Накопительный счет или вклад: что выбрать

Сохранить сбережения и получить от них дополнительный доход можно, открыв накопительный счет или вклад (депозит) в банке. Рассказываем, чем отличаются эти способы и в чем преимущества каждого из них. 

Накопительный счет и банковский вклад: главные отличия

Банковский вклад (депозит) — это фиксированная денежная сумма, которую клиент передает на хранение в банк и получает от этого доход в виде начисленных процентов. Депозит может быть валютным или мультивалютным. Вклад имеет определенный срок размещения, как правило, фиксированную ставку, которая не меняется на протяжении всего срока, а также ограничения на пополнение и снятие средств. 

Накопительный счет открывается на почти неограниченный период и предполагает беспрепятственный доступ к собственным денежным средствам: его владелец сам решает, когда пополнять счет, а когда снимать сбережения. Чаще всего накопительный счет открывается только в рублях. Ставка по накопительному счету обычно ниже, чем по вкладу, и может меняться, а доход зависит от суммы на остатке. 

Что выбрать

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя: все зависит от ваших целей и финансовых возможностей. Если вы хотите отложить определенную сумму и точно знаете, что в ближайшем будущем она вам не понадобится, стоит выбрать вклад и поискать предложения с максимальной процентной ставкой.

Накопительный счет выгоднее для тех, кому нужно надежно хранить деньги в течение неопределенного периода времени. Например, у вас есть сбережения, и вы планируете крупную покупку. Выгодный вариант может подвернуться в любой момент, и деньги должны быть доступны, но хранить их дома невыгодно и опасно. Накопительный счет подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться своими сбережениями, снимать и пополнять счет.

На что обратить внимание

Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их, — внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход бывает существенно ниже, чем заявленный в рекламе. Изучая различные варианты предложений, обращайте внимание не только на процентную ставку и условия договора, но и на репутацию и надежность самого банка.

Чтобы увеличить свои сбережения на вкладе, выбирайте наиболее выгодное предложение с высокой фиксированной процентной ставкой и соблюдайте все условия размещения вклада, прописанные в договоре. Досрочно закрывать вклад не рекомендуется: в этом случае, как правило, все начисленные проценты по вкладу сгорают. 

Открывая накопительный счет, помните, что проценты начисляются ежемесячно на ту сумму, которая хранилась на счете в течение этого срока. При открытии счета в первый расчетный период проценты начисляются с момента поступления средств на счет до последнего календарного дня месяца, поэтому выгоднее всего открывать счет в начале месяца и сразу класть на него крупную сумму. А если счет нужно закрыть, то лучше делать это уже в следующем месяце, иначе минимальный остаток, по которому будут начислены проценты, составит ноль рублей.