Страховщикам дадут временную администрацию

Директор департамента корпоративного управления Минэкономразвития (МЭРТ) Иван Осколков обнародовал 18 февраля поправки в законодательство о банкротстве, касающиеся финансовых организаций. Кроме этого в этот же день свои предложения озвучило и Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Поправки МЭРТА затрагивают банки, страховые компании, профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющие компании инвестиционных фондов, ПИФов, негосударственных пенсионных фондов, специализированных депозитариев. Закон "О внесении изменений и дополнений в ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в части банкротства финансовых организаций" предусматривает меры по предупреждению банкротства. В частности, это может быть план восстановления платежеспособности, включающий взыскание дебиторской задолженности, изменение структуры активов и пассивов, изменение тарифной и инвестиционной политики и т.д. Помимо этого возможно введение временной администрации.

Как отметил первый заместитель генерального директора Агентства страхования вкладов Валерий Мирошников, временная администрация доказала свою эффективность в банковской сфере, и ее распространение на иные финансовые организации представляется удачным решением. По опыту АСВ, такая мера зачастую является действенным инструментом, позволяющим воспрепятствовать недобросовестным действиям руководителей и собственников банков, направленным на причинение имущественного вреда ее кредиторам.

Согласно законопроекту, признаками банкротства будут являться наличие обязательств, превышающих 100 тысяч рублей, не исполненные в течение 14 дней; а также то обстоятельство, что стоимость имущества финансовой организации недостаточна для исполнения обязательств этой организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

Помимо общих нововведений часть новелл касается только страховщиков. Как заявил на прошедшей на нашем сайте интернет-концеренции "Поправки к закону об ОСАГО: проверка на прочность" руководитель проектов по страхованию ИХ "ФИНАМ" Михаил Кухтарь, поправки в законодательство о страховом деле абсолютно необходимы, на страховом рынке уже неоднократно были ситуации, когда страховая компания абсолютно безнаказанно уходила с рынка "по-английски" - не попрощавшись. В результате страхователи оставались без страховой защиты.

Сигналом о применении антикризисных мер будут снижение фактического размера активов и принятых обязательств страховщика ниже уровня, установленного страховым регулятором; несоответствие структуры активов предъявляемым к ней законодательством требованиям; и, наконец, отзыв лицензии.

Временная администрация обязательно появится в тех случаях, если была отозвана лицензия либо приостановлено ее действие; а также если страховая компания не соблюдает законодательство в части формирования и размещения средств страховых резервов и иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов.

В случае ликвидации страховщика в первую очередь удовлетворятся требования страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, вторая очередь – страхование жизни и личного страхования, третья – имущественное страхование, четвертая – все иные. Мировое соглашение может быть заключено, если погашены требования страхователей, застрахованных и выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования (для всех остальных финансовых организация для подписания мирового соглашения необходимо отсутствие требований со стороны кредиторов первой и второй очереди).

В качестве покупателя имущественного комплекса страховой организации может выступать только страховая организация, имеющая лицензию на осуществление соответствующего вида страхования. Продажа имущества осуществляется вместе со страховым портфелем путем открытых торгов.

"Фактически речь идет об эффективном инструменте (продажа имущества банкрота вместе со страховым портфелем. Прим. Finam.ru), - говорит Валерий Мирошников. - Он позволит как защитить интересы страхователей, так и, хотя бы частично, сохранить бизнес признанного банкротом страховщика, передав этот бизнес устойчивой страховой организации. Такого рода правовые механизмы призваны принести больше стабильности на рынок страхования".

Помимо этого, по мнению представителя АСВ, аналогичные инструменты в равной мере необходимы и при ликвидации банков. Агентство по страхованию вкладов разработало очень похожие предложения. Они предусматривают возможность передачи имущественного комплекса кредитной организации, включающего в себя как имеющиеся активы, так и обязательства перед кредиторами финансово устойчивому кредитному институту. "Такая мера, по нашему мнению, будет способствовать сохранению и, что также важно, консолидации бизнеса банков, а у кредиторов появится возможность сохранить свое имущество (права требования), получив в качестве должника вполне финансово благополучного хозяйствующего субъекта, который в состоянии обеспечить полное, а не частичное удовлетворение требований (как это зачастую бывает при банкротстве кредитных организаций)" - говорит эксперт.

В свою очередь Агентство по страхованию вкладов также подготовило проект закона о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, который в настоящее время направлен для согласования в Министерство финансов, Министерство экономического развития и торговли и Банк России. И уже известно, что Минфин поддержит этот законопроект.

В нем предлагается усилить ответственность за преднамеренное банкротство кредитных организаций, причинившее особо крупный ущерб или другие тяжкие последствия, путем увеличения максимального срока лишения свободы с шести до восьми лет.

Кроме того планируется установить порядок передачи исполнительным органом банка в случае истечения срока его полномочий бухгалтерской и иной документации лицу, исполняющему обязанности исполнительного органа, а в случае отсутствия такового – в Банк России. Для обеспечения сохранности документов, а также материальных и иных ценностей кредитных организаций будет прописан порядок передачи этого имущества и документов после отзыва у банка лицензии временной администрации Банка России, а впоследствии – временной администрацией конкурсному управляющему (ликвидатору).
Для обеспечения сохранности электронных баз данных предполагается сделать обязательным создание их резервных копий. Валерий Мирошников объясняет это тем, что часто возникают ситуации, когда уничтожение или сокрытие электронных баз данных затрудняет или делает невозможным удовлетворения законных требований кредиторов, препятствует привлечению к ответственности руководителей и собственников кредитных организаций. Невыполнение всех перечисленных требований повлечет за собой административную ответственность с наложением штрафа до одного миллиона рублей.

Агентство по страхованию вкладов также предложило новую редакцию ст. 173 УК РФ "Незаконное предпринимательство", где устанавливается возможность привлечения к уголовной ответственности не только лиц, создавших коммерческую организацию без намерения осуществлять предпринимательскую деятельность (фирма-однодневка), но и использующих фирмы-однодневки для получения кредитов, освобождения от налогов, извлечения иной имущественной выгоды или прикрытия запрещенной деятельности. Это по мнению АСВ, позволит успешно бороться с данным явлением не только в банковской сфере, но и, например, в различных схемах по уклонению от уплаты налогов.

В АСВ уверены, что сегодня назрела необходимость пересмотра объема информации, составляющей налоговую тайну. "Мы, как конкурсный управляющий банков, сталкиваемся со сложностями в получении достоверных сведений о контрагентах кредитных организаций, необходимых для эффективного осуществления возложенных на нас функций. Такой возможности лишен даже орган банковского надзора. Поэтому мы предлагаем исключить из состава налоговой тайны сведения, содержащиеся в бухгалтерском балансе и отчете о прибылях и убытках организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность, путем внесения соответствующих изменений в Налоговый кодекс", - говорит Валерий Мирошников.

На этом законотворческая деятельность АСВ не заканчивается. Совместно с Министерством экономического развития и торговли оно разработало отдельный законопроект, призванный комплексно доработать нормы о субсидиарной ответственности. Этот законопроект проходит в настоящее время согласование в органах исполнительной власти.

Елена Калиновская,
Finam.ru

В нашем рейтинге событий произошли изменения.

Рейтинг событий, влияющих на Российский рынок

Событие	Рейтинг	Прогноз
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	C
Макроэкономическая ситуация в CША	D
Макроэкономическая ситуация в России	C
ПОЛИТИКА
Россия не признала независимостит Косово	C
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	B
Уровень мировых цен на металлы	C
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
"Роснефть" оспаривает в суде консолидацию ТГК-11	C
"Евраз" планирует купить китайскую сталелитейную компанию	C
"Газпром" может провести листинг в Сингапуре или Гонгонге	C
Группа "Черкизово" показала хорошие операционные результаты за 2007г.	C

ПРИМЕЧАНИЕ: В столбце 2 в скобках указан рейтинг события, присвоенный ему в прошлом прогнозе. В столбце 3 указано знак влияние события на рынок.
Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события имеющие рейтинг D по нашей шкале оказывают слабое влияние.

Инвестиционный фон - умеренно положительный