Правила инвестирования для новичка

Сегодня россияне накопили на банковских депозитных счетах более 30 трлн руб. Даже в свете серии повышений Центробанком ключевой ставки доходность по вкладам не устраивает очень многих. В результате наблюдается активный рост числа розничных инвесторов, переток средств на фондовый и другие финансовые рынки. Так, число брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов ежемесячно увеличивается более чем на 300 тыс., а количество частных лиц, которые давно участвуют в биржевых торгах давно, превысило 6 млн. При этом подавляющее большинство новых клиентов совсем не имеют рыночного опыта. Им, чтобы не потерять инвестиционный капитал в первые же дни, следует придерживаться нескольких простых правил.

Важные рекомендации для инвесторов-новичков

Многочисленные агрессивные рекламные кампании брокеров, инвестиционных управляющих, отдельных трейдеров и инвесторов направлены на массовое привлечение новых, как правило, не имеющих знаний и опыта в работе на финансовых рынках пользователя. Их основная задача – убедить нового клиента принести свои деньги, которые в итоге станут реальным источником дохода именно для рекламодателя. Основной инструмент для ее достижения – сформировать у аудитории мнение, что инвестировать просто, а тех, кто решится на этот шаг, уже завтра ждут головокружительный успех и баснословные прибыли.

На деле же все совершенно не так. Инвестирование, торговля на финансовых рынках – это деятельность с высоким уровнем риска, в результате которой можно быстро потерять все вложенные средства. Зарабатывать и получать стабильный доход вполне возможно, но:

1. Реальные размеры прибыли, особенно у новичков, как правило, значительно меньше обещанных в рекламных роликах и баннерах.
2. Без определенного уровня знаний затея может оказаться провальной, а вероятность потерять инвестиционный капитал – высокой.
3. Чтобы не разочароваться и стать успешным инвестором, нужно выполнять ограниченный набор простых правил.

Инвестировать только средства, которые допустимо потерять

Прежде чем вкладывать средства, инвестору нужно представить вполне вероятную ситуацию, в которой теряется абсолютно вся выделенная сумма. Правильным решение признается только в том случае, если это не наносит существенного материального ущерба или не влечет за собой тяжелых финансовых последствий.

Выполнить это основное правило легко, если рассматривать несколько более конкретных частных рекомендаций:

1. Не инвестировать заемные средства. Вкладывать деньги, полученные в качестве займов и кредитов, не рекомендуют даже опытным и профессиональным участникам торгов. Для новичков же, не обладающих ни должным опытом, ни соответствующей подготовкой, это и вовсе недопустимо. Им следует понимать, что потеря этих средств – еще не самое худшее, куда сложнее будет набрать сумму, нужную для погашения, да еще и с процентами.
2. Не инвестировать последние имеющиеся в распоряжении свободные деньги и не использовать для этого всю сумму дохода. Если этого не выполнить, с потерей инвестиционного капитала существенно ухудшится качество жизни, не будет возможности оперативно реагировать на жизненные ситуации, требующие денежных трат.
3. Начинать инвестировать только после создания запаса средств. Рекомендуемый размер такой подушки безопасности – доход за 6-12 месяцев. Именно она даст возможность сохранить благополучие даже в случае полной потери инвестированных средств и непредвиденных ситуаций в повседневной жизни.

Важное замечание! Даже после выполнения всех этих условий следует ограничить суммы регулярно направляемых в инвестиции средств. Как правило, размер таких "вливаний" не должен превышать 20–30 % от среднего ежемесячного дохода и 5–10 % от суммы накопленного резерва.

Составить личный инвестиционный план

Инвестирование не лотерея, не игра в казино, где участник может рассчитывать только на удачу. Реальный рост капитала является результатом осознанных, хорошо спланированных действий. Одно из главных условий для этого – создание точной и понятной программы, которую называют личным инвестиционным планом.

В этот план входят:

1. Конкретные цели инвестирования. Формулировка "накопить денег на новый автомобиль" здесь не подойдет. Она должна включать, как минимум, целевую сумму и срок достижения цели. Правильная формулировка выглядит так: "Накопить к 2025 г. 15 млн руб. для покупки Bentley Continental".
2. Источники финансирования с указанием как первоначальной инвестированной суммы, так и регулярных довложений. Выглядеть это должно так: "Вкладывается 200 тыс. руб., накопленных на банковском депозите. Ежемесячно на счет добавляется 20 тыс. руб. из регулярных поступлений". Желательно также указать, если планируются регулярные довложения, их размер относительно среднемесячного дохода.
3. Максимально допустимый срок достижения цели (инвестиционный горизонт). Хотя он частично оговорен в пункте с постановкой цели, его следует уточнить. Прежде всего, необходимо определить максимальный срок. Это потребуется в случае негативного развития событий на рынке – если цель окажется невыполнимой и в этих временных рамках, план придется кардинально корректировать. Например, стояла цель к 2023 г. обеспечить сумму на платное обучение ребенка в одном из престижных британских университетов, а из-за "ковидного" кризиса не получена планируемая доходность. Срок достижения цели не может быть сдвинут, следовательно, придется пересматривать стратегии инвестирования.
4. Инвестпрофиль. Это своеобразный "портрет" инвестора, призванный, прежде всего, ответить на вопросы: какая стратегия ему подойдет (агрессивная, умеренная, консервативная) и какой уровень риска допустим.

На заметку! Составить личный инвестиционный профиль самому, как правило, тяжело. С этим вопросом лучше обратиться к профессиональным участникам рынка, например, управляющим компаниям, менеджеры которых имеют все необходимое для выполнения такой работы.

Взвешенно выбрать способ управления средствами

На сегодня есть несколько способов управления инвестиционным капиталом:

1. Самостоятельные операции на рынке. В этом случае инвестор сам анализирует и выбирает активы, формирует портфель, контролирует доходность и риски. Такой подход требует определенного уровня знаний и значительных затрат времени.
2. Передача средств в доверительное управление. Принцип остается тот же, но решения принимает не сам инвестор, а управляющий (управляющая компания) на основании договора.
3. Покупка структурных решений, например, готовых портфелей от брокеров или УК. В этом случае от инвестора требуется только время на оценку предложенных продуктов.

Если выбирается второй или третий вариант, на этом все обязательные для новичка рекомендации заканчиваются – ему остается только передать деньги управляющему (УК) и дожидаться результатов.

Для тех же, кто решил заниматься инвестированием сам, остается еще несколько важных правил.

Рекомендации для новичков при самостоятельной торговле

Самостоятельное инвестирование – самый сложный путь для начинающего участника рынка. Тем не менее именно этот вариант признается самым эффективным, способным дать максимальную отдачу. Кстати, именно в этом случае инвестор оставляет за собой свободу маневра, позволяющую добиться любых поставленных целей. Однако реализация таких возможностей тесно связана с точным выполнением правил и рекомендаций:

1. Обучение обязательно, и экономить на нем не следует. Самостоятельное инвестирование требует владения различными методами анализа и механизмами принятия решений. Без знаний и опыта оно не приходит. Если опыт можно получить в процессе реальных торгов, то знания придется собирать. В этом помогут образовательные курсы и программы, которых сегодня достаточно много. Единственное условие – следует тщательно подойти к выбору источников и при необходимости заплатить за это. Тем не менее такие вложения в собственное образование обязательно окупятся.
2. Не гнаться сразу за высокодоходными активами, принцип работы которых и риски пока непонятны. В этом отношении новичку лучше прислушаться к рекомендациям Центробанка и начинать работу с простых финансовых инструментов, доступных неквалифицированному инвестору. Тем более что акций, облигаций, фондов из этого списка вполне достаточно для решения любых инвестиционных задач. Перейти к работе с остальными инструментами можно будет по мере накопления знаний и опыта.
3. Выбрать стратегию и торговую систему и строго придерживаться правил. Успех в инвестициях во многом зависит от дисциплины – если пользователь точно выполняет требования управления капиталом и рисками, правила ребалансировки и реструктуризации портфеля, скорее всего, ему удастся получить необходимую доходность при минимальных рисках.

Важно! Ключевым в последнем пункте является именно управление капиталом и рисками. Они определят и варианты диверсификации активов, и расчет объемов единичных сделок, и оптимальные моменты для их совершения. Публикации с подробным их разбором несложно найти в Сети. Остается только использовать часть собственного времени на изучение материалов.