Портфель ETF от Vanguard, который может заменить финансового консультанта

Ключевые моменты

Финансовые консультанты обычно берут около 1% от стоимости портфеля ежегодно за свои услуги.

Во многих случаях простой портфель из нескольких ультра-дешевых ETF может справиться с задачей, экономя ваши средства.

Вот портфель из 3 ETF от Vanguard, который отлично подходит в качестве основного портфеля.

Для многих людей hiring a financial advisor может быть разумным решением. Если финансовые рынки не являются вашей специальностью и вы чувствуете, что действительно можете получить пользу от консультаций, работа с финансовым консультантом может быть ценной, даже с учетом стоимости в 1% от активов ежегодно. Финансовый консультант может быть особенно полезен, если у вас более сложная ситуация, требующая налоговых консультаций или планирования наследства.

Но финансовый консультант может быть и не нужен. Если вы готовы потратить немного времени на исследования, вы можете на самом деле сэкономить много времени и денег.

Создаст ли ИИ первого триллионера в мире? Наша команда только что выпустила отчет о одной малоизвестной компании, которую называют "незаменимой монополией", предоставляющей критически важные технологии, необходимые как Nvidia, так и Intel. Продолжить »

Консультанты не обладают особыми способностями для опережения рынка

Во многих случаях консультант поместит вас в довольно стандартное смешение инвестиций. Вы почти наверняка получите фонд S&P 500 или какую-то смесь акций крупных компаний. У вас могут быть международные или акции небольших компаний или фонды. Возможно, некоторые облигации или даже криптовалюта. Они могут даже поместить вас в множество различных инвестиций, чтобы создать впечатление диверсификации или некоторой добавленной стоимости.

Однако большую часть времени консультант не создаст для вас портфель, который вы не сможете воспроизвести самостоятельно с помощью нескольких недорогих ETF.

Сосредоточившись на том, чтобы держать расходы как можно ниже, инвестируя в несколько широких классов активов и придерживаясь долгосрочной стратегии "купить и держать", вы можете сохранить те сборы, которые вы бы заплатили консультанту, для себя и, возможно, достичь даже лучшей доходности.

Если вы заинтересованы в том, чтобы стать самостоятельным инвестором, вот портфель, состоящий всего из трех ETF от Vanguard, который может помочь вам на пути к долгосрочному успеху в инвестициях.

Портфель "замены консультанта"

Хотя существует множество классов активов, которые вы могли бы включить для создания широкой диверсификации, вы можете построить основной портфель только из акций и облигаций. В дальнейшем вы можете добавить дополнительные элементы, но это будет основа, которая сделает большую часть работы.

Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEMKT: VTI) предлагает портфель, состоящий примерно на 75% из акций крупных компаний США и на 25% из акций средних и малых компаний США. Многие люди используют фонд S&P 500, такой как Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO), для инвестирования в акции США. Это тоже приемлемый вариант, но я предпочитаю включать более мелкие компании для более полного охвата рынка акций США.

Vanguard Total International Stock ETF (NASDAQ: VXUS) выполняет по сути ту же задачу, но с акциями как развитых, так и развивающихся зарубежных рынков. Эти акции не всегда были популярны, так как акции США показали значительно лучшие результаты. Но их возвращение за последний год демонстрирует их ценность как части долгосрочного портфеля акций.

Vanguard Total Bond Market ETF (NASDAQ: BND) предоставляет доступ к казначейским облигациям США, корпоративным облигациям инвестиционного уровня и ипотечным секьюритизированным ценным бумагам. Это предназначено для компенсации некоторых более высоких рисков, связанных с акциями, и обеспечения важного компонента дохода.

Распределение активов, включающее эти три ETF, может выглядеть следующим образом: 60% Vanguard Total Stock Market ETF, 30% Vanguard Total International Stock ETF и 10% Vanguard Total Bond Market ETF. Ваше личное распределение, конечно, зависит от ваших конкретных обстоятельств и терпимости к риску.

Самый простой способ увеличить доходность портфеля — это держать расходы и сборы как можно ниже. Отказ от финансового консультанта и создание портфеля ETF с ультра-низкими сборами самостоятельно — это способ достичь этой цели.

Следует ли вам сейчас покупать акции Vanguard Total Stock Market ETF?

Прежде чем покупать акции Vanguard Total Stock Market ETF, учтите следующее:

Аналитическая команда Motley Fool Stock Advisor только что определила, что они считают 10 лучших акций для покупки инвесторами прямо сейчас... и Vanguard Total Stock Market ETF не была среди них. 10 акций, которые вошли в этот список, могут принести огромную доходность в ближайшие годы.

Подумайте о том, когда Netflix попала в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, вы бы получили $532,066!* Или когда Nvidia попала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, вы бы получили $1,087,496!*

Теперь стоит отметить, что общая средняя доходность Stock Advisor составляет 926% — это превосходящий рынок результат по сравнению с 185% для S&P 500. Не пропустите последний топ-10 список, доступный с Stock Advisor, и присоединяйтесь к инвестиционному сообществу, созданному индивидуальными инвесторами для индивидуальных инвесторов.

*Доходность Stock Advisor на 4 апреля 2026 года.

Дэвид Диркин имеет позиции в Vanguard Total International Stock ETF и Vanguard Total Stock Market ETF. Motley Fool имеет позиции в и рекомендует Vanguard Total Bond Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF и Vanguard Total Stock Market ETF. У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод