Как исламские банки создают новую формулу успеха

Инновации в технологиях и продуктах способствуют росту исламских финансовых институтов (ИФИ), и 2018 год стал для них неплохим. Активы и чистая прибыль на большинстве рынков, в которых крупнейшие исламские банки имеют значительную клиентскую базу, сильно возросли.

Осознавая важность инноваций в условиях конкуренции со стороны как обычных банков, так и своих собратьев из сферы исламского банкинга, исламские финансовые институты расширяют инвестирование в высокие технологии. Победителями премии "Global Finance" в номинации "Исламские финансы" 2019 г. стали учреждения, которые сосредоточились на инновационных продуктах, поддерживаемых высокими технологиями и качеством обслуживания, и успешно применили их для достижения высоких финансовых результатов.

Прошедший год обеспечил сильную среду для инноваций, а фундаментальные показатели институтов оставались прочными. Лауреаты финансовых премий существенно нарастили доходы при высокой рентабельности, обеспечивающей стабильную маржу прибыли. Затраты на обесценение активов в целом снизились, доход от комиссионных вырос, а ряд учреждений укрепил балансы за счет выпуска долговых инструментов, соответствующих требованиям Базель III.

Кувейтский финансовый дом (KFH), лауреат премии "Лучшее исламское финансовое учреждение" от Global Finance, на сегодня является одним из крупнейших в мире исламских финансовых институтов с сетью подразделений в государствах Совета сотрудничества стран Персидского залива (GCC), Турции и других странах Азии и Европы. KFH продолжает предлагать новые продукты и услуги. Чистая прибыль KFH существенно выросла в 2018 г., увеличившись на 24% в годовом исчислении, а средняя рентабельность собственного капитала подскочила с 10,48% до 13,14%.

В настоящее время KFH проводит комплексную правовую проверку (due diligence) в связи с запланированным поглощением бахрейнского банка Ahli United Bank, что может изменить расстановку сил в исламской финансовой индустрии. В случае реализации проект станет первой крупной трансграничной сделкой в странах-членах Совета сотрудничества стран Персидского залива (GCC), в результате которой в регионе появится шестой по величине банк с активами, превышающими 92 млрд долл. США. В будущем ожидаются новые слияния, поскольку исламские финансовые институты стремятся наращивать масштабы и сохранять конкурентоспособность.

Учреждения по всему сектору укрепляют позиции для дальнейшего роста. В мае прошлого года акционировался Банк Rakyat Indonesia Syariah, дочерняя компания крупнейшего государственного банка в Индонезии Bank Rakyat Indonesia. В Малайзии исламский банк CIMB, стремясь воспользоваться растущим мировым спросом на халяльные продукты, приступил к расширению торговой сети, связывающей предприятия по всему Китаю и региону АСЕАН через торговую инфраструктуру. Кроме того, многие обычные банки строят свой соответствующий нормам шариата бизнес на ключевых рынках. Standard Chartered увеличивает базу активов и расширяет предоставление новых услуг и продуктов через Saadiq, свой глобальный бизнес в сфере исламского банкинга.

Ключевой рынок сукук (облигаций) в 2018 г. слегка сократился. Объем продаж сукук составил 46 млрд. долл., что ниже рекордного показателя прошлого года. На текущий день, однако, 2019 г. сулит приличные результаты, включая, в частности, важные эмиссии данного типа инструментов в Индонезии и Турции. Например, в марте Индонезия получила более 21 трлн рупий (1,5 млрд. долл. США) от реализации сукук розничному инвестору, что в два с лишним раза превышает заявленный властями целевой показатель.

Источник