Можно ли накопить на пенсию на фондовом рынке

22.01.22 10:12 Разбор полетов
Ванин Андрей
Ванин Андрей
руководитель управления аналитики финансовых рынков и премиального обслуживания "ГПБ Инвестиции"

В каком-то возрасте многие понимают, что на пенсии хотят растить внуков или ухаживать за садом. Что нужно сделать, чтобы не отвлекаться на работу и наслаждаться жизнью, и когда начинать копить на пенсию?

Можно жить на пенсию, а можно откладывать часть дохода еще в работоспособном возрасте. Чем раньше начать это делать, тем большую сумму получится скопить. Чтобы не хранить деньги дома или на карте, где они будут обесцениваться пропорционально росту инфляции, можно их положить на вклад или инвестировать.

Где хранить деньги

Преимущество первого варианта заключается в том, что депозиты на сумму до 1,4 млн рублей, размещенные в банках, которые участвуют в системе страхования вкладов, застрахованы государством. Тем не менее чаще всего ставка по банковским вкладам немного ниже инфляции. Это означает, что заработать на депозите не получится, только сохранить - и то не во всех случаях.

Если инвестировать деньги, можно постараться не только сохранить капитал, но и увеличить его за счет правильного выбора активов и реинвестиций. Так, начиная с 1990 года инвестиции в индекс S&P 500 приносили в среднем по 11,71% годовых в долларах. На этот показатель не влияют ни пандемия, ни инфляция. За тот же период ставки по долларовым депозитам не превышали и половины от этой суммы, а в 2022 году российские банки редко предлагали больше 1% годовых.

Как копить на пенсию: две стратегии

Чтобы накопить на безбедную старость, потребуется строгая финансовая дисциплина. Можно выбрать одну из двух стратегий: просто инвестировать свободные средства или стараться накопить конкретную сумму.

Инвестиция свободных средств. Инвестор покупает активы регулярно. Например, один раз в неделю пополняет брокерский счет на комфортную сумму и покупает активы. Суммы могут быть небольшими, но сам факт регулярного пополнения позволяет копить планомерно, а затем и реинвестировать капитал. Учитывая, что историческая доходность инвестиций в ценные бумаги составляет 10–12% годовых, это может помочь увеличить капитал, а не только сохранить его.

Стараться накопить конкретную сумму. Можно рассчитать, какая сумма пассивного дохода или просто на счете необходима для комфортной старости, то есть поставить конкретную финансовую цель. Например, решить к 65 годам накопить один миллион долларов. Поначалу цель кажется нереалистичной, но ее можно достичь, придерживаясь строгой финансовой дисциплины - еженедельно или ежемесячно пополняя брокерский счет.

Как стать миллионером и при чем тут сложный процент

Кажется, что накопить один миллион долларов невозможно. Но тут, как и в случае инвестирования свободных средств, помогает сложный процент - причисление процентов к сумме вклада.

Если инвестировать $100 на десять лет с потенциальной доходностью 10% годовых и каждый год снимать проценты, то доход от инвестиций может составить до $550. Если не снимать проценты, а заново вкладывать их в этот финансовый инструмент, то доход будет уже $753. Так работает сложный процент.

Допустим, инвестор решил поставить амбициозную цель и накопить с помощью инвестиций один миллион долларов к 65 годам. Планируемая доходность, основанная на исторических показателях, - 10% годовых. Если он начинает копить на пенсию в 20 лет, ежедневно ему нужно откладывать всего $3,8, а в месяц - $115,9. Регулярное пополнение счета в течение всей жизни и реинвестирование средств помогут ему выйти на пенсию в 65 лет с одним миллионом долларов на счете. Если решить откладывать в 30 лет, нужно покупать активы на $307,5 и не выводить начисляемые проценты. 

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Для того чтобы покупать активы на фондовом рынке, понадобится брокерский счет. Его лучше открыть у крупного известного брокера, проверив лицензию Банка России. Ее наличие гарантирует, что этого участника рынка проверил регулятор.

Среди активов, доступных частному инвестору, наиболее популярны акции, облигации и фонды. Первые - наиболее рисковые, вторые - более надежные и консервативные, а третьи отличаются широкой диверсификацией и низким порогом входа, то есть можно инвестировать практически от 100 рублей. Несмотря на то, что инвестиции кажутся сложными и рисковыми, регулярное обучение и изучение аналитических материалов помогут разобраться в активах и собрать портфель, который способен обеспечить спокойную старость, не зависящую от размера государственных выплат.

Комментарии

Rfottd 22.01.22 10:38
Не можно а нужно начинал с аукционов на скромные остатки от заработка и сейчас всё что у меня есть это благодаря бирже.Бывали отлиные вложения это купив Юкос по 79 копеек продал по 480 рублей с Мосэнерго удачно получилось но и бывали неудачи.А сейчас три кредита и благодаря рынку отдаю играючи
Загружаем...