Как помочь банкам избавиться от плохих долгов?
Проблема долгов в банковском секторе нарастает как снежный ком. Ипотечники не могут платить по займам, предприятия не получают прибыль и рискуют оказаться без заложенного имущества, а банки в свою очередь не знают, что им делать с этим имуществом, которое ещё вчера было ликвидным и под которое они с лёгкостью давали деньги.
Уровень просроченных долгов в банковской системе к концу года вырастет по разным прогнозам с нынешних 8-10% в два раза или даже больше. Агентство Standard&Poor’s считает, что до конца текущего года уровень проблемных кредитов может вырасти до 35-50%. А при самом негативном сценарии - до 60%. В то же время, по прогнозам УК "Финам Менеджмент", уровень плохих активов достигнет к концу года только 11%.
Ассоциация предлагает принять законодательные поправки на уровне указов президента, направленные на формирование финансово-промышленных конгломератов. "В условиях кризиса банки не могут пойти по пути простого осуществления банкротства своих заёмщиков, так как их отрицательная рентабельность возникла не потому что они плохо работают, а потому что общие условия деятельности стали негативными, - объясняет г-н Гамза. - Задача заключается не в том, чтобы убить эти предприятия, а поддержать их какой-то период при помощи вхождения банков в капитал компаний, управления ими во время кризиса и последующей продажи".
Ответственность заёмщика за невозврат надо повышать, но не всё можно решить при помощи законодательства, полагает Михаил Завараев, аналитик компании "Арбат Капитал Управление Активами". Если ипотечник или компания не платят по своим долгам, то лишать их имущества через суд можно очень долго. Суд принимает сторону банка, но за это время компания может вывести активы, перевести их на другое юридическое лицо. "Есть смысл принять законы, которые позволят банкам легко изымать и быстрее распоряжаться залогом, под который был выдан кредит. В определённой мере это поможет банкам, но панацеей не является. В стагнирующей экономике кредиты не нужны, деньги не работают, идёт омертвление денег", - замечает г-н Завараев.
Банки пытаются как-то защититься от недобросовестных заёмщиков. "Сейчас банки требуют, чтобы гарантом займа выступали ответственные лица организации, то есть гендиректор отвечал бы по займу своим личным имуществом, - рассказал главный экономист УК "Финам Менеджмент" Александр Осин. - Это очень сильный психологический, а также имиджевый фактор". Но это временная мера, в долгосрочном плане нужно улучшать условия исполнения законов и бороться с коррупцией.
Совершенствовать законы конечно можно, но менять правила игры опасно - это только запутает и кредиторов, и заёмщиков. Не стоит под рыночную конъюнктуру подстраивать законодательную базу, гораздо проще повышать финансовую культуру и грамотность, как граждан, так и бизнеса.
Рейтинг событий, влияющих на российский рынок
| Событие | Рейтинг | Прогноз |
|---|---|---|
| МАКРОЭКОНОМИКА | ||
| Общая ситуация на мировых фондовых рынках | C |  |
| Макроэкономическая ситуация в CША | D |  |
| Макроэкономическая ситуация в России | B | |
| ПОЛИТИКА | ||
| Белоруссия отказалась от российского кредитного транша | C | |
| СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ | ||
| Уровень мировых цен на нефть | B | |
| Уровень мировых цен на металлы | C | |
| ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ | ||
| С 1 июня 2009 г. экспортная пошлина на сырую нефть увеличится до $152,8 за тонну | С | |
| "Аэрофлот" может выплатить дивиденды по итогам 2008 г. в размере 0,1818 руб. на одну акцию | C | |
| За истекшую неделю плановое электропотребление в России выросло на 0,4% | C | |
ПРИМЕЧАНИЕ:
- Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события, имеющие рейтинг D по нашей шкале, оказывают слабое влияние.
- В разделах "Макроэкономика" и "Сырьевые рынки" в столбце 2 в скобках может быть указан рейтинг предыдущего дня.
- Стрелка "вниз" в столбце 3 указывает на вероятное негативное влияние на рынок, стрелка "вверх" - положительное/нейтральное.
Инвестиционный фон - умеренно позитивный