Правительство собирается вдохнуть в ипотеку новую жизнь
В апреле этого года российским правительством будет запущена программа господдержки ипотечного кредитования на недорогое первичное жилье, на которую было решено выделить 250 млрд руб. из ресурсов Внешэкономбанка. Практически это будет сделано следующим образом. Создаётся механизм рефинансирования ипотечных кредитов путем инвестирования средств накопительной части трудовой пенсии и прибыли Внешэкономбанка в облигации с ипотечным покрытием с целью стимулирования ипотечного кредитования и повышения его доступности для широких слоев населения. То есть, ВЭБ будет выкупать ипотечные облигации, которые будут выпускать банки и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), на общую сумму 210 млрд рублей. Ещё 40 млрд рублей составит целевой кредит, который ВЭБ предоставит АИЖК.
"ВЭБ сейчас заключает договора с банками и берёт на себя обязательства до конца 2012 года выкупать ипотечные облигации под 7% годовых. При этом доходность, которую будет получать пенсионная система, составит 9% годовых, что выше текущего уровня инфляции, - заверил генеральный директор АИЖК Александр Семеняка. - Это доходно и надёжно, так как ипотечные облигации будут иметь рейтинг не ниже уровня Российской Федерации". Далее банки, имея предсказуемые объёмы средств с фиксированной процентной ставкой, уже с марта месяца смогут начать рекламу ипотечных кредитов под 11% годовых - именно такая ставка является одним из требований программы ВЭБа. Вторым элементом повышения доступности ипотеки является снижение первоначального взноса - с 30 до 20% стоимости нового жилья.
Помощь в виде государственных ресурсов станет серьезным стимулом в первую очередь для продажи уже построенных, но не проданных по причине кризиса квартир, так как направлена именно на стимулирование покупки жилья в новостройках, а не на вторичном рынке. "Для того, чтобы обеспечить россиян нормальным жильём нам нужно на первом этапе строить 80 млн, в идеале - 140 кв. м жилья в год, хотя сейчас строится 50-60 млн - подсчитал заместитель председателя комиссии Совета Федерации по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Александр Починок. - Запускаемая программа - это производство огромного количества типовых договоров на малоэтажное строительство и новую застройку городов. Мы видим, что безработица сейчас не очень высокая, что заработки снова начали расти. Процентные ставки общими усилиями правительства, банков и АИЖК станут приемлемыми". Все эти меры, по оценке г-на Починка, сделают ипотеку доступнее для 15 млн человек.
Реализация программы не может пройти беспроблемно, так как ипотека - очень сложный механизм, который требует взаимодействия бюджета, банков, строителей и населения. "Если хотя бы один из элементов не работает, то не работает вся конструкция, - предупреждает директор по макроэкономическим исследованиям ГУ-ВШЭ Сергей Алексашенко. - Вторая проблема: доступность ипотеки зависит гораздо больше от снижения стоимости квадратного метра, нежели от снижения процентной ставки". 11%-ная ставка по ипотечному кредиту - это, по мнению экономиста, очень много. "Есть все основания считать, что российская экономика движется к установлению очередного рекорда по низкой инфляции: с середины 2009 г. по середину 2010 года инфляция может составить 4-4,5%. В этой ситуации ипотечные кредиты под 11% - это безумно дорого", - считает г-н Алексашенко.
250 млрд рублей господдержки - это много или мало? "Если посчитать от годового оборота, то это 10% от всего текущего оборота рынка жилья в России. Очень значительный объём финансовой поддержки", - отметил вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев. По его оценке, 20-25%, а в некоторых регионах и до 40% воздействия на рынок осуществляет именно бюджет, либо через ипотеку, либо через субсидирование.
Но есть ли у ипотеки перспективы в решении жилищного вопроса россиян, в то время когда у большинства людей нет стабильного заработка и уверенности в завтрашнем дне? "Средняя сумма ипотечного кредита по России составляет менее 900 тысяч рублей, при этом у заёмщика должна быть зарплата от 15 тысяч рублей, соответственно большинство клиентов в регионах смогут воспользоваться этой программой, - оптимистично отметила директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева. - Как показывает наша статистика, спрос на ипотеку оживает, в декабре 2009 года мы выдали порядка 15 тысяч ипотечных кредитов. С помощью мер АИЖК, если всё будет идти так, как идёт сейчас, мы сможем вернуться к уровню докризисных показателей уже в этом году".
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | С |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D |  |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| "Единая Россия" предлагают создать вместе с Украиной экономический рывок | C | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | C | |
| Уровень мировых цен на металлы | В | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| Инвестиции в автопром России в 2010 году могут составить 55 млрд рублей | C | |
| "Мечел" в 2009 году уменьшил чистую прибыль по РСБУ на 82% | C | |
| Чистая прибыль "Лебединского ГОКа" по РСБУ за 2009 год снизилась до 168,6 млн рублей | D | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно позитивный