Куда вложить материнский капитал и можно ли его инвестировать в фондовый рынок?

Программа материнского (семейного) капитала является одной из мер государственной поддержки семей с детьми. Уже через 15 дней после рождения или усыновления ребенка в личном кабинете матери (или отца, если он является единственным родителем) появляется сертификат, дающий право на использование выделенных государством средств. Сумма достаточно солидная — в 2023 году она составляет 586,9 тыс. рублей при рождении первого ребенка и 775,6 тыс. при рождении второго. У родителей, получивших сертификат, нередко возникают вопросы, куда вложить материнский капитал и можно ли его инвестировать в фондовый рынок?

Куда можно потратить материнский капитал?

Программа материнского (семейного) капитала принята в России с целью обеспечить материальную поддержку семьям с детьми. При этом государство устанавливает не только размеры выплат и их индексацию, выделяя на это средства из бюджета, но и регламентирует варианты использования.

Сегодня материнский капитал можно максимально эффективно вложить в создание всех условий для развития и воспитания детей. К разрешенным законодательством вариантам относятся следующие.

Улучшение жилищных условий

Пожалуй, именно обеспечение семьи жильем — одно из самых важных направлений использования материнского капитала. Средствами материнского капитала можно оплатить покупку квартиры, приобретение или строительство частного жилого дома (за материнский капитал можно купить и недостроенный дом) или дома на садовом/дачном участке.

На заметку! Как правило, за материнский капитал не покупают доли в недвижимости. Однако это тоже не запрещено законом и допускается в двух случаях. Первый — если доля представляет собой изолированное жилое помещение (комнату). Второй — когда выкупаются все остальные доли и жилье полностью переходит в собственность семьи.

Есть некоторые ограничения. Использовать сертификат нельзя для оплаты жилого помещения, признанного непригодным для проживания, подлежащего сносу или реконструкции. Кроме того, направить материнский капитал на такую покупку можно только после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Средства необязательно использовать для прямых расчетов с продавцом. Материнский капитал может быть задействован при получении ипотеки, например, в качестве первого взноса. Другой вариант — погашение части процентов и основного долга по ипотечному кредиту. В случае покупки кредитного жилья, использование сертификата откладывать на три года не требуется, его можно реализовать сразу после рождения или усыновления ребенка.

Важно! При любом варианте покупки жилья за материнский капитал является обязательным нотариальное выделение детям долей в недвижимости. Кроме того, семья должна использовать купленное жилье. Если, например, квартира приобретена у родственников, а они после заключения сделки остаются проживать в ней, покупку могут признать мошеннической сделкой с целью обналичивания средств сертификата.

Кстати, закон не ограничивает количество объектов недвижимости, которыми владеет семья, желающая использовать материнский капитал. Главное требование — жилищные условия должны быть улучшены. Под такую формулировку подпадает, например, и случай, если у семьи есть городская квартира и загородный дом, а она хочет купить или построить дом на садовом участке.

Образование детей

Использование материнского капитала для оплаты образования детей — еще один распространенный способ вложения средств сертификата. Использовать их можно для оплаты обучения любого из детей в учреждениях любого уровня — от дошкольных до вузов. Кроме того, сюда же относится оплата проживания ребенка в общежитиях при учебных заведениях.

Для оплаты обучения или общежития придется дождаться, пока ребенку исполнится три года. Это правило не распространяется на дошкольные учреждения — платить за садик можно сразу после получения сертификата. Есть верхний возрастной предел — платить за обучение и (или) общежитие из средств маткапитала можно, если на момент начала обучения ребенку было не более 25 лет.

Обязательное условие для такого использования средств — образовательное учреждение должно быть зарегистрировано в России и иметь российскую лицензию на оказание услуг в области образования.

Получение регулярных выплат

Семьи с низким доходом (менее двух прожиточных минимумов на каждого) могут получать ежемесячные выплаты на детей за счет материнского капитала. Если вариант будет одобрен, средства будут поступать на карту. При этом отчет об их расходовании не требуется.

Для получения выплат низкий уровень доходов необходимо подтвердить справками. С 2023 года выплаты можно получать на любого ребенка или сразу всех.

Формирование накопительной части пенсии матери

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично использованы для формирования пенсионных накоплений одного из родителей. Они передаются в доверительное управление в инвестиционную компанию или негосударственный пенсионный фонд. По желанию эти средства могут быть отозваны и использованы в других целях.

Для адаптации детей-инвалидов

Средства материнского капитала можно использовать для оплаты товаров или услуг, направленных на адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов. Это не относится к затратам на медицинские услуги, реабилитацию, технические средства, которые предоставляются за счет государственного бюджета.

Таким образом, разрешено несколько вариантов использования материнского капитала:

• недвижимость;
• образование;
• пенсионные накопления.

Других вариантов действующее законодательство не предусматривает.

Законопроект об инвестировании материнского капитала

Некоторые семьи с детьми не нуждаются в использовании материнского капитала ни одним из перечисленных способов. Для них может представлять интерес вложение этих средств в инвестиционных целях, например, для покупки активов на фондовом рынке.

20 июля 2023 года в Госдуму был внесен законопроект, который позволит направлять средства маткапитала на получение дополнительного дохода. Он предусматривает размещение средств на ИИС с вложением в ограниченный набор активов — ОФЗ и надежные корпоративные облигации, некоторые акции и фонды. Это позволит получить дополнительную реальную доходность. Такой подход эффективно защитит средства от инфляции и инвестиционных рисков. Кроме того, размещение средств на ИИС позволит семьям получить дополнительные налоговые льготы.

Заинтересованы в этом не только владельцы сертификатов, но и эмитенты ценных бумаг, а также государство. Инвестиции маткапитала обеспечат приток на рынок длинных денег, причем в значительных объемах. Это даст дополнительную возможность многим компаниям реализовывать крупные проекты, а для государства обеспечит возврат выделяемых из бюджета средств в экономику.

Более подробных сведений о содержании документа пока нет. О его положениях, возможных вариантах инвестирования материнского капитала, условиях и ограничениях можно будет говорить позже, когда текст появится в публикациях. Однако сама идея получила одобрение и экспертов фондового рынка, и многих представителей власти, и, что самое главное, держателей сертификатов.

Постоянно повышаете финансовую грамотность? Ловите последние аналитические отчеты? Стараетесь быть в курсе финансово-инвестиционных трендов? Подписывайтесь на бесплатную аналитику от «Финама». Эксперты тщательно отбирают важную информацию и создают собственные обзоры и прогнозы фондового рынка. Переходите по ссылке, узнавайте об актуальных событиях и принимайте взвешенные инвестиционные решения.