Кто такой дроппер (дроп) и что надо знать, чтобы не стать им?

Уловки мошенников по выманиванию у граждан денег или какой-либо информации рано или поздно разоблачаются и перестают эффективно работать. Используя новые технологии, слабые места и невысокую финансовую грамотность некоторых категорий граждан, преступники придумывают новые, более изощренные схемы обмана. В их реализации большое место уделяется задействованию дропперов.

Кто такие «дропы»

Дропперы (дропы) — это граждане, чьи банковские счета используют мошенники для обналичивания или перевода денег, полученных обманным путем. Дропы оформляют в банках карточные счета на свои анкетные данные. Впоследствии они передают их третьим лицам. Также они могут предоставить доступ к своему личному кабинету в мобильном приложении банка. В результате этого мошенники легко переводят похищенные деньги на предоставленную дроппером карту, а далее — по разработанной схеме.

Только в одной схеме обналичивания украденных у граждан средств может быть использовано до ста различных дропперских счетов. По ним с одного на другой перегоняются деньги. И суммы теряются в обилии переходов. Таким способом злоумышленники целенаправленно запутывают следствие. Они также могут переводить деньги из одной валюты в другую, в том числе и в криптовалюту. Украденные средства становится очень сложно отыскать. Непросто вычислить и самих мошенников.

Какие бывают дропперы

В механизме реализации вывода похищенных средств дропперы выступают как посредники и соучастники. В зависимости от функций, которые они выполняют, их можно разделить на группы:

• Дроп-заливщик — получает наличные, кладет на свой банковский счет, а далее переводит их на другой счет по указанным реквизитам.
• Дроп-транзитник — принимает онлайн-перевод и перечисляет его на другой счет.
• Дроп-обнальщик — снимает в банкомате деньги и передает их следующему участнику.

Схемы выводов средств могут быть самыми разными, но цель их всегда одна — похищение денег у обманутых граждан. Преступная онлайн-паутина плетется преднамеренно замысловато. Помимо дропперов, в ней задействованы и завербованные айтишники, которые помогают взламывать базы данных со сведениями потенциальных жертв. Участвуют и телефонные мошенники из подпольных кол-центров, и, конечно же, сами организаторы — мошенники.

Среди всего многообразия правонарушителей в цепочке легче всего обнаружить дропов. Их данные просто написаны на банковской карточке. Они находятся среди первых лиц, кто принимает на свой счет украденные деньги. Дальше по схеме найти преступников уже труднее. Ведь очень часто владелец карточки даже не подозревает о том, что он дроппер и что участвует в преступных действиях. Человека привлекает легкий и быстрый заработок без требований к образованию и опыту работы. Единственное условие — новая банковская карта.

По степени осознанности своих действий дропперов можно разделить на такие группы:

• Лица, которые понимают, что являются посредниками в мошеннической схеме. Ими руководят корыстные цели и надежда быть не пойманными. Возможно, организаторы, кроме хорошего вознаграждения, обещают им некие гарантии конспирации.
• Граждане, которые за небольшую плату предоставляют свои банковские карточки третьим лицам, не зная и не думая о последствиях. Например, позвонил давний знакомый. Он сказал, что у них открывается новый офис и на какое-то время нужны карточки. Руководство офиса при этом оплачивает аренду карт.
• Люди, у которых обманным путем в процессе телефонного разговора мошенники выманивают реквизиты карточного счета и данные личного кабинета в онлайн-приложении банка. Бывали случаи, когда под влиянием речей опытного обманщика люди переводили на чужой продиктованный номер мобильного оператора свой счет, теряя над ним при этом всякий контроль.

Ответственность

Если гражданин предоставил свою платежную карту другому лицу исходя из корыстных или других личных целей, то он подпадает под действие Уголовного кодекса. За незаконный сбыт электронного средства платежа предусмотрено до семи лет лишения свободы (ст. 87 УК РФ). Кроме этого, кодексом предусмотрены крупные штрафы — до 1 млн рублей.

Также продавцов карт могут привлечь к материальной ответственности путем взыскания средств в размере сумм, переведенных на их счет. Правомерно считается, что именно тот, к кому украденные деньги попали в первую очередь, необоснованно обогатился. В связи с этим можно через суд взыскать с него всю сумму переведенных денег, несмотря на то, что с его счета деньги были переведены дальше по схеме. Такие действия регулирует Гражданский кодекс РФ (ст. 1102). Если дроппер является несовершеннолетним лицом, то ответственность за него несет его родитель или законный представитель (ст. 1072 ГК).

Важно! Передача банковской карты в пользование другому лицу за вознаграждение является уголовным преступлением.

В связи с тем, что за последнее время увеличилось число случаев вовлечения подростков, студентов, пенсионеров в преступные схемы, вопрос о дропперстве был рассмотрен на заседании весенней 2025 года сессии Госдумы России. Депутаты приняли решение об ужесточении, детализации и конкретизации законодательства по отношению к дропперам. Внесено предложение о приведении в соответствие величины меры наказания со степенью вины. Также предложено возложить определенную ответственность по этому вопросу на банки и микрофинансовые учреждения. Изменения в Уголовный кодекс и другие законодательные акты будут приняты к концу сессии, то есть к началу августа этого года.

Важно! Летом 2025 года нормы закона в отношении дропперов будут ужесточены.

Что надо знать, чтобы не стать дроппером

Потенциальных посредников в своих преступных замыслах мошенники часто пытаются найти путем дозвона. В телефонных или онлайн-разговорах злоумышленники от имени сотрудников банков, правоохранительных органов или других авторитетных организаций требуют произвести какие-либо действия. Диалог всегда направлен на создание напряженного или стрессового состояния у собеседника. Пользуясь тем, что в такой ситуации человеку трудно принять правильное решение, мошенники требуют срочности выполнения своих заданий. Чтобы не попасться в ловкие сети и не стать неосознанно дроппером, человеку надо строго придерживаться таких правил:

• Не следует сразу же выполнять действия, которые требует звонящий. Позвоните на горячую линию банка, в дежурную часть отдела полиции или в другое учреждение и проверьте сведения, которые поступили от собеседника.
• Как можно быстрее прекратите разговор.
• Ни в коем случае не сообщайте по телефону свои анкетные данные, платежные реквизиты, коды СМС, пароли и другую личную информацию.
• Если после разговора стало понятно, что вы все-таки попались на удочку мошенника, надо срочно позвонить в банк и заблокировать карту.
• Родителям обязательно следует контролировать движение средств на картах их несовершеннолетних детей.
• Никому нельзя давать в пользование свои банковские карты. Одалживая карту, человек автоматически нарушает закон.

Когда дроппер получает банковскую карту и передает ее третьему лицу, чаще всего он не знает, для чего она используется. Помимо финансового мошенничества, это может быть любая преступная схема: финансирование терроризма, поддержка запрещенных организаций. Владелец карты становится соучастником всех связанных с ее применением преступлений, в том числе и особо тяжких. Всегда надо об этом помнить.