Как навести порядок в финансах в 2024 году?

Начало года, пожалуй, лучшее время для планирования и постановки целей. А для их достижения зачастую нужны деньги. Но где их взять, если жить приходится на одну зарплату и изменений в будущем не предвидится? В такой ситуации на помощь придут самоконтроль и грамотное планирование бюджета. Как навести порядок в финансах в 2024 году и достигнуть поставленных целей? С чего следует начать? Отвечаем.

Планирование бюджета и финансовые цели на год

Финансовый порядок начинается с грамотного планирования бюджета. Многие живут от одной заработной платы до другой, не имея при этом возможности отложить хотя бы небольшую ее часть. Вот только это совсем не связано с размерами зарплаты. Ведь если посмотреть по сторонам, можно увидеть, как другие семьи, находящиеся в точно таких же условиях, могут позволить себе при этом и покупку автомобиля, и отдых на море. Секрет заключается в том, что многие просто не умеют планировать и контролировать свои расходы. А сделать это по силам каждому.

Постановка финансовых целей на год

Для постановки конкретных целей, например, накопить определенную сумму за год или купить новую мебель в детскую, важно реально оценить свои финансовые возможности. Так, при заработной плате в 20 тысяч рублей и при условии, что никаких изменений в предстоящий период не предвидится, ставить себе цель накопить 1 миллион рублей за год не стоит. Такая цель достигнута не будет. Начинать, как говорится, нужно с малого. Для правильной постановки цели следует выполнить следующее:

1. Посчитать сумму своих реальных доходов. За основу таких расчетов можно взять сумму заработка в предыдущем году.
2. Проанализировать расходы, которые были сделаны в этот период. Выделить из них отдельно суммы обязательных расходов в каждом месяце и непредвиденные траты. Такой подробный анализ поможет наглядно увидеть истинные расходы и сопоставить их с доходами.
3. Убрать из списка трат те, без которых можно обойтись, посчитав при этом их сумму. Именно эта сумма может быть отложена и потрачена в дальнейшем на какую-нибудь серьезную покупку.
4. Поставить цель. Определившись с размером ежемесячных накоплений, а также рассчитав примерную сумму, которая получится за год, можно поставить и цель.

Грамотное планирование бюджета

Для того чтобы правильно распланировать бюджет, совсем необязательно иметь экономическое образование. Нужно лишь выделить немного времени, чтобы подсчитать свои доходы и расходы, а также провести их тщательный анализ. При этом все расчеты лучше всего делать в письменном виде с использованием блокнота или специальных программ, таких как Google-таблицы или Excel. Это поможет не упустить даже самые мелкие расходы.

Все расходы следует поделить на несколько групп:

• продукты питания;
• ежемесячные платежи (ЖКХ, обучение, кредиты, мобильная связь);
• транспортные расходы (бензин или проезд до места работы);
• бытовая химия;
• покупка одежды (эта статья иногда может отсутствовать);
• прочие траты (покупка подарка коллеге);
• непредвиденные расходы.

При этом сумма таких расходов по каждому из пунктов может меняться из месяца в месяц, например оплата ЖКХ или покупка одежды. А вот для того, чтобы избежать излишних трат и развивать самодисциплину, можно установить лимит по каждому из пунктов.

Внимание! Составлять список расходов можно не только один раз в месяц, но и каждую неделю, кому как удобнее. Но при этом важно по итогам каждого такого периода проводить анализ и делать выводы.

Кредиты

Доступное потребительское кредитование, призванное облегчить жизнь и помочь в непредвиденных ситуациях, для многих превратилось в большую проблему. Поэтому очень важно научиться обходиться собственными средствами.

Однако, если кредиты уже были взяты, нужно постараться как можно скорее избавиться от них. Но как это сделать, если заработная плата не увеличивается, а сумма платежей порой превышает половину всех доходов?

Здесь можно рассмотреть вариант с перекредитованием. Это удобно сделать в том случае, если у человека несколько кредитов. В такой ситуации можно обратиться в банк и взять кредит на сумму, которая покроет все взятые ранее. Делать всего один платеж в месяц намного удобнее. Но здесь важно всё внимательно просчитать:

• Процентная ставка. Она должна быть меньше и не превышать ставки по предыдущим кредитам.
• Учесть срок кредитования. Увеличение срока кредитования не принесет нужного эффекта.
• Итоговая сумма выплат. Пожалуй, самый важный пункт, ведь целью перекредитования является сокращение расходов. И если итоговая сумма выплат по новому кредиту будет больше, чем по уже взятым ранее, то смысла эта процедура не имеет.

Накопление

После того как будет определена точная сумма доходов и скорректированы расходы, можно приступить к накоплению на поставленную цель. Сделать это можно разными способами. Например, поделить всю запланированную сумму накоплений на 12 месяцев, и каждый месяц откладывать в «банк» строго определенную часть.

Как вариант, можно рассмотреть различные накопительные системы, которые набирают популярность в последнее время. Так, начиная откладывать с 50 рублей, а затем постепенно увеличивая эту сумму каждую неделю, в конце года можно будет приобрести задуманное.

Важно! В процессе накопления важна дисциплина, и если пропускать платежи в «банк» или сокращать их по тем или иным причинам, достигнуть поставленных целей не получится.

Инвестирование

Особой популярностью в последнее время стало пользоваться инвестирование в недвижимость, покупку драгоценных металлов или акций компаний. Ведь это поможет не только сохранить накопленные денежные средства, но и получить дополнительный доход. Но здесь важно всё грамотно рассчитать. Рассмотрим некоторые виды инвестирования:

• Накопительные счета в банке. Являются одним из самых надежных и востребованных способов сохранить и приумножить капитал. Однако нужно учитывать, что ставка по вкладу, которую предлагают банки на сегодняшний день, не принесет большого дохода из-за высокой инфляции.
• Покупка ценных бумаг, облигаций, металлов. Наиболее выгодный способ увеличения дохода, но в то же время достаточно рискованный. Ведь доход в таком случае напрямую зависит от экономической ситуации в стране или мире. Для успешного инвестирования в эти финансовые инструменты необходимы знания, иначе можно всё потерять.
• Приобретение недвижимости. Такой вариант также считается безопасным, но из-за высокой стоимости доступен не всем.

Внимание! Вне зависимости от выбранного способа инвестирования важно соблюдать предельную осторожность. Ведь можно легко угодить в ловушку мошенников и потерять все деньги.

Навести порядок в финансах по силам каждому. Этому необходимо уделить немного времени, а полученный результат в конце года наглядно покажет, что можно не только жить по собственным средствам, но еще и откладывать при небольшой зарплате на свою мечту.