Что такое срочные вклады?

Спрос на различные продукты для инвестирования значительно вырос за последние годы. В большей степени это связано с желанием не только сохранить свои накопления без потерь из-за роста инфляции, но и возможностью получения пассивного дохода. Одним из вариантов такого инвестирования служит размещение денежных средств на срочных депозитах в банках.

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор возможностей по этому виду вклада с различными условиями и с учетом потребностей потенциальных клиентов.

Виды банковских вкладов

Банки предлагают своим клиентам разнообразие видов сбережения и увеличения денежных средств. Это и обычное хранение денежных средств на пластиковых картах с начислением ежемесячного процента на остаток, и накопительные счета с возможностью пополнения в любой момент, и срочные вклады. Разница между этими банковскими продуктами состоит в следующем:

• Хранение денег при помощи банковской карты. Как правило, такой вид сохранения финансов происходит с помощью зарплатных или пенсионных карт, куда ежемесячно поступают определенные выплаты. И клиент может использовать не всю сумму, а только ее часть, а на оставшуюся банк начисляет процент. В этом случае воспользоваться деньгами владелец счета может в любой момент, что очень удобно, но, к сожалению, размер процентов в этом случае ниже, чем на других вкладах.
• Накопительный счет. Его можно открыть в любом банке по желанию клиента. Преимущество в том, что первоначальная сумма для открытия, как правило, небольшая, от 1000 рублей. Пополнять депозит и снимать деньги можно в любой момент, при этом начисленные проценты сохраняются.
• Счет «до востребования». Этот вид банковского продукта подразумевает под собой бессрочное размещение денежных средств на счете. Снятие или пополнение происходит по тому же принципу, что в случае с накопительным счетом. Однако по этому виду вклада устанавливается минимальная процентная ставка. Подобные счета обычно используют при совершении сделок с недвижимостью.
• Срочный вклад. Пожалуй, наиболее выгодный в плане инвестирования продукт, но при условии соблюдения ряда требований. Этот вклад ограничен по времени, как правило, от 3 до 36 месяцев. На протяжении этого периода пополнение не предполагается, а в случае снятия средств со счета до окончания срока теряются начисленные проценты. Плюсом такого вида сбережения денежных средств является фиксированная процентная ставка на протяжении всего периода.

Что такое срочный вклад?

Последняя разновидность банковского вклада является наиболее востребованной с точки зрения сохранения и преумножения денежных средств. Так что же такое срочный вклад и какие его разновидности предлагают банки на сегодняшний день?

Все срочные вклады можно разделить на несколько видов:

• По сроку размещения денежных средств на депозите. Срок может составлять 3–36 месяцев, условия оговариваются в договоре и не меняются на протяжении всего периода.
• В зависимости от валюты вклада. Клиент может выбирать среди рублевых или в иностранной валюте счетах, а также одновременно разместить денежные средства в нескольких валютах.
• С возможностью капитализации. В этом случае процент начисляется ежемесячно и прибавляется к основной сумме вклада, а уже в следующем месяце начисление происходит на общую сумму за предыдущий период. И так происходит на протяжении всего срока действия вклада.
• С возможностью частичного снятия. Подобное условие оговаривается заранее и указывается в договоре. И в случае частичного снятия средств со счета начисленные проценты сохраняются.

Внимание! Процентная ставка по вкладу зависит от той валюты, в которой он открывается. Наибольший процент можно заработать по рублевым вкладам. Однако в случае с валютным вкладом увеличить размер первоначального депозита можно не только за счет процента, но и с ростом стоимости самой валюты.

Преимущества срочного вклада

Срочный вклад считается наиболее востребованным на сегодняшний день видом сохранения денежных средств. А всё потому, что по этому виду начисляется максимально возможный процент, что позволяет не только сохранить, но и приумножить денежные средства. Есть возможность подобрать наиболее выгодные условия для такого вида инвестирования.

Как оформить срочный вклад в банке?

В Российской Федерации предусмотрена возможность открытия такого вида вклада для всех желающих:

• граждане РФ;
• лица без гражданства;
• открытия вклада на кого-либо из родственников, например на ребенка.

Такие преимущества позволяют, к примеру, накопить на покупку недвижимости или на обучение.

Справка! Законодательство Российской Федерации предоставляет возможность открыть вклад в банке лицам с 14 лет после получения паспорта.

Что нужно учесть клиенту, прежде чем открыть срочный вклад в банке?

Разнообразие предлагаемых банковских продуктов позволяет потенциальным клиентам выбрать наиболее выгодные условия. Однако прежде чем открыть вклад в банке, необходимо сделать следующее:

1. Подобрать банк. К этому пункту следует отнестись серьезно и выбрать максимально надежный банк с возможностью страхования вклада. В таком случае можно будет не беспокоиться за свои деньги, а при банкротстве кредитной организации будет возможность вернуть деньги.
2. Определиться с суммой будущего вклада. От размера денежной суммы будущего вклада может зависеть и размер процентной ставки.
3. Проанализировать и сравнить условия предоставления продукта в нескольких банках и подобрать наиболее выгодные.

Важно! Максимальная сумма, которую возместят вкладчику в случае банкротства кредитной организации, составляет 1,4 миллиона рублей.

Размещение денежных средств на депозите в банке считается наиболее безопасным видом инвестирования в отличие от покупки недвижимости, ценных бумаг или драгоценных металлов. Однако значительно преумножить свои денежные средства в этом случае не получится. Учитывая достаточно небольшие процентные ставки по вкладам, а также рост инфляции, в большей степени вклад призван сохранить финансы без потерь, а не увеличить их. И в данной ситуации выбор определяется финансовыми возможностями и целями самого инвестора.

Как собрать инвестиционный портфель? Пройдите обучение в «Финаме» и узнайте, как торговать на рынке акций. Курс подойдет как начинающим, так и более опытным инвесторам, которые хотят создать инвестиционный портфель для достижения своих финансовых целей.