Куда вложить 3 миллиона рублей на разные сроки?
Последние несколько дней в личку получил несколько таких вопросов и что самое интересное, сумма в этих вопросах фигурировала 3 млн. рублей. На самом деле сумма действительно хорошая и с ней уже можно сделать диверсификацию по инструментам. И даже можно получать пассивный доход в районе 25000 руб. в месяц.
Сразу хочу сделать дисклеймер, чтобы этот пост не воспринимали как рекомендации. Это просто информация по всем возможным вариантам. И вот какие варианты есть:
1) Вклады, накопительные счета (НС), ОФЗ, корпоративные облигации голубых фишек. Написал все в одном пункте, потому что доходность примерно одинакова. На сегодня около 8%. НС можно найти под 9%. Эти инструменты хороши только когда ваш горизонт инвестиций от 3 месяцев до года. Можно и больше, просто тогда выбор облигаций немного другой. Если нет понимания как работать с облигациями, то только вклад или НС.
2) Акции, фонды акций, БПИФ хороши только на горизонте от 3, а лучше от 5 лет. Если столько времени нет, то даже близко к этим инструментам не стоит подходить. И вообще в акции стоит инвестировать если есть навык. Но зато если грамотно все сделать, то можно получить кратный доход.
3) Золото. Инструмент еще сложнее чем акции. Хотя золото на дальнем горизонте сможет компенсировать инфляцию, может даже немного больше, но кратно сумму не увеличит. И на 1 год точно нет.
4) Недвижимость жилая и коммерческая. Я думаю, что 3 млн. не хватит на хорошие объекты. Но недвижимость есть и будет источником получения пассивного дохода сразу с первого месяца. С такой суммой можно поискать клубы коллективных инвестиций. Тогда порог вход будет существенно меньше, даже с 1 млн. можно уже войти, но нужен тщательный анализ надежности таких клубов. И надо понимать, что клуб будет забирать минимум 10-30% от дохода, а значит вам будет оставаться 6-10%, если без ипотечного плеча. С ипотечным от 12 до 20%, зависит от ставки.
5) Вложение в чужой бизнес или чужие проекты. На эту тему можно несколько постов написать. Скажу лишь, что тут горизонт инвестиций свыше года до трех лет. Инвестировать можно как через специализированные площадки типа rounds, так и точечно искать проекты. Но тут важна диверсификация. Все деньги в один проект вкладывать нельзя. К слову на том же rounds есть варианты с вложением от 300 тыс. руб. Но это венчур. Может стрельнет, а может и нет.
Хочу еще дать несколько советов, которые мне обычно помогают.
Если обещают в проектах более 30% годовых, то имеет смысл более тщательно подойти к анализу. И просто задать себе вопрос. Если проект действительно приносит 30%, то почему бы ИМ не взять кредит под 12% и не получить 30%. Значит есть риски. А значит нужно все тщательно взвешивать.
При инвестициях с доходностью выше банковской всегда есть риски. Всегда пытайтесь посмотреть на ситуацию, если эти риски вдруг реализуются. Как вы тогда поступите, что будете делать. Не фатально ли это будет для вашего бюджета. Если нет, то ок. Если да, то не стоит рисковать. Риски можно сократить только диверсификацией, потому что на самый тщательный анализ, найдется свой черный лебедь.
Резюмируем: если нужен пассивный доход сразу с первого месяца и каждый месяц, то это вклад, НС или недвижимость сдача в аренду. Если пассивный доход нужен раз в год, то тут добавляется облигации, прямые инвестиции в бизнес или проекты. Если пассивный доход пока не в приоритете, а нужно накопление капитала то сюда же можно добавить акции и фонды акций и защитить портфель золотом.
Идеальный вариант: несколько корзин инвестиций под разные цели: пассивный доход, краткосрочные цели, накопление капитала.
Спасибо всем, кто дочитал!
Всем только прибыльных инвестиций!