаем. Так у вас есть один документ, который следует пересматривать время от времени, возможно, раз в год, чтобы убедиться, что ваши деньги идут туда, куда вы считаете, что они должны идти. Это также упрощает общение с вашим супругом, потому что иногда один супруг подписывается на что-то, и другой супруг может не знать об этом. Таким образом, все будут на одной волне. Этот документ будет хорош, чтобы включить в ваш план наследства. Мы будем говорить о планировании наследства в будущем месяце в рамках нашего хорошо спланированного года. Но это один документ, который, если кто-то должен взять на себя ваши финансы, временно или постоянно, он сможет увидеть, какие счета автоматически оплачиваются, какие нет, за какие услуги вы платите, какие счета пополняются? Где находятся эти счета, чтобы они могли внести необходимые изменения?

Стефани Марини: Я думаю, что это также хорошее время, чтобы вернуться почти к началу, почему приложение для отслеживания или таблица так удобны. Вы уже упоминали это ранее, но одно, которое использует мой муж и я — это Monarch Money, потому что оно действительно отмечает новые платежи, если нам это нужно. Очень легко классифицировать расходы, создавать новые правила для категоризации, а затем легко заглянуть назад, сравнивать месяц за месяцем, видеть, какие тенденции происходят. Кроме того, из-за нашего планирования наследства мы можем связать наш доступ, чтобы, не дай бог, что-то случится, наши наследники и бенефициары знали, чего ожидать.

Роберт Брокэм: Я просто добавлю последнюю мысль здесь. Вы упомянули в начале, Стефани, слово "бюджет". Многие люди не любят бюджетирование, потому что не хотят учитывать и классифицировать каждую копейку. Но если вы потратите время на расчет того, сколько вам нужно сэкономить для достижения ваших целей, автоматизируете эти сбережения, а затем убедитесь, что вы погашаете свои долги в соответствии с графиком, который подходит вам, тогда вы можете спокойно тратить оставшиеся средства, не углубляясь в детали, куда они идут. Я называю это целевым бюджетированием, потому что вы финансируете свои цели в первую очередь, а затем тратите остальное так, как вам удобно. Теперь, я все же считаю, что анализ ваших расходов очень информативен. Но если ваши цели должным образом профинансированы, вам не нужно так беспокоиться о том, потратили ли вы на $100 больше, чем планировалось на обеды вне дома или что-то подобное, если вы не превышаете лимиты и не полагаетесь на кредитные карты. На этой ноте давайте завершим этот выпуск нашей финансовой программы на 2026 год. Спасибо, Стефани, что присоединились к нам.

Стефани Марини: Большое спасибо, Бро.

РЕКЛАМА: Может ли ИИ помочь вам делать больше того, что вам нравится? Workday — это ERP следующего поколения, работающий на ИИ и действительно знающий ваш бизнес. Мы помогаем вам справляться с повседневными задачами, чтобы вы могли сосредоточиться на том, что не терпится сделать. Это новый Workday.

Роберт Брокэм: Пора получить все, дураки, и Стефани, и я только что обсудили множество пунктов для вашего списка дел. Что вам следует приоритизировать? Я уверен, вы догадались, пока слушали. Пока мы беседовали, я подозреваю, что мы упомянули что-то, что заставило вас сказать себе: "Мне нужно это уладить". Это может быть неудобно высок уровень долга по кредитным картам, оставшийся от праздников. Это может быть план сбережений 529, который вы собирались открыть для своих детей или внуков. Возможно, вам стоит проверить любые из перечисленных нами инструментов личных финансов, или, возможно, использовать любой из калькуляторов пенсионного планирования, которые я упомянул в конце прошлого эпизода, которые я повторю и здесь: модуль пенсионного планирования CalcXML, MaxiFi, ProjectionLab или Boldin. Я снова раскрою, что Motley Fool Ventures, сестринская компания The Motley Fool, имеет инвестиции в Boldin. Если вы слушатель этого подкаста, я уверен, что у вас уже есть представление о том, какую задачу вам нужно решить. Есть какое-то финансовое дело, которое вас беспокоит, так что начните с этого. Потому что это будет не только полезно для ваших финансов, но и вы почувствуете себя лучше, наконец, завершив это. Это подводит нас к концу шоу. Большое спасибо за то, что слушали, и спасибо Барту Шеннону, инженеру выпуска. Как всегда, люди в программе могут иметь интересы в акциях, о которых они говорят, и The Motley Fool может иметь официальные рекомендации за или против. Не покупайте и не продавайте акции, основываясь только на том, что вы слышите. Весь контент по личным финансам следует редакционным стандартам Motley Fool и не одобрен рекламодателями. Реклама является спонсируемым контентом и предоставляется исключительно для информационных целей. Для получения полной информации о нашей рекламе, пожалуйста, проверьте наши примечания к шоу. Я Роберт Брокэм. Удачи, всем.

Роберт Брокэм, CFP имеет акции Cisco Systems. Стефани Марини не имеет акций ни одной из упомянутых акций. The Motley Fool имеет акции в Cisco Systems и рекомендует их. У The Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод