Как купить золото в слитках?

В периоды экономической нестабильности инвесторы применяют методы защиты капитала с помощью надежных активов, к которым относится в том числе золото. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы могут не только снизить риски, но и принести доход. Важно правильно приобрести золотой слиток и обеспечить необходимые условия для его хранения.

Преимущества и недостатки вложений в золотые слитки

Несмотря на высокую надежность золота как инвестиционного инструмента, принимая решение о его покупке, необходимо учитывать, что вложения в драгоценный металл имеют не только преимущества, но и недостатки.

Плюсы инвестиций в золотые слитки:

1. Высокая надежность актива.
2. Возможность реализовать драгоценный металл в любой момент, даже во времена кризисов и политической нестабильности.
3. Неограниченный период владения активом.

Минусы инвестиций в золотые слитки:

1. Низкий уровень доходности, например, в период с 2016 по 2020 год стоимость драгоценного металла увеличилась всего на 500 рублей.
2. Большая разница между покупочной и продажной ценами золотых слитков в банках.
3. Низкая эффективность актива для заработка в краткосрочной перспективе;
4. Отсутствие стабильного дохода в виде начисляемых процентов.
5. Дополнительные затраты, связанные с арендой ячейки для хранения слитков, что снижает итоговую сумму дохода от инвестиций.

Правила покупки золотых слитков в России

Инвесторам предоставляется возможность покупать золото в любое время и в любом количестве. Предлагаются слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Их технические характеристики соответствуют государственным стандартам.

На каждом слитке должна быть указано следующая информация:

• вес;
• вид драгоценного металла;
• номер пробы;
• фирменный знак компании-производителя;
• индивидуальный номер.

Внимание! С помощью индивидуального номера можно отследить передвижение слитка, начиная с момента его изготовления и заканчивая датой переплавки.

Правила торговли золотом установлены на государственном уровне. Они предусматривают необходимость выполнения таких условий:

1. Проведение операции при обязательном присутствии обеих сторон сделки. Продажа слитков в режиме онлайн запрещается законодательством.
2. Допустимая погрешность взвешивания золотых слитков — 0,01 грамма. Покупателю должен быть обеспечен доступ к присутствию в момент проведения данной операции с возможностью наблюдения за показателями весов.
3. Наличие сертификата, прилагаемого к каждому слитку. В документе указываются вес драгоценного металла, проба, уникальный номер, наименование завода-производителя и дата изготовления.
4. Обязательное оформление кассовых документов. В них указывается информация о слитках, их приобретаемом количестве, общей сумме сделки и дате ее проведения.

Где можно купить золотые слитки в физическом виде

Золотые слитки в физическом виде рекомендуется приобретать в крупных банках. Финансовые учреждения, имеющие филиалы во всех регионах России, обладают опытом работы с драгоценным металлом и лицензией на ведение соответствующей деятельности.

При выборе банка для покупки золотых слитков рекомендуется учитывать:

• условия хранения драгоценного металла и стоимость данной услуги;
• размер дополнительных расходов;
• наличие лицензии;
• качество обслуживания;
• отзывы клиентов, опубликованные на независимых ресурсах.

Внимание! Скупка драгоценного металла у частных лиц без лицензии является правонарушением и предусматривает меры наказания в виде привлечения к принудительным работам и лишения свободы сроком до пяти лет, а также штрафную санкцию в размере 500 тыс. рублей.

Приобретение драгоценного металла у продавца, не имеющего разрешительных документов, связано с рисками мошенничества.

Обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) — это альтернативный вариант инвестиций в золото. Он не предусматривает получения драгоценного металла в физическом виде с необходимостью его хранения. Это счет, на котором отражается информация о количестве золота в граммах, принадлежащего инвестору. ОМС не содержит данных о пробе, уникальном номере слитков и их производителе.

Внимание! Покупка золота на ОМС предусматривает необходимость пополнения счета на сумму рыночной стоимости слитков. Инвестору выдается документ, подтверждающий его право владения драгоценным металлом определенного веса. Фактическая поставка золота в физическом виде не осуществляется.

Котировки драгоценного металла определяются банками ежедневно. Данная процедура аналогична установлению текущих курсов валют. С помощью ОМС инвестор может в любой момент приобрести слитки в дополнительном объеме или продать их, не получая фактически драгоценный металл в физическом виде и не отправляя его на проверку.

Существуют два основных вида обезличенных металлических счетов:

1. Депозитные или срочные. Такие счета работают по аналогии с банковскими вкладами. Доход формируется в виде процентов за счет роста котировок драгоценного металла. При работе с такими счетами инвестор не имеет возможности пополнять их до момента завершения срока действия договора, а также досрочно снимать средства. При закрытии ОМС раньше даты, указанной в контракте, доход аннулируется.
2. Текущие или бессрочные. ОМС данного типа можно обналичить в любой удобной для инвестора момент. Следует учитывать, что при его закрытии необходимо уплатить в бюджет обязательства по НДС и НДФЛ. Налог с доходов физических лиц удерживается только в том случае, если период вложений в золото не превысил 3 лет.

Алгоритм покупки золотых слитков

Процедура приобретения золотых слитков предусматривает необходимость выполнения таких действий:

1. Выбор продавца. На данном этапе инвестору рекомендуется сравнить предложения нескольких учреждений.
2. Проверка документов. Необходимо убедиться, что продавец имеет государственную лицензию на ведение торговли драгоценными металлами.
3. Явка в выбранное финансовое учреждение. При себе необходимо иметь удостоверение личности.
4. Проверка соответствия золотых слитков установленным стандартам. Сотрудник банка обязан взвесить золото в присутствии покупателя. Информацию, нанесенную на поверхность металла, необходимо проверить на соответствие данным, указанным в сертификате.
5. Совершение сделки. После успешной проверки золота на соответствие стандартам оформляются кассовый чек и акт приема-передачи. Эти документы прилагаются к слиткам и к сертификату и передаются покупателю.

Хранение золотых слитков

Золотые слитки в небольшом количестве могут храниться в доме их владельца. Они должны быть помещены в капсулы, распечатывать которые запрещается. Хранению подлежат также сертификаты и кассовые документы. При их отсутствии или повреждении инвестор в дальнейшем может столкнуться с проблемами при продаже золота по рыночной цене.

Если покупка драгоценного металла осуществляется в банке, финансовое учреждение предлагает клиенту услуги по хранению слитков. В таком случае заключается соответствующий договор. Услуга хранения золотых слитков в банке связана с дополнительными расходами.

Для получения обслуживания необходимо предъявить банку паспорт и ИНН. Потребуется также составить заявление по форме, установленной банком. Между финансовым учреждением и клиентом заключается договор. Для сдачи золотых слитков в хранилище банка инвестор оформляет соответствующее поручение.

Внимание! Услугой хранения золотых слитков можно воспользоваться, если драгоценный металл приобретен в обслуживающем банке или хранился у собственника в домашних условиях, а также если он ранее находился в хранилище другого финансового учреждения.

Предоставлять услуги по продаже и хранению золота могут только те организации, которые имеют необходимое для взвешивания оборудование и приборы, с помощью которых определяется подлинность слитков. Банки принимают драгоценные металлы только при наличии сертификата и паспорта завода-изготовителя. В процессе передачи слитков на хранение фиксируются данные об их характеристиках, включая вес, пробу и серийный номер.

Банк не имеет права использовать хранящиеся у него драгоценные металлы в качестве кредитных ресурсов и размещать их от собственного имени в другие инструменты.

За хранение золотых слитков финансовое учреждение может удерживать комиссии связанные:

• с открытием и закрытием металлического счета;
• приемом золота;
• выдачей драгоценного металла;
• ведением счета, предусматривающим ежемесячную оплату услуги;
• переводом золотых слитков на хранение в другой банк.

Продажа золотых слитков

Для продажи золотых слитков можно обратиться в банк, где приобретался драгоценный металл, или в любое другое финансовое учреждение, имеющее соответствующую лицензию. Каждая организация устанавливает собственные правила совершения сделок с золотом, которые должны соответствовать требованиям законодательства. Продать можно те слитки, которые находятся в удовлетворительном состоянии и не имеют глубоких царапин, стертых надписей и других значительных повреждений.

Проведение операции по продаже золота требует выполнения таких действий:

1. Выбор покупателя. Это может быть любая организация, имеющая лицензию на ведение деятельности в сфере торговли драгоценными металлами и предлагающая выгодные условия.
2. Обращение в выбранное учреждение. При себе необходимо иметь удостоверение личности, золотые слитки (если они хранились в домашних условиях), сертификат, паспорт завода-изготовителя.
3. Участие в процессе взвешивания драгоценного металла и сверки информации, указанной на поверхности слитков и в прилагаемой к ним документации.
4. Оформление кассового чека и составление акта приема-передачи.
5. Получение вырученных денег.

Внимание! При выборе покупателя следует учитывать, что некоторые банки занимаются скупкой золота без ограничений, но другие могут отказаться от сделки, если слитки были приобретены в ином финансовом учреждении.

При совершении операции с золотом покупатель обращает внимание в первую очередь на состояние слитков и прилагаемых к ним документов. Если драгоценный металл имеет повреждения, его стоимость может быть снижена. Если сертификат порван или указанная в нем информация стерта, в совершении сделки может быть отказано.