Как максимизировать свой пенсионный портфель с помощью этих высоко оцененных дивидендных акций

Странно, но правда: пожилые люди боятся смерти меньше, чем истощения своих сбережений на пенсии. И, к сожалению, даже пенсионеры, которые создали финансовую подушку, имеют веские причины для беспокойства — традиционные подходы к пенсионному планированию могут больше не покрывать расходы. Это означает, что пенсионеры начинают использовать основной капитал, чтобы свести концы с концами, что создает гонку со временем между уменьшающимися инвестиционными балансами и увеличивающейся продолжительностью жизни.

План инвестирования на пенсии ваших родителей сегодня не сработает. На протяжении многих лет облигации или другие активы с фиксированным доходом могли обеспечивать необходимую доходность для удовлетворения пенсионных потребностей. Однако эти показатели доходности со временем уменьшились: ставки по 10-летним казначейским облигациям в конце 1990-х годов составляли около 6,50%, но сегодня эта ставка осталась в прошлом, и вероятность её восстановления в обозримом будущем крайне мала.

Хотя это снижение доходности может не казаться резким, оно складывается: для инвестиции в 1 миллион долларов в 10-летние казначейские облигации снижение ставки означает разницу в доходности более 1 миллиона долларов.

Современные пенсионеры сильно страдают от снижения доходности облигаций — и ситуация с Социальным обеспечением тоже не слишком радужная. В данный момент и в ближайшем будущем выплаты по Социальному обеспечению всё ещё осуществляются, однако, по оценкам, фонды Социального обеспечения могут исчерпаться уже к 2035 году.

Как избежать использования основного капитала, когда инвестиции, на которые вы рассчитывали на пенсии, не приносят дохода? Вы можете сократить свои расходы лишь до определённого предела, и единственным другим вариантом является поиск другого инвестиционного инструмента для генерации дохода.

Инвестируйте в дивидендные акции. Мы считаем, что эти акции, выплачивающие дивиденды, — при условии, что они принадлежат высококачественным, малорисковым эмитентам — могут предоставить пенсионным инвесторам разумный вариант для замены облигаций с низкой доходностью (или других облигаций).

Ищите акции, которые выплачивают стабильные, растущие дивиденды в течение многих лет (или десятилетий) и не сокращали их даже во время рецессий.

Выходя за рамки знакомых названий, вы можете найти отличные дивидендные акции, следуя нескольким рекомендациям. Ищите компании, которые предлагают дивидендную доходность около 3% с положительным ежегодным ростом дивидендов. Темп роста является ключевым фактором для борьбы с последствиями инфляции.

Вот три дивидендные акции, которые пенсионеры должны рассмотреть для своего портфеля.

American Assets Trust (AAT) в настоящее время выплачивает дивиденд в размере 0,34 доллара на акцию с дивидендной доходностью 5,15%. Это по сравнению с доходностью отрасли REIT и Equity Trust - Retail в 3,84% и доходностью S&P 500 в 1,59%. Годовой рост дивидендов компании в прошлом году составил 1,52%. Проверьте историю дивидендов American Assets Trust здесь >>>

COPT Defense (CDP) в данный момент выплачивает дивиденд в размере 0,3 доллара на акцию с дивидендной доходностью 4,06% по сравнению с доходностью отрасли REIT и Equity Trust - Other в 4,37% и доходностью S&P 500. Годовой рост дивидендов компании составил 3,51% за последний год. Проверьте историю дивидендов COPT Defense здесь >>>

В настоящее время Community Trust Bancorp (CTBI) выплачивает дивиденд в размере 0,47 доллара на акцию с дивидендной доходностью 3,83%. Это по сравнению с доходностью отрасли Banks - Southeast в 2,26% и текущей доходностью S&P 500. Годовой рост дивидендов компании в прошлом году составил 4,55%. Проверьте историю дивидендов Community Trust Bancorp здесь >>>

Но разве акции не более рискованные, чем облигации? Да, это правда. В общем, облигации несут меньший риск, чем акции. Однако акции, о которых мы говорим — дивидендные акции от высококачественных компаний — могут генерировать доход с течением времени и также смягчать общую волатильность вашего портфеля по сравнению с фондовым рынком в целом.

Преимуществом владения дивидендными акциями для вашей пенсионной подушки является то, что множество компаний, особенно акции голубых фишек, повышают свои дивиденды с течением времени, что помогает смягчить влияние инфляции на ваш потенциальный пенсионный доход.

Думаете о взаимных фондах или ETF, ориентированных на дивиденды? Будьте осторожны с комиссиями.

Вы можете подумать: "Мне нравится эта дивидендная стратегия, но вместо того, чтобы инвестировать в отдельные акции, я собираюсь найти взаимный фонд или ETF, ориентированный на дивиденды." Этот подход может иметь смысл, но имейте в виду, что некоторые взаимные фонды и специализированные ETF могут иметь высокие комиссии, что может снизить ваши дивидендные доходы или прибыль и свести на нет цель этого инвестиционного подхода. Если вы действительно хотите инвестировать в фонд, проведите исследование, чтобы найти фонды с наилучшим качеством дивидендов и наименьшими комиссиями.

Итог. Применение стратегии инвестирования в дивиденды может помочь защитить ваш пенсионный портфель. Независимо от того, решите ли вы инвестировать в акции или через взаимные фонды или ETF с низкими комиссиями, этот подход может помочь вам достичь более безопасной и приятной пенсии.

7 лучших акций на следующие 30 дней.

Только что выпущено: эксперты отобрали 7 элитных акций из текущего списка 220 акций с рейтингом Zacks Rank #1 Strong Buys. Они считают эти тикеры "Наиболее вероятными для раннего роста цен".

С 1988 года полный список обогнал рынок более чем в 2 раза с среднем годовым приростом +23,7%. Поэтому обязательно уделите внимание этим отобранным 7.

Смотрите их прямо сейчас >>

Хотите получить последние рекомендации от Zacks Investment Research? Сегодня вы можете скачать 5 акций, которые готовы удвоиться. Нажмите, чтобы получить этот бесплатный отчет.

Чтобы прочитать эту статью на Zacks.com, нажмите здесь.

Мнения и взгляды, выраженные здесь, являются мнениями автора и не обязательно отражают мнения Nasdaq, Inc.

Источник nasdaq.com, автоматический перевод