К концу года на 100 банков будет меньше

Интервью с Константином Киселевым, членом правления Фонда "Центр экономических исследований и распространения экономической информации "Открытая экономика"

Константин Владимирович, вчера Банк России сообщил о том, что с 1 сентября он вводит временную администрацию по управлению «Меритбанком» сроком на полгода. Как Вы считаете, вызовет ли это очередную волну кризисных явлений в банковской системе?

Я не думаю, что проблемы с «Меритбанком» потянут за собой очередную кризисную волну. Дело в том, что введение временной администрации как раз и должно способствовать тому, чтобы банки – контрагенты, клиенты и должники данного банка пострадали в меньшей степени, нежели это было бы в случае невмешательства. Кстати, что касается «Меритбанка», о его проблемах на рынке было известно до сообщения Банка России, поэтому заинтересованные лица имели возможность застраховать свои операции.

У очень большого количества российских банков есть одна характерная проблема, которая называется «кривой баланс», который возникает из-за очень узкой ресурсной базы и рисковой политики по формированию активов, говоря по-русски, - ограниченный круг клиентов, которые дают банку возможность заработать маржу, чтобы формировать собственный капитал, который является гарантом ликвидности банка. Как говорится, в идеале - «купил под три, продал под шесть, три часа играем в гольф»…С другой стороны долг банка «короче», чем его активы, к тому же он может быть востребован мгновенно, поэтому чтобы нормально обслуживать пассивы, банкиры должны иметь возможность рефинансировать долг. Одной из возможностей этого является рынок межбанковских кредитов, когда банки обмениваются деньгами между собой (чаще всего по групповому принципу), построенный на взаимном информационном доверии. Понятно, когда цепочка разрывается, возникает «кризис недоверия», и банки либо вообще перестают кредитовать друг друга, либо вздувают проценты, стремясь застраховать свои деньги. Это мы и наблюдаем сегодня на рынке межбанковских кредитов. Для многих банков это большая проблема, поскольку задержки текущих платежей оборачиваются оттоком клиентов.

Стоит добавить, что очень многое зависит от того, какие цели преследуют владельцы банков. По сути, «кривые балансы», которые рисуются на бумаге, равнозначны «дутому» или несуществующему капиталу, и деньги просто разворовываются, тут уж многое зависит от жадности владельцев. Проблема заключается и в том, что желая заработать как можно больше денег, многие владельцы банков ведут авантюрную политику: увеличивают плату за депозиты, расширяя круг клиентов, закрывая при этом глаза на риски в кредитной политике. Хотя я не готов говорить, что авантюризм и воровство являются синонимами.

Сколько еще банков может пострадать в результате жестких действий ЦБ?

Я считаю, что до конца года реально могут вылететь с рынка еще несколько десятков банков. Это будут в основном московские банки.

Почему?

Наша столица – финансовый центр России. Именно в столице большое количество банков, которые не являются кредитными организациями, а выполняют функции либо воровских, либо «отмывочных» контор. Насколько я представляю политику Банка России, он будет с ними жестко бороться.

Но ведь при этом будут страдать и нормальные банки, то есть, те, у которых есть проблемы, но они не связаны ни с воровством, ни с «обналичкой»?

Не исключено. Вот пусть Банк России им и помогает. Во-первых, пусть принимает законодательство, которое бы формализовало процессы слияний и поглощений. Во-вторых, необходимо создать нормативно-правовую базу для защиты самих банков, я говорю о системе, которая бы регулировала отношения в области досрочных изъятий вкладов. В-третьих, нужно улучшить систему рефинансирования банков. Наконец, можно надеяться на то, что система гарантирования, отбор в которую вот-вот начнется, позволит ЦБ повысить качество своих суждений о надежности того или иного банка.

А какая тенденция вырисовывается вообще в отношении отечественных банков?

Роль госбанков будет расти. Конкурировать с ними смогут только сильные банковские группы, которые, возможно, будут возникать на волне поглощений. Насколько я могу судить, Банк России договорился с АРБ о том, что будет способствовать созданию таких групп. В течение года банковская система России избавится еще от примерно сотни нежизнеспособных банков, остается только надеяться, что ее качество улучшится. Также думаю, что стоимость так называемых серых схем обналичивания денег через банки существенно возрастет. Банковского кризиса не будет, к нему нет никаких предпосылок. Скорее, рухнет какая-нибудь пирамида, например, на рынке недвижимости.

А банки при этом могут пострадать?

Вряд ли. Те банки, которые вкладывают деньги в рынок жилья (а их совсем немного), ведут достаточно ответственную политику.

Как Вы считаете, существует ли пресловутый «черный список» банков в сейфах Банка России?

Именно в сейфах. И не только Банка России.

Как скоро «под нож» ЦБ попадут очередные кандидаты на ликвидацию?

А вот как пойдет отбор в систему гарантирования, так и появятся очередные кандидаты.

Предоставлено Opec.Ru

В нашем рейтинге событий произошли изменения.

Рейтинг событий

Событие	Рейтинг	Прогноз влияния на российский рынок
МАКРОЭКОНОМИКА
Общая ситуация на мировых фондовых рынках	C (C)
Макроэкономическая ситуация в США	В (B)
Макроэкономическиая ситуация в России	C (C)
ПОЛИТИКА
Теракт в Москве у метро "Рижская"	B (C)
Боевики захватили школу в городе Беслан в Северной Осетии	B
Путин заявил, что российские нефтяные компании будут наращивать добычу	A
Федеральный бюджет в первом полугодии исполнен с профицитом в 3.4%	B (B)
Падение двух российских самолетов	C (C)
СЫРЬЕВЫЕ РЫНКИ
Уровень мировых цен на нефть	A (A)
ОТРАСЛЕВЫЕ И КОРПОРАТИВНЫЕ НОВОСТИ
"ЛУКОЙЛ" продадут 29 сентября.	B (B)
ConocoPhillips подтвердил заинтересованность в покупке "ЛУКОЙЛа"	B (B)
ФАС одобрила создание единой гидрогенерирующей ОГК	C (A)

ПРИМЕЧАНИЕ: В столбце 2 в скобках указан рейтинг события, присвоенный ему в прошлом прогнозе. В столбце 3 указано знак влияние события на рынок.
Наиболее сильное влияние на рынок оказывают события с рейтингом А, события имеющие рейтинг D по нашей шкале оказывают слабое влияние.

Инвестиционный фон - нейтральный