Малый и средний бизнес в России: одними кредитами сыт не будешь

По мере того, как российская экономика показывает хотя и неуверенный, но все же рост, а увеличение потребления продолжает наращивать обороты, банки активнее снижают кредитные ставки для малого и среднего бизнеса (МСБ). Так, например, с сегодняшнего дня "Промсвязьбанк" понижает ставки по рублевым кредитам для малого и среднего бизнеса на 0,5-3% п.п. в зависимости от срока и суммы кредита. Аналогичная ситуация наблюдается в "ЮниКредит Банке". С 12 июля минимальная ставка по кредиту в рублях для малого и среднего бизнеса составляет 11% годовых. О снижении ставок с июля заявил и банк ВТБ24. Отныне ставки для МСБ у банка меньше на 1,5-2 п. п. в зависимости от суммы кредита и сроков кредитования. Минимальный процент по кредитам в рублях - 12,5% годовых. "Кредитные ставки для малого и среднего бизнеса действительно падают, - говорит Сергей Зорин, частный предприниматель, глава комитета по кооперации и сотрудничеству Ассоциации производителей электронной аппаратуры и приборов. - Сейчас средняя ставка на рынке составляет 13%-16% годовых, хотя более комфортной для бизнеса была бы ставка на уровне 10%".

Помимо снижения ставок банки облегчают и другие условия кредитования. Например, "Инвестбанк" расширяет территорию реализации программы кредитования малого и среднего бизнеса. Национальный банк "Траст" ввел новый он-лайн кредит для предпринимателей на сумму 300 тыс. рублей и сроком на 3 года, получить который можно без залога и поручителей. Продолжает либерализацию условий кредитования для малого бизнеса и "Сбербанк". В июле Волго-Вятский банк "Сбербанка" приступил к предоставлению беззалоговых и нецелевых кредитов предпринимателям в объеме до 1 млн рублей сроком на один год. Как сообщают в банке, теперь предприниматели, сотрудничающие с банком более двух лет, могут получить беззалоговый кредит на два года.

В период кризиса российское правительство проявило к малому и среднему бизнесу особый интерес, пообещав постараться сделать так, чтобы к 2012 году доля малого предпринимательства занимала треть в общей структуре российского бизнеса. По словам главы Минэкономразвития Эльвиры Набиуллиной, малый и средний бизнес - один из главных факторов экономического роста, потому что малый бизнес быстро адаптируется к изменяющимся условиям рынка, инновационен, социально ориентирован и создает новые рабочие места.

Более того, малый бизнес, по мнению экспертов, на сегодняшний день становится едва ли не главным источником повышения конкурентоспособности крупного бизнеса. "Сектор крупных предприятий, которые участвовали в международной гонке, не будет участником активного развития и кредитного рынка. Наша ключевая задача - кредитование малого и среднего бизнеса. От того, насколько публичные власти и банки поймут проблемы этого сектора, будет зависеть рост экономики в целом и стабильность роста", - считает глава "Сбербанка" Герман Греф.

Нынешнее улучшение условий кредитования для действующего малого бизнеса благодаря более легкому доступу к финансовым ресурсам - важное событие, полагает декан социологического факультета Высшей школы экономики Александр Чепуренко. По его словам, оно свидетельствует о том, что мы возвращаемся на ту траекторию развития, которая была до кризиса в плане доступности заемных средств. "Но только за счет одной этой меры серьезного прорыва не получим", - говорит эксперт. Все дело в том, что большая часть малого бизнеса (80% и выше) приходится на микробизнес, которому, по словам Чепуренко, никто кроме микрофинансовых организаций кредит не предоставит, либо же даст на условиях потребительского кредита. Таким образом, увеличение активности кредитования значимо для очень небольшой сферы МСБ: "Я рад за тех, кто уже имеет опыт работы на рынке, и сильно обеспокоен в отношении тех малых предпринимателей, которые к кредитным ресурсам банков доступа не имеют. Нужно активизировать микрофинансирование. Хорошо, что закон уже приняли, но одним законом сыт не будешь. Теперь потребуется n-ное количество лет, пока сеть микрофинансовых центров по России разовьется", - говорит Чепуренко.

Помимо снижения кредитных ставок необходимо упрощение ведения предпринимательской деятельности, заявляет глава ОПОРЫ России Сергей Борисов: "Нужны стабильность и предсказуемость законодательной базы, наличие нормального конкурентного пространства, создание инфраструктуры поддержки МСП в виде технопарков, бизнес-инкубаторов, системы "народных рынков" и, конечно, государственное администрирование на всех уровнях власти, нацеленное на поддержку предпринимательства, а не на создание административных барьеров и рост издержек бизнеса", - отмечает он.

В отношении последнего у представителей малого бизнеса большие сомнения. С 1 января 2011 года единый социальный налог (ЕСН) будет заменен тремя страховыми взносами и увеличен с 26% до 34%. По новой системе налогоплательщик будет платить в Пенсионный Фонд РФ 26% (вместо 20%), в Федеральный и территориальный фонды обязательного медицинского страхования (в общей сложности 5,1% вместо 3,1%), в Фонд социального страхования РФ как и прежде 2,9%. "Мы с ужасом ждем начала 2011 года, - говорит Сергей Зорин. - Не удивлюсь, если по рынку прокатится новая серия банкротств, а те немногочисленные инновационные компании, что еще остаются в стране, перекочуют за рубеж".

Для того чтобы стать нормальной рыночной экономикой с большим количеством хозяйствующих субъектов, необходимо кратное увеличение количества работающих на рынке малого бизнеса. И тут, по словам Александра Чепуренко, очень важно поддержать стартапы, которым из-за высокого риска и отсутствия кредитной истории банки предпочитают не давать кредиты. Хорошей поддержкой для развития инновационных проектов могли бы оказаться и бизнес-ангелы. В развитых странах государство активно сотрудничает с ними, софинансируя интересные проекты. "Это масштабные программы. И пока мы не выйдем на такой уровень развития, никакие "Сколково" нам не помогут", - уверяет эксперт.

Рейтинг событий, влияющих на российский рынок

Событие	Рейтинг	Прогноз
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	С
Макроэкономическая ситуация в CША	D
Макроэкономическая ситуация в России	С
ПОЛИТИКА
Д. Медведев: Политика РФ в Азиатско-Тихоокеанском регионе должна быть направлена на обеспечение безопасности восточных рубежей страны	D
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	C
Уровень мировых цен на металлы	C
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
KazakhGold готовится предоставить Казахстану всю информацию по сделке с "Полюсом"	С
"Связьинвест" направит 87,5 млн рублей на выплату дивидендов по итогам 2009 г.	D
МТС сообщили об очередном снижении процентной ставки по кредиту "Газпромбанка"	D

ПРИМЕЧАНИЕ:

1. Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
2. В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
3. Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.

Инвестиционный фон - умеренно негативный