Лучшие акции финтеха: SoFi Technologies против Upstart

Ключевые моменты

Рост SoFi был великолепным, но теперь он начинает генерировать быстро растущую прибыль.

AI-модель кредитования Upstart предоставляет выигрышное решение для своих кредитных партнеров.

Одна из этих акций является более рискованной, с большой долгосрочной неопределенностью.

SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) — это лидер цифрового банковского сектора, который быстро развивает свои позиции в финансовых услугах. Инвесторы это замечают. Цена акций выросла на 416% за последние три года (по состоянию на 12 января).

Upstart (NASDAQ: UPST) — это еще одно инновационное предприятие, использующее свой опыт в области искусственного интеллекта (AI), чтобы изменить способ, которым заемщики получают кредиты. Его акции были крайне волатильными. И сегодня они торгуются на 88% ниже своего пика.

Куда инвестировать $1,000 прямо сейчас? Наша аналитическая команда только что раскрыла, что они считают 10 лучших акций для покупки прямо сейчас, когда вы присоединяетесь к Stock Advisor. Посмотреть акции »

Какая из этих двух компаний является лучшей акцией финтеха для покупки сейчас?

SoFi превратилась в очень прибыльного игрока на банковском рынке

Рост никогда не был проблемой для SoFi. Ее скорректированная чистая выручка между 3 кварталом 2022 года и 3 кварталом 2025 года (по состоянию на 30 сентября) увеличилась на замечательные 126%. Прирост клиентов также был огромным. Это явное свидетельство успеха SoFi в конкурентной банковской отрасли. Несмотря на то, что продукты финансовых услуг обычно являются товарными предложениями, SoFi побеждает благодаря своему исключительному пользовательскому опыту.

Рост верхней строки трансформировался в рост прибыли. После отчета о скорректированной чистой прибыли в $227 миллионов в 2024 году руководство компании ожидает, что эта цифра составит $455 миллионов в 2025 году. Это огромное улучшение по сравнению с убытками; SoFi зафиксировала скорректированный чистый убыток в $54 миллиона в 2023 году. Операционная модель только цифрового бизнеса позволяет масштабироваться, что SoFi демонстрирует прямо на наших глазах.

Пipeline инноваций также остается прочным, позиционируя эту компанию как ориентированное на будущее предприятие, которое всегда ищет новые способы обслуживания своих клиентов. SoFi недавно заключила партнерство с Lightspark для обеспечения дешевых и быстрых трансакций через границу, которые используют сеть Bitcoin Lightning. Она также представила торговлю криптовалютой на своей платформе. Это могут оказаться успешные запуски продуктов для состоятельной и молодой целевой аудитории SoFi.

Upstart была на шаг впереди с своей AI-моделью кредитования

Upstart работала над машинным обучением и AI-функциями еще до того, как это стало модными словами в корпоративном мире. На протяжении более десяти лет бизнес разрабатывал свою внутреннюю AI-модель кредитования, которая учитывает тысячи уникальных переменных о заемщиках, чтобы лучше оценить их способность погасить кредит. Это более тщательная система, чем традиционный FICO Score, который учитывает только пять факторов. Upstart демонстрирует, что ее модель может одобрять больше заемщиков и контролировать уровень дефолтов, что является выигрышной комбинацией для более чем 100 кредитных партнеров.

Компания вернулась к росту, объем транзакций и выручка увеличились на 128% и 71% соответственно в 3 квартале 2025 года. Личные кредиты долгое время были ключевым продуктом для Upstart. Однако объем кредитования автокредитов и кредитных линий на основе собственного капитала (HELOC) вырос на 357% и 324% соответственно по сравнению с прошлым годом в третьем квартале. Теоретическая адресуемая рыночная возможность значительна, учитывая, сколько кредитной активности происходит в США каждый год.

Upstart все еще находится на ранних стадиях своего жизненного цикла, поэтому прибыльность не была приоритетом. Но она добивается прогресса в этом направлении. Руководство ожидает GAAP чистую прибыль в $50 миллионов за полный 2025 год. Это будет заметное улучшение по сравнению с чистым убытком в $129 миллионов в 2024 году.

Толерантность к риску определит окончательное решение

Аналитическое сообщество на стороне продаж считает, что Upstart является более многообещающим выбором акций. Консенсус по целевой цене на один год предполагает 24% роста. Это значительно выше 2% роста, предполагаемого по целевой цене SoFi. Инвесторы могут воспринимать это с долей скепсиса или рассматривать как ключевой фактор принятия решения.

Upstart удивительно дешевле с прогнозируемым коэффициентом цена/прибыль (P/E) 20.5. Но я считаю, что это представляет более рискованную возможность. Компания не доказала, что может обеспечить последовательный рост выручки и прибыли на протяжении всего экономического цикла. Существует высокая степень неопределенности.

На мой взгляд, SoFi является лучшей инвестиционной возможностью, несмотря на то, что показывают целевые цены аналитиков. Ее оценка более высокая, с акциями, торгующимися по прогнозируемому (P/E) коэффициенту 46.1. Но ее прибыль стремительно растет. И есть гораздо более ясный путь к непрерывному успеху.

Стоит ли сейчас покупать акции SoFi Technologies?

Прежде чем покупать акции SoFi Technologies, учтите следующее:

Команда аналитиков Motley Fool Stock Advisor только что определила, что они считают 10 лучших акций для инвесторов для покупки сейчас… и SoFi Technologies не была среди них. 10 акций, которые прошли отбор, могут принести огромные доходы в ближайшие годы.

Подумайте о том, когда Netflix попала в этот список 17 декабря 2004 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, у вас было бы $477,544!* Или когда Nvidia попала в этот список 15 апреля 2005 года... если бы вы инвестировали $1,000 в момент нашей рекомендации, у вас было бы $1,122,686!*

Теперь стоит отметить, что средняя общая доходность Stock Advisor составляет 952% — что значительно превышает 195% для S&P 500. Не пропустите последний список из 10 лучших, доступный с Stock Advisor, и присоединяйтесь к инвестиционному сообществу, созданному индивидуальными инвесторами для индивидуальных инвесторов.

*Доходность Stock Advisor по состоянию на 15 января 2026 года.

Нил Пател не имеет позиции в каких-либо акциях, упомянутых в статье. Motley Fool имеет позиции в и рекомендует Bitcoin и Upstart. Motley Fool рекомендует Fair Isaac. Motley Fool имеет политику раскрытия информации.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнение Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод