Портрет вкладчика: как и зачем россияне копят деньги

Анализ рынка вкладов и накопительных счетов, проведенный «Сбером» на основе собственных данных, показал продолжение активного роста не только в крупных городах, но и в регионах, сообщает пресс-служба финансовой организации. 

В исследовании говорится, что, если Москва и Санкт-Петербург традиционно остаются абсолютными лидерами по количеству открытий, то ключевым трендом года стало ускорение динамики в городах-миллионниках и региональных центрах. При этом лидером по темпам роста стал Нижний Новгород: средний ежемесячный прирост числа открытых вкладов и накопительных счетов здесь составил 7%.

Важной особенностью 2025 года стал приток новых клиентов на рынок сбережений. За год сберегательные продукты — вклады и накопительные счета — впервые с 2021 года открыли около 7 млн человек. Их доля в общем числе открытий достигла 33%, что говорит о расширении аудитории за счет тех, кто ранее не пользовался инструментами классических банковских накоплений. Для многих из них сберегательный продукт стал первым осознанным шагом к управлению личными финансами.

Управление личными финансами — это необходимый для создания финансовой безопасности, формирования «подушки безопасности» и достижения долгосрочных целей процесс. Помимо банковских вкладов и накопительных счетов существует множество других способов для получения дополнительной прибыли. Зарабатывайте вместе с «Финамом». Фонд «Финам — Денежный рынок» позволит вам совершать сделки с паями фонда без комиссии брокера. Используйте фонд как инвесткопилку с доходностью до 16% годовых (тикер – FMMM). Начать можно с 12 рублей. 

Анализ, проведенный «Сбером», также показал, что портрет вкладчика в регионах-лидерах по открытиям достаточно однороден. Типичный клиент — женщина в возрасте около 51 года, использующая массовый цифровой канал и открывающая вклад или накопительный счет через мобильное приложение. Это подчеркивает, что цифровые финансовые сервисы стали привычными не только для молодежи, но и для зрелой аудитории, для которой надежность и простота использования выходят на первый план.

Между тем с точки зрения сезонности рынок сбережений показал ярко выраженный пик в декабре 2025 года. Именно этот месяц стал рекордным по количеству открытых продуктов. Рост был обусловлен сразу двумя факторами: традиционными годовыми выплатами и премиями, а также привлекательным уровнем процентных ставок, который стимулировал клиентов фиксировать доходность на более длительный срок.

Цифровизация остается ключевым драйвером рынка. В 2025 году 72% вкладов и накопительных счетов были открыты через цифровые каналы, прежде всего мобильное приложение. На отделения пришлось 27% открытий — в основном за счет клиентов, предпочитающих очное взаимодействие или комбинирующих консультацию в офисе с последующим оформлением продукта.

Региональная специфика ярко проявляется в выборе конкретного инструмента накопления. В регионе-лидере по росту — Нижнем Новгороде — наибольшей популярностью пользовались классические вклады, в первую очередь продукты с максимальной процентной ставкой, которые клиенты рассматривают как основной способ сохранения и приумножения средств.

При этом в разных регионах предпочтения могут быть диаметрально противоположными. В Рязанской, Пензенской областях и Республике Мордовия доля вкладов достигает 78–79% от всех сберегательных продуктов. Здесь клиенты ориентированы на фиксированный доход и понятный горизонт размещения средств. 

Напротив, в Чеченской Республике, Республике Ингушетия и Республике Тыва лидируют накопительные счета (до 60–65%), что отражает спрос на гибкость, возможность свободного пополнения и снятия средств без потери процентов. Важно отметить, что в данном анализе учтены сберегательные продукты (вклады и накопительные счета), без учета дополнительных, таких как ОМС и эскроу. 

Отдельного внимания заслуживает поведение наиболее финансово активной аудитории. Около 4% клиентов, открывших вклад или накопительный счет в 2025 году, параллельно приобретали инвестиционные продукты банка — облигации, индивидуальный инвестиционный счет и другие инструменты. Это относительно небольшая, но показательная группа, для которой сбережения и инвестиции становятся частью единой финансовой стратегии.