Как выбрать выгодный полис страхования?

На выбор полиса страхования влияет множество факторов ‒ от тарифов и рейтингов страховых компаний до комиссионных и территориальных нюансов. Как выбрать выгодный полис страхования? Владеть достоверной информацией: конкурирующие друг с другом компании не всегда раскрывают все карты перед своими потенциальными клиентами, но благодаря собранным данным каждый человек может сделать выбор в отношении выгодного оформления страхового полиса.

Основные виды полисов страхования по значению и влиянию

Прежде чем приступить к выбору наиболее выгодного полиса страхования, необходимо ознакомиться с их видами и подобрать для себя тот, который соответствует укладу жизни пользователя и его основным целям:

1. К первому виду целесообразно отнести полисы, которые пригодятся на любой жизненный случай, связанный с воздействием потенциального риска. В основном такие полисы оформляют спортсмены или те люди, чье хобби непосредственно связано с большим риском для жизни (например, скалолазы).
2. Страхование для детей практически не отличается от первого вида в плане того, что страховка здоровья и жизни ребенка происходит на основе его деятельности ‒ поездки на соревнования или в путешествия от учебного учреждения. В эту страховку также входит обеспечение безопасного нахождения ребенка в детском лагере.
3. Страхование из любой точки мира. Такие полисы формируются на одного человека, находящегося на территории одной страны, но суть заключается в широкоформатном воздействии данного вида. Если человек отправляется на отдых в другую страну и там получает травму (учитываются не только спортивные травмы и прочие, связанные с повышенным риском), страховая компания по месту формирования всё равно выплачивает компенсацию.

Внимание! Чем объемнее влияние страхового полиса (например, выходит за пределы одной страны или захватывает не только одну возрастную категорию), тем дороже будет его оформление. Да, в финансовом плане выбор наиболее «защищающего» по всем фронтам полиса невыгоден, но внушает уверенность.

Что должно быть в выгодном полисе?

Важно помнить, что любая страховая компания в случае травм обязуется покрывать расходы, но только в наиболее выгодном полисе покрываются следующие виды расходов:

• качественное лечение в частной клинике и покупка определенных лекарств, оплата процедур;
• ежедневные (в зависимости от индивидуальных случаев) траты, пока застрахованное лицо находится на больничном, а к самим тратам относится и покупка лекарств, и приобретение персональных аппаратов для дома;
• реабилитационные мероприятия после тяжелых травм (к этим мероприятиям принято относить водные процедуры, восстанавливающие физические упражнения).

Важно! Стоимость страховки напрямую зависит от многих факторов. Это не только объемный охват полиса, распространяющийся на все возрастные категории, но и нюансы в страховых компаниях, внесенные в полис риски и лимиты их покрытия. Поэтому рекомендуется при оформлении страхового полиса включать именно те опции, которые могут наступить с большой долей вероятности, например, шахматисту нет смысла страховать свое здоровье от переломов, а путешественнику, который не собирается посещать горячие точки, достаточно оформления обыкновенной страховки жизни в случае непредвиденных обстоятельств.

Список компаний с лучшими и выгодными полисами

Во время оформления страхового полиса нужно обращать внимание не только на страховые случаи, но и на предстоящую компенсацию ‒ множество компаний имеют такое же множество отличий в оплате различных несчастных случаев. Полезно перед оформлением в определенной компании ознакомиться с отзывами на нее, а также не стоит забывать о цене полиса.

В 2022 году были выделены следующие страховые компании, зарекомендовавшие себя выгодными и надежными:

1. «Зетта Страхование». Включает весомый объем страховых случаев: смерть, три группы инвалидности, телесные повреждения и статус детской инвалидности. За дополнительную небольшую оплату можно подключить опцию госпитализации.
2. «Тинькофф Страхование» ‒ вполовину меньше страховых случаев, но такая же небольшая стоимость оформления полиса. Приятным бонусом является быстрая выплата в течение 5 дней с момента подачи документов.
3. «Югория» дает гарантии на четверку основных страховых случаев (смерть, три группы инвалидности, детская инвалидность и временная нетрудоспособность).
4. «Д2 Страхование» включает самый большой объем страховых случаев по сравнению с вышеперечисленными компаниями, но к этим случаям нужно подходить тщательно и оплачивать только те, что могут наступить с большей долей вероятности. В общем плане у этой страховой компании шесть страховых случаев: инвалидность первой и второй группы, детская инвалидность, смерть, временная нетрудоспособность, телесные повреждения.
5. «Ренессанс Жизнь» включает только один страховой случай ‒ смерть. Но в рейтинг лучших эта компания попала не просто так: за минимальные расходы можно дополнительно подключить госпитализацию, временную утрату трудоспособности, инвалидность и телесные повреждения.

Нюансы даже самого выгодного страхового полиса, которые следует знать

Когда речь идет о покупке выгодного страхового полиса, люди задумываются не только о своей жизни или здоровье ‒ оформляя товары, недвижимость или авто, они также заинтересованы в гарантии страховки и выбирают наиболее экономичные варианты. Для таких вариантов и рекомендуется знать нюансы своевременно, чтобы во время оформления страхового полиса не возникало дополнительных вопросов.

Во-первых, ОСАГО никогда не бывает дешевым. Как обязательный вид страхования, он не имеет никаких скидок. Но саму ставку устанавливает страховая компания, поэтому человек вправе обзвонить несколько компаний и выбрать, в которой из них ставка будет выгоднее.

Справка! На конец 2023 года практически все страховые компании увеличили базовый коэффициент. Поэтому слишком выгодный и дешевый ОСАГО найти не получится, так как страховые компании таким образом компенсировали потери после падения страховых премий в 2019 году.

Во-вторых, КАСКО напрямую зависит от базового тарифа страховой компании. Человек может сэкономить только в том случае, если приобретет КАСКО вместе с ОСАГО ‒ некоторые компании при двойном приобретении предлагают специальные скидки.

В-третьих, добровольное медицинское страхование является хоть и необязательным, но рекомендуемым элементом полноценного оформления полиса. Можно только исключить те медицинские услуги, которые человеку точно не потребуются, например, у того, кто не страдает сердечными пороками, вряд ли найдется необходимость обращаться к хирургу-кардиологу.

Внимание! Можно сэкономить весомую сумму при оформлении добровольного медицинского страхования. Для этого необходимо правильно рассчитать срок страхования, например, если человек не планирует совершать регулярные поездки в течение года, то в медицинском страховании на 12 месяцев не будет никакого смысла. Чтобы значительно сэкономить, можно выбрать страховку на 30 дней или тот запланированный период, который человек может провести вне дома в отпуске.

Как не переплатить за полис:

• Перед оформлением следует в обязательном порядке сравнивать цены на маркетплейсе ‒ выгодные предложения различаются по нескольким финансовым компаниям.
• Рекомендуется не пренебрегать «периодом охлаждения» ‒ это срок, во время которого будет возможность расторгнуть договор и вернуть деньги.
• Для тех, кто нашел более выгодное предложение у другой компании, но уже воспользовался годовой страховкой, есть возможность переоформиться ‒ поскольку страховку всё равно необходимо продлевать раз в год, можно перезаключить договор с другой компанией на более выгодных условиях.

Важно! Если оформление полиса происходит через финансовый маркетплейс, нужно проверить промокоды и акции ‒ есть вероятность получения кешбэка после заполнения специальной формы, которую предложит компания.

• Размер страховых выплат рекомендуется пересчитывать каждый раз после процедуры продления договора ‒ это может повлиять на цену страховки.
• Человек может отказаться от страхования титула в том случае, если страховка оформлена на жилье и у него нет потенциальных собственников.
• Банк может поднять ставки, тогда это отразится и на страховке, поэтому лишних трат лучше всего не допускать и знать все услуги, которые входят в предлагаемый пакет.