Рамит Сетхи Говорит, что Вы Не готовы покупать Дом, если у Вас нет Этой Единственной вещи
Рамит Сетхи - популярный гуру личных финансов и автор успешного блога "Я научу вас быть богатыми". Отчасти популярность Сетхи объясняется тем, что многие его советы идут вразрез с мейнстримом. Вместо того, чтобы поощрять более жесткие бюджеты, меньшие расходы и домашний кофе, Sethi вместо этого способствует увеличению вашего дохода - и покупке всех видов латте, которые вы хотите.
Тем не менее, есть некоторые советы Сетхи, которые полностью совпадают с советами других экспертов, особенно когда речь идет о покупке дома. Например, он является большим сторонником сохранения твердого бюджета на жилье, который не превышает 28% от вашего дохода. Он также считает, что вам не следует даже думать о покупке дома, пока у вас не будет одной важной вещи: большого первоначального взноса.
снижение на 20% - минимум
Вопрос о том, сколько денег вложить в новый дом, является одним из самых распространенных вопросов, которые задают новые покупатели. На низком уровне можно получить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего 3,5%, а в некоторых случаях и меньше.
Но есть "можно", а есть "должно". По мнению Сетхи, вы должны стремиться к тому, чтобы первоначальный взнос составлял не менее 20%, если не больше.
В целом, эксперты рекомендуют минимальный первоначальный взнос в размере 20%, потому что это минимальный порог, необходимый для большинства ипотечных кредитов, чтобы избежать частного ипотечного страхования (PMI). PMI - это страховка по вашему кредиту, которая защищает инвестиции кредитора; думайте об этом как о том, что кредитор хеджирует свои ставки.
PMI может достигать 2,25% от стоимости вашего кредита, в зависимости от вашего кредита, суммы кредита и соотношения долга к доходу. Это может добавить значительную сумму к вашему ежемесячному платежу по ипотеке.
Формирование хороших привычек
Хотя избегать PMI идеально, это не единственная причина, по которой Sethi считает, что вам следует подождать, пока у вас не будет первоначального взноса в размере 20%. Речь также идет о выработке хороших привычек к сбережению.
"Реальная причина сэкономить 20% перед покупкой противоречит здравому смыслу", - пишет он на своем сайте. "Выработка привычки экономить имеет решающее значение до того, как вы купите и столкнетесь с непредвиденными расходами на жилье, такими как сломанный водонагреватель, крыша или неожиданные налоги".
Учитывая среднюю стоимость дома в наши дни, экономия на первоначальном взносе в размере 20% может занять годы, а то и больше. Но в этом, по словам Сетхи, и заключается суть.
"Я часто получаю разочарованные комментарии о том, насколько "непрактично" это правило. "Как я должен сэкономить 20%? На это уйдут годы!" Да, так и будет. Именно поэтому вы должны экономить сейчас. Экономия - это привычка, которую лучше практиковать до того, как ваша ипотека окажется под угрозой."
Другими словами: если вы можете придерживаться дисциплины, чтобы каждый месяц откладывать на свой первоначальный взнос, это намного проще.
Источник nasdaq.com, автоматический перевод