Отсрочка по кредитам в 2022 году: как получить

Ввод санкций США, ЕС и некоторыми другими странами в отношении России затронул не только ЦБ РФ, банковский сектор, оборот валюты. Уход из РФ многих зарубежных компаний, и последующее за ним снижение производства в некоторых отраслях отразились и на рядовых гражданах. В частности, некоторые потеряли работу, а многие оказались в ситуации, когда заработная плата снизилась на 20-50%. Учитывая огромную закредитованность российского населения, следовало ожидать введения мер поддержки от государства. Одной из них стала возможность получить кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в 2022 году - основное содержание

Кредитные каникулы для российских заемщиков в 2022 году означают возможность получить льготный период (до 6 месяцев) по обслуживанию имеющегося кредита. В течение этого периода возможно:

• не проводить платежи в погашение основного долга и процентов вообще;
• снизить регулярный платеж до комфортного для заемщика размера.

В это время не начисляются штрафы и пени, не востребуется залоговое имущество должника, рейтинг в кредитной истории не снижается, однако сведения о предоставлении льготного периода в нее вносятся.

На заметку! Заемщик должен понимать, что предоставленное право не погашать кредит или снизить суммы платежей - это не реструктуризация. Ему предоставляется полугодовая отсрочка. Срок погашения кредита будет продлен на период предоставленных кредитных каникул.

Условия предоставления отсрочки

Каникулы предоставляются:

• при снижении дохода заемщика на момент подачи заявления на 30% и более по сравнению со среднемесячным в 2021 году;
• по кредитам, которые выданы до 01.03.2022;
• при подаче в кредитную организацию заявления о предоставлении каникул до 30.09.2022;
• если сумма по кредитному договору не более указанной в тексте закона 106-ФЗ, поправки к которому и определили правила отсрочки.

По ипотеке каникулы можно оформить при сумме до 3-6 миллионов рублей (для разных регионов), по автокредитам - до 700 тысяч рублей, по потребкредитам - до 300 тысяч, по кредитным картам - до 100 тысяч рублей.

Для получения каникул достаточно подать в банк-кредитор заявление с указанием вида льготы и приложить (если финансовая организация требует) необходимые документы - справку о доходах. Согласие банка не требуется.

Важно! Фраза "согласие банка на предоставление каникул не требуется" означает, что подать заявку можно в любой момент без предварительного согласования. Однако кредитор может отказать в удовлетворении заявления, если не выполнены все условия. В противном случае права на отказ финансовая организация не имеет.

Каникулы и оплата кредита

Во время кредитных каникул (вне зависимости от выбранного варианта) начисление процентов по кредиту не прекращается. Однако производится оно на иных условиях - ставка рассчитывается как 2/3 среднерыночной по данным Центробанка. Это не касается ипотеки - для нее начисление проводится по ставке, указанной в кредитном договоре.

При выбранной отсрочке заемщик имеет право не вносить платежи в течение всего периода действия каникул. При уменьшении суммы регулярный платеж должен быть не меньше указанной в заявлении суммы. Платить больше можно, разница пойдет в погашение тела кредита.

На заметку! Прекратить действие каникул заемщик может в любое время до истечения шестимесячного срока по собственному заявлению.

После окончания кредитных каникул платежи вносятся в соответствии с действующим графиком погашения. Когда все указанные в нем суммы будут выплачены, заемщик погашает отсроченные платежи.

Как получить льготный период

Для получения кредитных каникул заемщику нужно выполнить следующие действия:

1. Проверить сумму кредита по договору. Учитывается именно начальный размер, а не остаток на дату подачи заявления.
2. Рассчитать снижение дохода. Для этого рассчитывают среднемесячный доход за 2021 год и сравнивают с доходом в месяце перед подачей заявления. Если снижение составляет 30% и больше, можно обращаться в банк.
3. Определить вариант льготы.
4. Отправить в банк заявление. Сделать это можно письменно в отделении, онлайн или по телефону. Форма подачи зависит от банка-кредитора. Если банк не выставляет требований о документах, значит, все данные из ФНС и ПФР он получит самостоятельно. В противном случае к заявлению необходимо приложить указанные в списке финансовой организации справки.
5. В течение 5 дней банк должен подтвердить, что заявление получено и кредитные каникулы предоставлены. Однако после проверки документов он может отменить решение. Если для проверки нужны дополнительные документы, кредитор затребует их в течение 60 дней с момента получения заявления. Заемщик должен предоставить их в течение 90 дней.
6. Если уведомления об отказе в предоставлении льготного периода не поступает, можно пользоваться указанной в заявлении льготой.

Важно! Одновременно два льготных периода получить нельзя. То есть если по ипотечному кредиту уже предоставлены кредитные каникулы, льготный период не одобрят. Зато их можно получить последовательно, после окончания предыдущих каникул. Количество каникул, которые могут быть предоставлены, не ограничено.