Личный финансовый план: зачем он нужен и как его составить
Перед тем, как вкладывать реальные средства в ценные бумаги, инвестору необходимо составить финансовый план. Он поможет определить нужные методы и инструменты инвестирования, а также спрогнозировать возможный эффект от вложений. Без составления такого плана можно не получить нужного результата или потерять инвестируемые средства.
Что такое личный финансовый план
Личный финансовый план — это индивидуальная стратегия достижения финансовых целей. Шаблона такого документа нет, но в нем обязательно должны быть описаны цели инвестирования, источники средств для вложений, допустимые риски, инвестиционные стратегии.
Приступая к составлению плана, необходимо оценить свое финансовое состояние и предположить, сколько денег вы сможете потратить на инвестиции. Стоит помнить, что к этой категории не нужно относить заемные средства — все кредиты и другие обязательства лучше закрыть перед тем, как начнете совершать сделки.
После этого нужно:
- проанализировать свои источники доходов, оценить их стабильность и суммы регулярных поступлений;
- спрогнозировать планируемые расходы;
- создать финансовую подушку безопасности.
К последнему пункту стоит отнестись серьезнее, так как инвестору необходим запас средств. Он поможет избежать проблем в случае непредвиденных обстоятельств или финансовых потерь.
Также инвестор должен точно определить, какую сумму он сразу вложит в ценные бумаги или другие активы, а какие средства сможет использовать как регулярные довложения.
Цели инвестирования
Важно заранее ответить на вопрос: «Зачем я инвестирую?». При этом ответ должен быть конкретным, четким и понятным. Наиболее распространенные цели:
- накопление, то есть создание капитала;
- приумножение капитала, то есть увеличение инвестированных средств с помощью полученного дохода и его реинвестирования;
- создание пассивного дохода в будущем, то есть регулярное увеличение капитала для выхода на стабильный уровень в определенное время.
Если цель не несет конкретного посыла, например «хочу разбогатеть», «хочу накопить на квартиру», то она сформулирована неверно. Инвестору стоит точно указать в цели то, чего он хочет добиться и за какой срок: «получать к 50 годам пассивный доход в размере 30 тысяч рублей в месяц» или «накопить за 10 лет 30 000 долларов на высшее образование для ребенка».
Источники инвестирования
Чаще всего в качестве источников финансов рассматривают либо регулярное довложение части дохода, либо реинвестирование. Также можно сочетать оба способа. При регулярном пополнении инвестпортфеля стоит помнить, что не стоит вкладывать в покупку активов большую часть своих доходов. Лучше всего установить такую сумму, потратив которую, вы сможете комфортно жить до следующего получения денег. Обычно это 10-25% от регулярного дохода. Исключения могут составлять выплаты премий и другие разовые поступления.
Хорошим методом пополнения портфеля может стать и реинвестирование, то есть вложение полученной прибыли в тот же актив для получения еще большего дохода. Для этих целей можно использовать выплату дивидендов от акций.
Допустимые риски
Не нужно забывать, что инвестирование сопряжено с рисками. Инвестиционный риск — это вероятность того, что ваш доход от инвестирования не будет соответствовать ожиданиям.
Приемлемый уровень рисков будет положен в дальнейшем в основу формирования общей стратегии и конкретного портфеля. Чаще всего нужно определить, чем именно инвестор готов рисковать:
- Размером инвестиционного капитала. Важно вновь вспомнить о комфорте и сумме, потеря которой серьезно не отразится на вашем кошельке.
- Сроками инвестиционной программы. Чем дольше срок, тем больше возможности компенсировать убытки в дальнейшем.
- Поставленными целями. Необходимо определить приоритетные цели (например, проведение дорогостоящей операции или вложение средств в высшее образование для ребенка), которые отменить нельзя, и менее важные, которыми можно пожертвовать.
Инвестиционная стратегия
Стратегия подразумевает, какие ценные бумаги или другие активы инвестор будет приобретать, в зависимости от своих целей, сроков и с учетом рисков. Он может проводить сделки сам или делегировать эту функцию специалистам из инвестиционного фонда или компании-брокера.
Опытные инвесторы советуют для краткосрочных инвестиций (до 1 года) подбирать активы с высокой надежностью и низкой волатильностью, то есть отдать предпочтение облигациям, а акциям отвести около 20%. При среднесрочных инвестициях (1-5 лет) можно увеличить долю акций до 40-50%. При долгосрочном планировании (свыше 5 лет) можно отвести акциям до 80% портфеля, при этом предпочтение отдавать голубым фишкам или перспективным эмитентам второго эшелона.
Составить личный финансовый план вам поможет сервис «Финам Горизонт». Благодаря интуитивно понятному интерфейсу с ним будет легко работать даже начинающему инвестору. Узнать о сервисе и проанализировать свою личную финансовую стратегию можно по ссылке.
Комментарии