Куда вложить годовую премию?

Приближаются новогодние праздники, вместе с ними у сотрудников компаний все ближе приятный момент - получение бонусов по итогам работы за год. Конечно, многие уже запланировали различные нужные (и не совсем) покупки из этих денег. Однако такое их вложение трудно считать рациональным - срок службы вещей ограничен, радостных впечатлений хватит от силы на несколько дней. Гораздо более интересный вариант - упрочить свое финансовое положение, подарить себе новые возможности стать обеспеченнее. Идей же, куда вложить годовую премию, всегда более чем достаточно.

Как эффективно распорядиться годовой премией

Финансовое благополучие человека представляет собой сумму множества составляющих. Поэтому и идеи, как использовать бонусы по итогам года для его укрепления, весьма разнообразны. 

Раздать долги и закрыть кредиты

Непогашенные обязательства - главный враг благосостояния человека. Пока есть незакрытые долги, трудно планировать собственное будущее, в том числе финансовое. А проценты по кредитам, как правило, превосходят доходность большинства инвестиционных программ, портфелей и стратегий.

Именно поэтому опытные инвесторы советуют не начинать копить и вкладывать деньги, пока с кредитами и займами не будет покончено. Годовая премия обычно достаточно крупная, чтобы погасить если не все, то значительную часть обязательств. В первом случае появится возможность копить или инвестировать средства, во втором - существенно уменьшатся регулярные расходы, что снизит нагрузку на бюджет семьи.

Создать денежный резерв

Денежный резерв или финансовая подушка безопасности - гарантия на случай наступления сложных жизненных обстоятельств (например, тяжелой болезни или потери работы). Без нее начинать инвестировать не стоит - при форс-мажоре придется выводить вложенные средства, зачастую теряя прибыль, а то и получая убыток. 

Годовая премия может стать хорошей базой для создания такого резерва. Как правило, считают, что подушки безопасности в размере 6 зарплат вполне достаточно. С отложенной годовой премией накопить ее получится намного быстрее.

Открыть или пополнить банковский депозит

Вклад в банке - первый шаг на пути к полноценным инвестициям. Размещенная на депозите годовая премия уже начнет приносить пассивный доход. Правда, скорее всего, он окажется выше уровня инфляции совсем на немного. Однако здесь все зависит от выбора банка, программы, срока вложений. Если же по вкладу доступна капитализация, то за счет сложного процента реальная доходность окажется еще выше.

По крайней мере, так можно защитить деньги от инфляции в ожидании более благоприятного момента для начала инвестирования.

Потратить часть премии на покупку валюты

Такой шаг тоже можно считать первым на пути к полноценному инвестированию. Если собрать портфель не менее чем из трех валют, можно эффективно защитить кеш от обесценивания за счет инфляции и при правильном выборе активов даже получить доход.

К сожалению, к концу 2022 года в России выбрать валюты, в которые можно выгодно вложить деньги, не так уж просто. Впрочем, есть варианты и в этой ситуации, например, вполне интересно выглядит распределение средств между рублем, юанем и гонконгским долларом. Остается только правильно просчитать доли каждой из валют в таком портфеле.

Приступить к инвестициям на фондовом рынке

Когда погашены кредиты, создана подушка безопасности и появляются свободные средства, лучший вариант - заставить их работать. Доступный каждому способ - открыть счет у брокера и начать собирать портфель ценных бумаг. 

Не стоит думать, что суммы премии не хватит для полноценного старта. Купить акции, паи биржевых фондов, облигации можно и при совсем небольших вложениях в несколько тысяч рублей. Зато при правильном выборе активов портфель уже начнет приносить доход, защищая деньги от инфляции и формируя капитал. 

Пополнить индивидуальный инвестиционный счет

ИИС - хороший вариант получения доходов без затрат времени и усилий. Его достаточно только открыть и пополнить, и уже можно рассчитывать на налоговый вычет (если выбран ИИС типа "А"). Если отправить на него всю годовую премию (но не более 400 тыс. рублей), можно получить вычет (читай: доход) в размере 13% от ее суммы.

Инвесторы, дающие дельные советы по работе с ИИС, обращают внимание новичков на то, что если открыть и пополнить счет в декабре месяце, вычет станет доступен уже в начале следующего года.

Вложить деньги в собственное здоровье

Здоровье - важная составляющая человеческого капитала, а значит, актив, вложения в который обязательно окупятся. Так, ранний визит к врачам предотвратит тяжелые и хронические заболевания, лечение которых может обойтись значительно дороже. Еще один эффективный вариант - купить полис добровольного медицинского страхования. Такое вложение позволит регулярно пользоваться высококачественными медицинскими услугами при относительно небольших затратах при заключении договора.

Вложить деньги в собственное образование 

Образование и сумма знаний - другие составляющие человеческого капитала, вложения в которые не просто окупаются, но и могут приносить существенную прибыль. С повышением их уровня вполне можно рассчитывать на рост зарплаты и продвижение по карьерной лестнице. Но самое главное - этот актив можно эксплуатировать всю жизнь. Другую настолько удачную инвестицию на рынке найти весьма сложно.

Сделать действительно важную покупку

Здесь слова "действительно важную" подразумевают вещь, которая не просто порадует самим фактом приобретения, а поможет продвигаться вперед. Например, если в работе постоянно используется компьютер, покупка более мощной и удобной модели позволит сократить время на выполнение заданий, повысить качество результатов и, соответственно, зарабатывать больше. Другие возможные варианты:

• Решение насущных бытовых проблем (например, покупка посудомоечной машины сэкономит драгоценное время, которое может быть потрачено более производительно). Кстати, комфортную среду экономисты тоже считают одной из составляющих человеческого капитала и говорят, что расходы на ее создание необходимы и всегда окупаются. 
• Покупка обучающей и справочной литературы, курсов и так далее. 

Начать копить на важное событие или крупную покупку

Свадьба, кругосветное путешествие, дорогой автомобиль, новая квартира - человеку присущи мечты, в их реализации которых хорошо помогают деньги. Причем совершенно необязательно оплачивать свои дорогие покупки из кредитных средств - на них можно и накопить. Впрочем, даже если собрать всю сумму не получится, наличие капитала позволит или получить лучшие условия кредитования, или сократить размер кредита. В любом случае, накопив некоторую сумму, человек получает заметное преимущество.

Почему бы первым взносом в эту собственную программу накопления не стать годовой премии? Дальше останется только регулярно пополнять счет, приближая достижение поставленной цели. 

Открыть инвестиционную программу для ребенка

Обеспечить детям комфортный старт - одна из главных задач родителей. Открыть ребенку банковский депозит, создать брокерский счет и вложить деньги в доходные активы фондового рынка, купить полис накопительной программы личного страхования - вариантов решения задачи много. Годовая премия вполне подойдет для старта практически любой подобной программы.

Таким образом, годовая премия может быть бесполезно потрачена, а может стать хорошим вкладом в укрепление финансового состояния, личного или семейного. Вкладывать с умом - вот главный принцип эффективного использования этого денежного бонуса. Такой новогодний подарок станет действительно приятным и полезным.