Цифровой рубль: «казнить нельзя помиловать» - куда поставим запятую?
Итак, давайте начнём с того, что 11 июля Госдума приняла закон, который разрешает ввести третью форму рубля, а именно цифровую. Разумеется, 1 цифровой рубль = 1 безналичному = 1 наличному. При этом, изначально ЦБ планирует оставить для использования все 3 формы валюты, но учитывая цель введения цифрового рубля (и это не только облегчение транзакций, но и повышенный уровень регуляции), то в будущем есть вероятность, что от налички будут постепенно избавляться, так как её почти невозможно отследить.
Из плюсов можно выделить удобство для бизнеса, так как комиссия составит лишь 0,3%, что в разы ниже эквайринга, а у физических лиц все транзакции будут полностью бесплатные. Также добавлю, что вам больше не понадобится интернет для оплаты товаров и услуг, цифровой рубль (и не только рубль) эту проблему решает.
Что представляет собой цифровой рубль и чем отличается от крипты и безнала?
Для тех, кто не очень понимает, что такое цифровая валюта (или CBDC) - это по сути такой же «кусочек кода» в блокчейне, как и почти любая известная вам криптовалюта. Причём, если сравнивать с биткоином - у обоих открытый исходный код, то есть, все транзакции публичны и любой желающий может увидеть историю каждого цифрового рубля и адреса кошелька. Только здесь есть важные отличия:
1) цифру регулирует ЦБ на своей же платформе и может в любой момент заморозить и даже заблокировать счёт (как сейчас любой коммерческий банк вашу карточку, если заподозрит неладное) + менять баланс (такой функционал есть у всех цифровых валют, не только у рубля), а биткоин децентрализован и никто не сможет чисто технически повлиять на ваш адрес кошелька (за исключением случая, если кто-то вдруг решит провести атаку-51 - завладеть 51% мощностями сети биткоина, хотя такое почти невозможно);
2) цифра эмитируется ЦБ и предложение неограниченное, в то же время эмиссия биткоина происходит за счёт майнеров, которые обеспечивают транзакции в сети за плату в виде комиссий от пользователей, а предложение ограничено 21 млн BTC;
3) цифровой рубль точно так же, как и любая другая форма, поддаётся инфляции, а у биткоина есть механизм халвинга (увеличение сложности майнинга), благодаря чему со временем она будет только снижаться;
4) цифру нельзя заставить работать на себя - здесь вам не банк, который будет начислять % на остаток в безналичных рублях, а также не DeFi, где можно стейкать или фармить крипту, а также кредитовать напрямую (через смарт-контракт) других пользователей.
Какая главная функция предусмотрена дополнительно в цифровом рубле?
Маркировка - это возможность присвоить цифровым рублям направления, куда пользователь, которому вы переведёте, сможет их потратить. Такая функция хороша для бизнесов, которые решили взять деньги государства, чтобы они не потратили их впустую. Ну и это классно для детей, чтобы их цифровыми рублями было невозможно купить себе алкоголь, курилки и прочие вредности (даже старшие не помогут в этом) - это поможет начать формировать правильные финансовые и жизненные привычки.
Но для рационального человека маркировка сильно ограничивает гибкость капитала, особенно в непредвиденных ситуациях (например, вы планировали купить телевизор и маркировали рубли, которые скинули жене, а потом вдруг вам становится плохо и нужно потратить сумму на врача, а из-за маркировки нельзя). Поэтому было бы хорошо, если б маркировку разрешили снять в нужный момент.
А теперь про цифровое рабство
Очень часто в различных соцсетях можно услышать от людей фразу, что скоро наступит цифровое рабство. На самом деле, жёсткая регуляция наступила ещё при появлении смартфонов и безналичной оплаты, а цифровой рубль просто ускорит процесс, вот и всё. И теперь коммерческие банки будут участвовать в обращении только как помощники в открытии цифрового счёта, а роль заморозок и блокировок возьмёт на себя ЦБ (в безнале вашу карточку регулирует коммерческий банк), так что, господа армагедонщики, нам терять уже нечего.