Какие полезные финансовые привычки завести в новом году

Новогодние праздники не за горами. Не секрет, что именно с началом нового календарного года многие рассчитывают если не кардинально поменять свою жизнь, то внести в нее существенные изменения. А потому наступает время и для тех, кто еще не успел навести идеальный порядок в своих финансовых делах. Какие полезные финансовые привычки завести в новом году?

Как вести свои финансовые дела: советы на каждый день нового года

На самом деле навести порядок и поддерживать в идеальном состоянии личный или семейный бюджет совсем не сложно. Помогут в этом простые и известные, наверное, каждому лайфхаки. Единственное требование - обращаться к ним нужно не от случая к случаю, а регулярно. А значит, лучший вариант - превратить их полезные финансовые привычки.

Ежедневно учитывать доходы и расходы

Контролировать бюджет невозможно без скрупулезного учета доходов и расходов. Начать вести его просто - нужно просто привыкнуть ежедневно записывать все поступления и траты. Для этой цели подойдут:

• Специальные программы домашней бухгалтерии и финансового планирования. Сегодня в Cети можно найти сотни вариантов такого софта для стационарных компьютеров и мобильных устройств. Они предлагают различные наборы функций - от простого внесения данных и получения итогов до мультипользовательского интерфейса для всех членов семьи и разностороннего анализа.
• Таблицы Работать с ними умеют почти все, а встроенный набор функций позволит провести даже сложный анализ и прогнозирование на будущие периоды.
• Обычный ежедневник и ручка. Хотя с глубоким статистическим анализом здесь могут возникнуть проблемы, но порядок в финансах даже с таким простейшим вариантом навести намного проще. 

Такой учет полезен прежде всего тем, что воспитывает привычку к дисциплине, в том числе финансовой. Кроме того, он покажет, как расходуется семейный бюджет, позволит обнаружить необязательные расходы и создаст базу для планирования.

Отказаться от ненужных расходов

Статистика говорит, что 75% американцев, более 40% китайцев и 30% россиян регулярно делают спонтанные покупки. Зачастую это не вина покупателя, а последствия тщательно продуманных маркетинговых уловок. Если научиться анализировать такие действия специалистов-маркетологов, можно существенно снизить регулярные расходы.

В число таких приемов, например, входят:

• Указание на ценниках стоимости некоторой единицы продукта (например, 1 шт., 100 г и так далее), когда упаковка содержит кратно большее количество. Хороший вариант противодействия - внимательно читать информацию на ценниках и упаковках.
• Проведение акций. Большинство из них направлено на то, чтобы стимулировать покупателя приобрести ненужный товар. Именно на это направлены акции "2 по цене 1", "Супервыгодное предложение", "Уникальный шанс сделать дешевую покупку", "Время ограничено" и прочее. Не стоит увлекаться акционными товарами, если они не входят в плановый список. 
• Демонстрация ассортимента. В супермаркетах различные отделы не зря размещают так, чтобы покупатель успел увидеть как можно больше товаров. В этом случае существенно возрастает вероятность покупки не только того, за чем человек пришел в магазин, но и товаров, которые приобретать не планировалось. Бороться с этим тоже просто - приходить за покупками нужно с заранее составленным списком, а не входящие в него товары в корзину попадать не должны.

В руководствах для покупателей можно найти еще немало полезных советов для отказа от ненужных покупок. К ним относится, например, Правило 30 минут, когда выбранную вещь следует отложить на этот интервал времени и только после его завершения идти с покупкой к кассе. Возможно, в течение этой паузы окажется, что этот товар не так и необходим.

Составить финансовый план и следовать ему

Финансовый план - отличный вариант решить множество задач, например, начать копить на взнос по ипотеке, приобрести крупную бытовую технику или автомобиль. Когда он есть, основные усилия человек, как правило, направляет на его реализацию. При отсутствии такого плана соблазн тратить деньги бесконтрольно может взять верх.

Основной пункт плана - цели, которых нужно достичь в оговоренный промежуток времени. Хороший вариант контрольного срока - один год (раз уж новая финансовая жизнь начинается сразу после новогодних праздников). Он не так уж велик, но зато позволяет озаботиться достижением достаточно серьезных целей, например, отремонтировать квартиру. 

Для каждой цели обязательно указать сумму, которая понадобится для реализации. Можно указывать диапазон, чтобы иметь возможность пусть и небольшого, но маневра средствами. 

Дальше просто - рассчитывается бюджет на месяц, в котором указывается, какую сумму можно за это время отложить. Это покажет возможности достижения всех или только некоторых из запланированных целей. После того как список целей и инструмент для их достижения (профицит бюджета, который можно отложить) точно определены, можно начинать выполнять составленный план.

Регулярно пополнять подушку безопасности

О ее необходимости иметь финансовую подушку безопасности знает каждый инвестор - эти деньги помогут пережить сложные периоды, сохранить спокойствие в форс-мажорных обстоятельствах. Если такого денежного резерва еще нет, самое время начать его формировать. 

А если он уже есть, неплохо завести привычку регулярно его пополнять (даже в пределах 5% ежемесячного дохода). Пусть сумма растет - во-первых, гарантий сохранения благосостояния много не бывает, во-вторых, накопленный излишек можно использовать как оперативный резерв для решения текущих задач, например, докупки активов на падающем рынке в рамках стратегии усреднения.

Вовремя обслуживать кредиты и займы, возвращать долги

Отличная привычка - гасить все задолженности до нового года. Однако это не всегда возможно. Впрочем, это не большая проблема, если есть привычка аккуратно относиться к их обслуживанию. Обязательно нужно:

• Включить в финансовый план регулярные расходы, достаточные для плановых платежей.
• Проверить возможности их уменьшения. Например, некоторые банки предлагают объединить несколько кредитов в один, с более низкой процентной ставкой.
• Оценить варианты досрочного полного или частичного погашения. Во-первых, уменьшение тела кредита снизит регулярные платежи, во-вторых, существенно уменьшится сумма переплаты. 

Следует помнить: копить деньги, пока не погашены кредиты, бесполезно. Не самый лучший вариант и начинать инвестировать в таких условиях. 

Создать источник пассивного дохода

Для каждого инвестора именно получение пассивного дохода становится конечной целью. Однако его источник можно создавать, даже когда наблюдается проблема с личными финансами. Для этого совершенно необязательно покупать на последние деньги акции и облигации или нести их на депозит в банке.

Написать и продать книгу, создать собственный сайт, завести блог и монетизировать трафик - существует более полусотни способов получения пассивного дохода. Некоторые из них потребуют минимальных первоначальных вложений и незначительных затрат времени и сил. Единственное - стремление довести начатое до конца (до регулярных поступлений) должно стать привычкой.

Тем же, кто уже начал инвестировать на финансовых рынках или в бизнес, стоит позаботиться о закреплении другой полезной привычки - каждый месяц сумма инвестиций должна увеличиваться не только за счет полученной от них же прибыли, но пополнениями из других источников. 

Не забывать о защите от рисков

Рисками наполнена вся наша жизнь. Зачастую их реализация оборачивается существенными потерями, и не всегда финансовыми. Конечно, предотвратить все кризисные ситуации не под силу никому, однако возможность сгладить их последствия есть у каждого. 

Речь, например, может идти о различных вариантах страхования. Тогда ущерб придется возмещать не из собственного кармана - это сделает страховая компания. Страховать имущество, жизнь и здоровье, другие случаи - привычка чрезвычайно полезная. Желательно, чтобы она появилась у каждого. 

Продолжать перечисление нужных и полезных финансовых привычек можно еще долго. Сюда могут, например, войти регулярное использование скидок, промокодов и кешбэка, проверка всех возможностей для налоговых вычетов и их реализация, оплачиваемая подработка в свободное время и так далее. Главное, задаться целью - справиться с финансовыми невзгодами и стать богаче. Путей для этого в новом году найдется множество.