Как открыть карту в иностранном банке в 2023 году

С марта 2022 года у россиян появились проблемы с картами международных платежных систем (ПС) VISA, MasterCard, American Express, JCB. В рамках наложенных западными странами санкций ПС прекратили работу в РФ и отказались от выпуска и обслуживания карт российских банков. Это не повлияло на использование клиентами уже имеющегося на руках пластика в расчетах внутри страны, поскольку эти операции проходят через Национальную платежную систему. Однако трансграничные транзакции оказались заблокированы. Владельцы карт, например, не могут оплатить товары и услуги за рубежом, получить зарплату от иностранного работодателя, снять деньги в банкомате в загранкомандировке или поездке на отдых. Заменой мог бы стать пластик китайской Union Pay Global, однако иностранные финансовые организации всё чаще отказываются обслуживать эти карты, выпущенные в России. В результате многие граждане РФ вынуждены искать варианты, как открыть карту в иностранном банке в 2023 году.

Что нужно знать владельцам карт иностранных банков

Желающим открыть счет/карту в зарубежном банке нужно знать:

• Российские законы не ограничивают гражданам возможность обслуживания в банках других стран. Это означает, что россияне могут открывать счета, размещать депозиты, кредитоваться и получать карты в любой финансовой организации в мире. Даже после начала действия санкций запрет на обращение в банки "недружественных стран" не вводился.
• По открытым в иностранных банках счетам и картам гражданин РФ может выполнять любые операции: рассчитываться за товары и услуги онлайн и офлайн, отправлять и получать переводы, снимать наличные и проводить пополнения, в том числе с собственных счетов/карт в российских банках.

Действуют некоторые ограничения. Первое устанавливает, что владеть счетами и картами в иностранных банках не могут несовершеннолетние, а также государственные служащие и члены их семей. Второе ограничивает сумму переводов на собственные карты и счета в иностранных банках. После смягчения положений специального валютного режима она может составлять до 1 миллиона долларов США ежемесячно.

На заметку! Карты, открытые в представительствах иностранных банках, действующих на территории РФ, не считаются эмитированными зарубежными финансовыми организациями. Все они работают в России через свои местные дочерние компании, поэтому юридически являются российскими банками. 

Иностранные счета/карты и российские налоговые органы

Согласно действующему российскому законодательству граждане (точнее, налоговые резиденты РФ) должны ставить в известность Федеральную налоговую службу о наличии у них счетов, в том числе карточных, в зарубежных банках. Уведомить органы ФНС следует в течение 30 дней после открытия такого счета.

Еще одно требование - передавать в налоговую сведения о поступивших на эти счета доходах. Если суммарный оборот по счету окажется больше 600 тысяч рублей в эквиваленте, информировать ФНС нужно о каждой операции. 

Распространяются эти правила только на тех, кто является российскими налоговыми резидентами. Если такое резидентство прекращено, эти положения прекращают действовать. Однако в этом случае изменяются ставки налогообложения доходов, полученных в России. О прекращении статуса также обязательно информировать налоговую службу. 

Важно! Российские государственные органы могут получать информацию о движении по счетам граждан в иностранных банках в рамках программ обмена финансовой информацией, но только в случае, если страна, где открыты счета, является участником такой программы. Если владелец карты не выполняет положения об информировании ФНС, ему могут грозить крупные штрафы. 

Как оформить карту в зарубежном банке в 2023 году

Россиянам доступно несколько вариантов оформления карт иностранных банков:

1. Непосредственно в офисе банка при личном посещении. Как правило, при использовании этого способа возникает меньше всего проблем, а те, которые появляются, быстро решаются на месте. Но в этом случае обязателен выезд за рубеж. Если выбран банк в стране, у которой действует визовый режим с Россией, на подготовку документов и оформление визы потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, возможны и существенные материальные затраты, в частности, на перевод и легализацию необходимых банку документов. Еще один минус - придется поискать банк, который выдаст карту при въезде по туристической визе. В случае с рабочей, бизнес- или другими видами виз таких сложностей, как правило, не возникает.
2. Дистанционно, на основании выданной представителю клиента в выбранной стране доверенности. В большинстве случаев такой подход существенно экономит время, но требует дополнительных денежных затрат. Это объясняется тем, что большую часть работы выполняет сотрудник фирмы-посредника, однако такие услуги стоят достаточно дорого.
3. Удаленно, заполнив заявку на выпуск карты на сайте выбранного банка. В 2021 году многие банки за рубежом предлагали такую услугу. Для открытия карты достаточно было прикрепить к заявке скан-копии или фотографии некоторых документов. Так, в рамках таких программ выпускались и виртуальные карты, и реальный пластик. Первые становились доступны сразу, вторые отправлялись клиентам почтовыми сервисами или службами доставки. В 2023 году таких предложений для граждан РФ практически нет, поскольку финансовые организации всех стран опасаются подпасть под вторичные санкции.

Что нужно для открытия иностранной карты физическому лицу в 2023 году

Очень многие иностранные банки открывают карты и счета приезжим из-за рубежа. В этом граждан РФ практически не отличают от выходцев из других государств. Процедура достаточно проста и требует выполнения только некоторых условий. 

Как правило, проще всего проходит процесс открытия карт:

• при личном посещении офиса банка;
• наличии документов, позволяющих длительное пребывание в стране, например рабочей, учебной, медицинской виз, вид на жительство (ВНЖ), визы "цифрового кочевника". 

На заметку! В этом случае некоторые банки могут запрашивать подтверждение пребывания в стране. Например, финансовые организации в Турции даже у обладателей туристического ВНЖ требуют документы, подтверждающие собственность на жилую недвижимость или действующий договор аренды. 

Еще один относительно простой способ - открыть бизнес в стране, где открываются счета/карты. Работает он везде, однако условия в зависимости от страны существенно различаются. В некоторых государствах требуется наличие офиса, определенного числа работников, уставного капитала, реального бизнес-плана. Конечно, это стимулирует создание реально работающих предприятий, но мало интересует тех, кому нужны только банковские счета/карты.

Однако во многих странах открытие бизнеса представляет собой простую формальность. Для регистрации предприятия или предпринимателя понадобятся минимум документов, незначительная госпошлина и от нескольких минут до нескольких дней времени.

При этом от вновь зарегистрированного бизнеса не требуется даже работы, он может сколь угодно долго показывать нулевую бухгалтерскую отчетность. Но после прохождения процедуры владелец получает право на официальное открытие банковских счетов/карт, как корпоративных, так и личных. В большинстве случаев эти услуги входят в пакеты обслуживания для бизнеса от банков и нередко предоставляются бесплатно.

Сложнее всего открыть карту в банке другой страны тем, кто приехал по туристическим визам:

• услуги нерезидентам, не имеющим разрешений на длительное пребывание в стране, оказывают только некоторые финансовые организации;
• нередко выдвигаются дополнительные требования, например обязательное наличие мобильного номера местного оператора, или выданных местными властями документов (например, в Казахстане обязателен ИИН - аналог российского ИНН);
• практически всегда нужно вносить депозит в несколько тысяч долларов, причем легальное происхождение средств требует подтверждения.

К другим дополнительным требованиям относят:

• временную регистрацию в стране пребывания (подойдет даже регистрация в отеле);
• согласие на ограничение сумм трансграничных операций (отправлений из страны пребывания);
• согласие на проведение операций в иностранной валюте только чрез конвертацию в местную валюту.

Вариант оформления карт через представителя с помощью компании-посредника значительно упрощают процесс для будущего владельца счета/карты. Всё дело в том, что компании владеют всей необходимой информацией:

• о нюансах оформления договоров с банками (кто, где и при каких условиях готов открывать счета и карты);
• основных и дополнительных требованиях финансовых организаций;
• точном порядке действий для быстрого и успешного прохождения процедуры.

Однако и вознаграждение их достаточно велико - для заказчика услуг они обходятся в 15–50 тысяч рублей, из которых не менее 20–30% получает компания-представитель. 

Важно! Рост спроса на такие услуги привел к появлению многочисленных мошенников. Они собирают деньги клиентов (100% предоплата), но карты для последних не оформляют. Поэтому необходимо, во-первых, проверять репутацию компании, хотя бы по отзывам в сети. Во-вторых, нужно пытаться заключить договор с оплатой по факту оказания услуг. Посредники, реально работающие в этой отрасли, зачастую готовы принимать на себя текущие расходы, получая после передачи пользователю карты и их компенсацию, и собственное вознаграждение. 

Где лучше оформить карту иностранного банка

Хотя карту зарубежного банка можно получить практически в любой стране, россиянам это сделать проще и выгоднее в соседних государствах, сохранивших дружественные отношения с Россией. Один из лучших вариантов - банки Белоруссии. Однако владельцам их банковского пластика следует учитывать, что существует достаточно высокая вероятность распространения западных санкций и на эти финансовые организации. 

В банках других стран, таких как Казахстан, Грузия, Армения, Таджикистан, Узбекистан, еще в первой половине 2022 года оформить карту россиянам было просто. Но с расширением "визового туризма" и ужесточением санкций подходы к выдаче карт российским клиентам существенно изменились. Так, например, банк Казахстана практически закрыли возможность получить пластик дистанционно через представителя. В Армении также перестали выдавать карты тем, кто въехал в страну по гражданскому паспорту РФ. В Грузии, хотя банки и продолжают выдавать карты россиянам, участились случаи их блокировки без объяснения причин. 

Иностранные карты для граждан РФ: альтернативные варианты

Есть несколько альтернативных методов получения карт, эмитированных иностранными банками. Некоторыми из них вполне могут воспользоваться и россияне: 

1. Сервис BlackCatCard оформляет дебетовые карты MasterCard гражданам и резидентам любой страны. Однако в 2022 году здесь ввели ограничение - получить карту можно только после подтверждения адреса проживания в Европейской экономической зоне. Заявку подают онлайн, физический пластик доставляют по указанному адресу за 4–5 дней.
2. CIM Banque (Швейцария). Банк дистанционно открывает счета для граждан любой страны, в том числе и России. Для оформления нужен номер мобильного телефона, копию паспорта нужно отправить по email. Идентификация проводится с использованием приложения. Обязателен депозит в 5000  долларов / евро / швейцарских франков. После открытия счета можно выпустить физическую дебетовую или предоплаченную карту VISA/MasterCard.
3. Онлайн-банк Bunq (Нидерланды). Оформляет дистанционно карты без ограничений по гражданству и резидентству. Для россиян услуга была недоступна с середины лета по осень 2022 года. Карты доставляются только по адресу в Европе.
4. Сервис Ezzocard (США). Предлагает купить за криптовалюту виртуальные предоплаченные карты, которыми можно рассчитаться в магазине. Гражданство покупателя сервис не проверяет. Стоимость зависит от типа, суммы и срока действия карты.

Могут выпускать своим клиентам карты и некоторые электронные платежные системы. Например, Advanced Cash предлагает несколько видов карт для жителей Европейской экономической зоны. Россиянам в 2022 году были доступны долларовые карты Global Union Pay, но в феврале-2023 это предложение не действует. Соответственно, возможности получения карт ЭПС гражданами РФ нужно уточнять.