Как увеличить лимит по кредитной карте?

Граждане, пользующиеся заемными средствами, часто интересуются: как увеличить лимит по кредитной карте? Его можно повысить, соблюдая определенные рекомендации. Рассказываем подробности.

Понятие кредитного лимита по карте

Кредитные карты избавляют от необходимости копить годами на какое-то приобретение. Главное ‒ разумно распоряжаться предоставленными в долг деньгами. Кредитным лимитом называют исходную сумму, которую банк предоставляет клиенту во временное пользование. Ее можно потратить как за один раз, так и частями. После возврата денежных средств первоначальной суммой можно воспользоваться еще раз.

Финансовая организация может увеличить кредит по лимитной карте в несколько раз. От займа наличными есть одно существенное отличие – выданная сумма возобновляемая. После погашения задолженности финансами можно пользоваться в тех же пределах.

Большинство людей оформляют кредитные карты, чтобы использовать их в качестве подушки безопасности. Но ожидания часто расходятся с реальностью. Человек ожидает, что получит 50 тысяч рублей, а ему дают карту с лимитом 20 тысяч. Такую сумму легко накопить самостоятельно.

Если кредитная карта получена на 20 тысяч рублей, это не говорит о том, что цифра окончательная. Пересмотр лимитов происходит приблизительно раз в полгода. Некоторые банки делают это каждые три месяца. Всё происходит автоматически для клиентов, соответствующих установленным критериям. Подогнать себя под эти параметры нетрудно.

Что влияет на размер лимита по кредитной карточке?

По кредитным картам одного и того же типа разные люди получают различные суммы. Кто-то 70 тысяч, а кто-то ‒ 15.

На кредитный лимит влияют уровень дохода и кредитная история клиента. Если он имеет высокий и стабильный доход, хорошую кредитную историю, банк может сразу одобрить крупную сумму. При этом финансовые организации обращают особое внимание на наличие других займов и просрочек.

Если общее число кредитов у клиента немаленькое, сумма снижается. Если человек платит по карте и прочим кредитам своевременно, то увеличивается. При возникновении просрочек лимит понижается.

Преимуществом, говорящим в пользу клиента, является тот факт, что он использует дебетовую карту, открывает депозиты, накопительные счета. Банк обязательно учтет эти сбережения.

Человеку с небольшим доходом и отсутствующей кредитной историей, первый раз обратившемуся в новый банк за денежной помощью, будет предложена минимальная сумма в районе 5–10 тысяч рублей. После этого банк смотрит, как клиент пользуется средствами: если активно платит картой, своевременно погашая задолженность, с течением времени заемная сумма увеличивается.

В рекламных кампаниях и на официальном сайте банки практически всегда указывают лимит по кредитной карте. Если по телевизору рекламируют предложение на 200 тысяч рублей, это не значит, что на карте непременно будет столько. Это предельная сумма, больше которой получить не получится.

Нижний порог не указывается, и это нормальное явление. Кредитная карта может быть выдана даже с нулевым лимитом. Финансовая организация проверяет сведения о потенциальном заемщике. Если станет известно, что с момента отправки запроса он получил еще шесть кредитов и лишился постоянного дохода, после активации карточки денег на ней не будет.

На такой пластик всегда можно положить свои средства и использовать его. Есть вероятность, что с течением времени финансовая организация одобрит какую-то сумму. Но тут нужно учитывать, что за съем с кредитной карты собственных денег может взиматься комиссия.

Решение об изменении кредитного лимита принимается автоматизированной системой ‒ скорингом. Она ежедневно отбирает новых клиентов, анализируя сведения по действующим. Если заемщик подходит под обозначенные выше критерии, доступная сумма увеличивается.

На заметку! Вручную сотрудниками банка лимиты по кредитным картам не повышаются.

Способы увеличения лимита по кредитке

Есть несколько полезных рекомендаций, которые стоит взять на заметку всем, кто стремится к увеличению лимита по кредитной карточке:

1. Почаще используйте карточку.
2. Избегайте просрочек.
3. Платите заранее.
4. Оставайтесь на связи с финансовой организацией.
5. Предоставляйте сведения о своих доходах.
6. Расплачивайтесь кредитной картой за товары, демонстрирующие ваш доход.
7. Не допускайте просрочек в других финансовых организациях.
8. Контролируйте кредитную нагрузку.

Остановимся на каждом из перечисленных пунктов подробнее.

Платежи по кредитной карте должны проходить на регулярной основе. От этого зависит заработок банка, в основном он получает его за счет комиссий от магазинов. Если клиент не пользуется средствами, которые хранятся на кредитке, финансовая организация решит, что заем ему не требуется и увеличивать лимит нет необходимости. Чем больше денег тратится с карточки, тем выше шансы на увеличение. Данное правило работает и в обратную сторону: если изначально клиенту одобрен большой лимит, при редком использовании карты его могут понизить.

Если цель заключается в повышении изначально одобренной суммы, просрочки не допускаются. Несвоевременный возврат долга, напротив, может привести к снижению лимита.

Совет! Чтобы исключить вероятность просрочек в связи с забывчивостью, рекомендуется подключить автоплатеж. Не стоит вносить деньги в последний момент.

Некоторые клиенты своевременно платят по кредиткам, но банку сложно с ними связаться. Это важно для проверки актуальности контактных данных, предложения новых условий. Если с клиентом продолжительное время не получается выйти на связь, для банка это тревожный знак. Финансовую организацию нужно обязательно информировать о смене телефонного номера или места проживания.

Банки доверяют тем клиентам, в платежеспособности которых есть уверенность. Для этого важно предоставлять актуальную информацию о работодателе и доходах. Всегда уведомляйте банк о смене работы или повышении зарплаты. При наличии неофициального дохода о нем тоже необходимо сообщать. Банки не ФНС, для них важен фактический заработок клиента.

По возможности нужно расплачиваться кредитной картой за товары, демонстрирующие ваш уровень дохода. Финансовая организация анализирует суммы и категории приобретений по кредитке. В пользу клиента говорит покупка билетов на самолет, оплата счетов в ресторанах, приобретение одежды в элитных магазинах. Благодаря этому банк видит, что клиент хорошо зарабатывает. Если клиент расплачивается кредиткой исключительно за еду, финансовая организация может решить, что у него трудности с доходами.

Банк анализирует кредитную историю как на этапе принятия решения о выдаче заемных средств, так и в ходе обслуживания. Если получена кредитная карточка с желаемой суммой, это не говорит о том, что лимит не может быть понижен.

Важно! Просрочек не должно быть как по самой кредитке, так и по займам, полученным в других финансовых организациях.

Если человек оформил ссуды в нескольких банках, есть вероятность, что однажды он не сможет по ним расплатиться. Кредитная организация анализирует соотношение ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых займов, тем меньше шансов на увеличение лимита по кредитке. Размер платежей также принимается во внимание. Банк анализирует всё, в том числе тип займа и место, где его оформили. Иметь одновременно ипотеку и кредитку нормально, если же потенциальный клиент взял три микрозайма, кредит наличными и кредитную карту, маловероятно, что кредитору это понравится. Платежи по кредитам не должны съедать больше 50% дохода, иначе лимит не повысят.

Рекомендуется пользоваться дебетовыми картами и вкладами банка. Доверие к клиентам, у которых есть накопления, всегда выше. Периодически нужно проверять кредитную историю на предмет ошибок. Иногда в ней обнаруживаются просрочки по уже погашенным займам и даже задолженности других людей.

Для увеличения суммы на кредитной карточке придется постараться. Клиент должен убедить банк в том, что ему можно доверять и он сумеет выполнить принятые обязательства.

Лимиты повышаются, когда банк видит, что заемщик добросовестно платит по своим долгам. Более крупные суммы выдаются людям, сумевшим доказать платежеспособность за счет дорогих покупок. Банки охотно идут навстречу добросовестным заемщикам.