Невозвратные кредиты растут. Риски для банков в 2026 году

Объем задолженности россиян по кредитам самого низкого качества по итогам 2025 года превысил 2,4 трлн рублей. Это на треть больше показателя 2024 года – тогда сумма составляла около 1,8 трлн рублей, пишут «Известия» со ссылкой на данные Центробанка.

Такие займы относятся к пятой категории качества и фактически признаются невозвратными. Проблемная задолженность, включающая кредиты четвертой и пятой категорий, в общей сложности занимает почти 7% розничного кредитного портфеля российских банков. Годом ранее этот показатель составлял 5,7 %.

Эти цифры не просто статистика, предупреждают эксперты. По их оценкам, они отражают реальные вызовы, с которыми сейчас сталкиваются банки.

Прибыль банков в опасности?

Рост плохих кредитов уже оказывает определенное давление на финансовый результат кредитных организаций, отмечает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. В прошлом году именно существенный рост расходов на резервирование стал основным фактором снижения прибыли сектора, уточнил он.

Напомним, в 2025 году российские банки заработали 3,5 трлн рублей чистой прибыли, что ниже результата рекордного 2024 года в 3,8 трлн рублей.

Внимательно следите за акциями российских банков и ждете прорыва в них? Подключите тариф «Долгосрочный портфель» — и сделайте шаг навстречу выгодным инвестициям вместе с «Финамом». 0% брокерская комиссия за покупку ценных бумаг на фондовых рынках Московской и СПБ биржи при любом обороте.

Однако в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ Додонов рассчитывает на ослабление давления на качество активов банков.

«Хотя объемы проблемных кредитов в ближайшие месяцы, скорее всего, продолжат увеличиваться, я полагаю, что процентных и комиссионных доходов банков будет вполне достаточно для компенсации дополнительных расходов на резервирование, и какого-то сильного негативного влияния на общий финансовый результат сектора я все же не жду», – заявил аналитик «Финама».

По мнению старшего аналитика инвесткомпании «Риком-Траст» Валерии Поповой, крупные банки смогут справиться с ситуацией без существенных последствий. Однако мелкие кредитные организации, напротив, окажутся более уязвимыми, полагает она. По ее словам, их прибыльность может снизиться из‑за ограниченной капитальной базы и меньшей диверсификации портфеля.

Ждать ли банкротств в секторе?

Несмотря на заметный рост доли «плохих» кредитов физлицам в кредитных портфелях банков, она все же пока не выглядит критической, считает Додонов. Эксперт отмечает, что запас капитала в секторе составляет порядка 8 трлн рублей, при этом жесткие меры регулирования приносят свои результаты – качество выдач постепенно повышается.

«Так что я бы не ждал каких-то существенных потрясений в секторе, хотя проблем у отдельных небольших банков, думаю, исключать нельзя», – поделился своим мнением Додонов.

Схожего мнения придерживается и Попова. Она подчеркивает, что банкротство зависит от размера банка, качества его кредитного портфеля, системы управления рисками и макроэкономической ситуации. «Крупные банки с диверсифицированным портфелем и достаточными резервами чаще справляются с такими вызовами, тогда как небольшие финансовые учреждения более уязвимы. Регуляторные меры и внутренние механизмы управления рисками также играют ключевую роль в минимизации угроз», – заявила Попова в беседе с Finam.ru.