Следуй за машиной. Как искусственный интеллект поможет заработать на фондовом рынке

Нет, мы не предлагаем вам податься в майнинг биткоина или засесть чинить компы в гараже. Скорее, объясним, как непонятные технологии могут упростить вам первые шаги в инвестировании и приумножении капитала

1. Что такое искусственный интеллект в мире финансов?

Если бы мы использовали только скучные описания из учебника, то написали бы, что искусственный интеллект (ИИ) в финансах — это технологии, которые помогают автоматизировать и улучшать финансовые процессы. Но поскольку мы своих читателей любим и ценим, объясним на пальцах.

ИИ может анализировать большие объемы данных, чтобы, например, предсказывать рыночные тренды или оценивать кредитоспособность клиентов. С таким подходом решение о вашем кредите на автомобиль или ипотеке будет определять не уставший клерк, а специальная программа. Банки используют такие технологии для обнаружения мошеннических операций, а инвестиционные компании — для разработки стратегий торговли на фондовом рынке: бездушная машина способна проанализировать больше вводных и аргументировать свое решение не только фразой «зуб даю, делай так».

По прогнозам, ИИ позволит увеличить выручку банков на $200-340 млрд в год, а страховых компаний — на $50-70 млрд. Эксперты считают, что мировой рынок ИИ-решений до 2030 года будет стремительно расти — в среднем, на 37% ежегодно.

2. А есть уже примеры, как умные машины предсказали выгоду?

Конечно, иначе мы бы не писали для вас эту статью.

Применение искусственного интеллекта ускоряет обработку информации и повышает точность финансовых решений. Например, алгоритмы на основе ИИ могут анализировать новости и социальные сети, чтобы оценить настроение рынка и принять соответствующие инвестиционные решения. Это помогает компаниям и частным инвесторам более эффективно управлять своими финансами и снижать риски.

Анализ настроений продемонстрировал свою эффективность во время пандемии COVID-19, когда новости об открытии границ, создании вакцин или экономической помощи моментально влияли на движение акций компаний. В таких случаях именно искусственный интеллект мог быстро выдать сигналы для инвесторов.

Такой подход называется sentiment analysis (анализ настроений): это аналитическая работа с новостями, социальными сетями и форумами, чтобы оценивать общие настроения и поведенческие тенденции в отношении определенных акций или секторов. Примером такого сервиса для анализа настроений стал продукт от Kavout, компании, которая применяет ИИ для изучения рыночных настроений в реальном времени. Их модель K Score оценивает активы, основываясь на трендах в соцсетях и новостях, помогая предсказать динамику котировок.

3. Хорошо, а в каком формате можно воспользоваться этим вашим искусственным интеллектом?

Есть инструменты, которые подходят как для частных лиц, так и используются большими компаниями. Например, робо-эдвайзеры — автоматизированные платформы, которые помогают формировать инвестиционные портфели, а потом и управлять ими. Такие робосоветчики опираются на алгоритмы для разработки сбалансированных стратегий, учитывающих риск-профиль инвестора.

Этот подход особенно полезен для начинающих инвесторов: популярные робо-эдвайзеры вроде Betterment и Wealthfront предлагают решения без необходимости глубоких знаний рынка. Платформы анализируют цели, временные рамки и уровень риска инвестора, чтобы предложить подходящую стратегию. С Уорреном Баффетом по чуйке вы, конечно, не сравнитесь, но начать свой путь к финансовому процветанию с такого инструмента вам вполне под силу. Самое важное, что с роботом-советчиком вам будет легче контролировать свои эмоции, что весьма важно при обращении с деньгами.

Еще есть автоматические стратегии на основе ИИ (Quant Trading), которые анализируют технические индикаторы и торговые паттерны. Такие алгоритмы особенно востребованы у хедж-фондов и инвестиционных фирм, где точность и скорость исполнения сделок критически важны. Теперь фильмы вроде «Волк с Уолл-Стрит» или Suits придется снимать про саппорт-менеджеров, а не о чуваках в костюмах от ведущих мировых брендов.

4. Что, даже опытные мегаэксперты не гнушаются ИИ?

Этот пункт мы добавили специально для неймдроппинга. Смотрите сами

JPMorgan Chase: крупнейший инвестиционный банк в мире. Свою историю на Манхэттене в разных ипостасях ведет с 1799 года. Спецы Моргана разработали ИИ-платформу под названием LOXM, которая помогает минимизировать издержки при крупных сделках. LOXM использует алгоритмы для быстрой продажи и покупки активов с минимальными отклонениями от рыночной цены, что делает сделки более эффективными.

Goldman Sachs, второй крупнейший инвестиционный банк в мире, функционирующий с 1869 года, именно они выводили на IPO компанию Ford. Этот финансовый гигант использует ИИ для анализа больших данных и более точного прогнозирования. Один из их проектов — анализ потребительских настроений и покупательских предпочтений. Если ты знаешь, чего хотят обычные люди, которые потенциально могут стать твоими клиентами, ты владеешь информацией и можешь предсказать тенденции в разных отраслях. Ну а на выходе — принимаешь более взвешенные инвестиционные решения.

Renaissance Technologies, основанная более 40 лет назад компания, славится самыми доходными хедж-фондами: они применяют сложные алгоритмы машинного обучения для выявления рыночных трендов. Renaissance используют математические модели, которые анализируют огромное количество данных, чтобы прогнозировать движение рынка и находить новые возможности для торговли.

5. В чем основные бенефиты инструментов на основе искусственного интеллекта?

• Скорость и эффективность
  ИИ может анализировать данные с невероятной скоростью, что особенно полезно в условиях высокой волатильности (это слово используют, чтобы обозначить колебания цены на акции). Больше никаких потерь на рынке из-за того, что трейдер застрял в лифте или отлучился налить себе кофе.
• Объективность
  Алгоритмы ИИ лишены эмоциональной составляющей, что снижает вероятность принятия решений под влиянием страха или жадности. Ни развод, ни похмелье, ни проигрыш любимой спортивной команды не повлияют на принятие решения.
• Анализ огромных объемов данных
  ИИ обрабатывает большие объемы информации — от финансовых отчетов до постов в соцсетях — и выявляет скрытые корреляции, которые недоступны обычному инвестору.
• Работа 24/7
  Алгоритмы могут работать без перерывов, реагируя на изменения в режиме реального времени. Это особенно полезно для глобальных рынков с разными часовыми поясами. Ну и позволяет двуногим все же иногда спать.
• Масштабируемость
  Инструменты на основе ИИ легко адаптируются под рост бизнеса и объем данных, что позволяет использовать их как для мелких трейдеров, так и для крупных финансовых корпораций.

6. Все так хорошо звучит. А каковы риски использования ИИ для инвестиций?

Да, про нюансы мы тоже умолчать не можем. Вот с какими проблемами сейчас сталкивается эта часть рынка.

• Ограниченность данных
  ИИ зависим от данных, и ошибки или искажения в исходниках могут привести к неверным выводам и убыткам. Ну и, если не добавлять в топку новых данных от людей, результаты тоже могут вызывать сомнения.
• Сложность интерпретации
  Результаты работы ИИ могут быть сложны для понимания, и инвесторы не всегда могут объяснить, почему алгоритм принял то или иное решение. Речь снова о пресловутом «зуб даю»: человек хотя бы интуитивно может объяснить, на что он опирался в своем выборе. Машине же допрос не устроишь.
• Проблемы с кибербезопасностью
  Использование ИИ увеличивает риски кибератак, что может привести к утечке данных или манипуляциям с алгоритмами. Придумал алгоритм этот совет сам или им управлял вредоносный софт?
• Зависимость от технологий
  Перебои в работе ИИ-систем или сбои (да ну то же отключение электричества!) могут оказать негативное влияние на торговлю, особенно если трейдеры полностью доверяют системе.

Моральные и правовые вопросы
Некоторые инвестиционные стратегии могут вызвать вопросы с точки зрения этики и регулирования, а правовая база для использования ИИ на финансовых рынках пока ограничена.

7. Как мне избавиться от ощущения, что машина делает все не так, и я смог бы лучше?

Как минимум, в любом деле важно начать. Попробуйте уточнить, какие данные используют алгоритмы и что именно они анализируют. Если вы понимаете принципы работы, у вас будет больше контроля и доверия к системе.

Ставьте реалистичные ожидания: ИИ не предназначен для безошибочной торговли. Он обрабатывает больше данных и принимает решения быстрее, но даже самые продвинутые люди или инструменты не гарантируют 100% точных прогнозов. Оптимальнее всего использовать искусственный интеллект как поддержку, а не полную замену человеческому мозгу. Вы всегда можете вмешаться, если чувствуете, что стоит подкорректировать стратегию.

Подход тестировщиков и маркетологов пригодится и здесь: начните с контрольной группы. Инвестируйте при помощи ИИ небольшую долю капитала, посмотрите, как это работает, и решите, устраивает ли вас обезличенный стиль принятия решений.

И…бонус: рассказываем, как инвестировать с ИИ здесь и сейчас

Как мы выяснили, глобально инвесторы могут использовать ИИ для двух целей: подбор стратегий и анализ биржевых инструментов. Для первой задачи подойдет робо-эдвайзер, он же ИИ-Советник, который изучит ваши предпочтения по доходности и риску, сроку инвестирования и другие важные параметры и предложит оптимальный состав портфеля.

Самостоятельно выбрать акции и другие инструменты в портфель с помощью искусственного интеллекта можно в сервисе «Финам AI-скринер». ИИ покажет, кто сегодня главный — быки или медведи, (если вы не поняли, о чем сейчас речь, посмотрите наш биржевой словарь), соберет данные по отчетам компаний, поделится прогнозами и подскажет, в какой момент лучше входить в сделку.

Ну а если вы все еще с недоверием относитесь к роботам, предпочитаете общаться с человеком и хотите, чтобы ваш портфель приносил доход, есть хорошая новость: люди по-прежнему готовы предложить вам профессиональную помощь и ответить на ваши вопросы об инвестициях и управлении финансами.