РСПП: Модернизация банковского надзора облегчит жизнь банкам
С одной стороны, статистика по банковскому сектору неплохая, но с учетом резкого сжатия экономики из-за кризиса никакого роста нет, констатирует Александр Мурычев, вице-президент РСПП.
Более того, тенденции в экономике настораживают. Согласно регулярным опросам, проводимым Союзом промышленников и предпринимателей, ключевые проблемы не только остаются, но и набирают силу. Так, уже 80% представителей крупнейших предприятий страны жалуются на падение спроса на продукцию, тогда как в октябре 2008 года таких было меньше - 61%. Все больше представителей бизнеса отмечают снижение объемов производства (41% в октябре 2008 г. и 77 % в декабре 2009 г.) и сокращение доступности кредитования.
Чтобы не допустить в банковском секторе новых серьезных проблем, члены РСПП предлагают свою реформу банковского регулирования и надзора, которая является частью более крупного проекта - модернизации финансовой системы России.
Реформирование, по словам президента РСПП Александра Шохина, должно идти в двух направлениях - системном и организационном. Первое должно обеспечить больший запас прочности банковской системы, второе предполагает усиление реальной координационной деятельности финансовых регуляторов. "Надо как минимум придать координационные функции либо Финансовому совету по финансовым рынкам при президенте России, либо создать спецорган при председателе правительства с полномочиями не меньшими, чем у первого вице-премьера Игоря Шувалова", - считает эксперт.
Новый банковский надзор, по словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, должен обеспечить равную конкуренцию в банковском секторе, сделать банковские услуги более доступными и дешевыми, и способствовать развитию кредитного рынка.
В реальных действиях, это должно выразиться конкретно в следующем:
1. интегрирование финансового надзора. Другими словами, нужно сделать так, чтобы координация между различными секторами регулирования осуществлялась более тесно, что впоследствии выльется в организацию единого надзора на базе ЦБ РФ;
2. введение макропруденциального надзора с целью отслеживать не только действия конкретных банков, но и взаимосвязи между системообразующими игроками и важными финансовыми инструментами;
3. качественное усиление надзора со стороны ЦБ над системообразующими банками - предъявление более высокие требований к качеству активов, рыночным рискам, раскрытию информации. Кроме того, следует разрешить публичное обращение их акций, что позволит частично изменить структуру собственности, увеличить капитализацию банков и улучшить макроэкономические показатели их деятельности;
4. реорганизация надзорного блока Центробанка, в том числе выведение инспекционных проверок и сферы ответственности территориальных учреждений и сосредоточение их в Главной инспекции кредитных организаций.
Кроме вышеназванных мер, эксперты ратуют за переход от стационарного к динамическому резервированию. "Банки должны создавать резервы на фазе экономического роста, но не в кризис", - уверяет Сергей Моисеев, директор Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии.
В РСПП также выступают за гарантирование собственного капитала банков в случае системных кризисов. Банкам надлежит выпускать "гибридные долговые ценные бумаги" и при наступлении кризиса эти облигации должны конвертироваться в акции системообразующих банков, что, по словам Моисеева, "поможет в трудных обстоятельствах не выпрашивать деньги из бюджета на капитализацию банков".
И, наконец, эксперты РСПП предлагают ввести систему страхования корпоративных кредитов "Агентством по страхованию вкладов", что может дополнить динамическое резервирование.
Не стоит обольщаться на тот счет, что все вышеназванные меры помогут избежать банковскому сектору новой волны кризиса, если таковая случится. Но они хотя бы помогут смягчить возможные финансовые потрясения, говорят в Союзе промышленников и предпринимателей.
Среди предложенных мер желание перейти к динамическому резервированию весьма привлекательное, считает вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов, поскольку это поможет смягчить хотя бы часть проблем с банковского сектора. А вот механизм действия в других предложенных мерах, по его словам, пока не до конца понятен. "Если это поможет снизить риски банков - будет здорово, но желательно, чтобы прежде, чем принять те или иные меры, с игроками банковского рынка все же посовещались", - замечает он.
В желании страховать кредитные портфели банков независимый эксперт по банковскому сектору Михаил Столбов усматривает попытку перенять международный опыт. Такой шаг, по словам эксперта, даст импульс не только для развития банковского, но и страхового сектора, который в отличие от западного, у нас слабо развит.
На этом, в общем-то, попытка перенять чужой опыт и заканчивается. В отличие от США, стремящихся разукрупнить банки, мы стремимся их, наоборот, консолидировать. "И это оправданно, ведь наши банки гораздо меньше американских, и по своим размерам сопоставимы скорее с отделением или филиалом крупных западных банков", - отмечает он.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | С |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D | |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| МИД РФ: резолюция СБ ООН по Ирану должна быть в рамках режима нераспространения | D |  |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | С | |
| Уровень мировых цен на металлы | С | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| "Газпром" не отказался от планов запустить Штокман в срок | C | |
| В 2010 г. "ВымпелКом" планирует увеличить выручку на 6% до $9,108 млрд | D | |
| В январе 2010 года "Магнит" увеличил выручку на 25% до 15,5 млрд руб. | С | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно негативный