JCB приостановила свою работу в России: что нужно знать инвестору

В условиях действующих санкций для клиентов российской банковской системы стали действовать ограничения на использование пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard, выпущенных банками РФ, для трансграничных транзакций и операций за рубежом. Решить проблемы могли бы карты альтернативной платежной системы (ПС): например, японской JCB. Однако Япония поддержала США и страны ЕС в санкционной политике, и JCB также объявила о прекращении работы на территории России.

Место JCB в России до санкций

Японская платежная система JCB занимает одно из ведущих мест в мире:

• Карты выпускаются финансовыми организациями 23 стран.
• К оплате их принимают более чем 30 млн торгово-сервисных предприятий (ТСП), в России - более 300 тысяч.
• ПС работает на территории более 200 стран.
• По состоянию на конец 2020 года в мире насчитывалось более 141 млн держателей пластика JCB, которые выполнили за год транзакций более чем на 305 млрд долларов.

В России к началу 2022 года платежная система была не столь популярна, занимая чуть более 1% рынка и проигрывая всем работающим на территории конкурентам. Такая ситуация сложилась, поскольку ее фактическое присутствие в стране началось только в 2015 году. Карты JCB и кобейджинговые "Мир" - JCB выпускали всего несколько российских финансовых организаций:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• АлмазЭргиэнБанк;
• "Дальневосточный банк".

На заметку! Особой популярностью продукты ПС JCB не пользовались, поскольку спрос на них создавали только те, кто посещал страны Азиатско-Тихоокеанского региона или сотрудничал с компаниями в этой локации. Но и из этого числа клиентов часть, ориентированная на Китай, предпочла карты системы UnionPay.

Ситуация с достаточно низким интересом российских пользователей к картам JCB могла измениться коренным образом после ухода из РФ платежных систем Visa и MasterCard. ПС могла бы стать реальной альтернативой для россиян, выполняющих операции в других странах, где обслуживаются карты JCB, или для переводов через границу. Однако Япония присоединилась к западным санкциям, и 8 марта JCB объявила о прекращении работы в России с 14 марта.

JCB ушла с российского рынка - ситуация для держателей пластика

С 14 марта по картам JCB и кобейджинговым картам "Мир" - JCB введены ограничения:

• Карты, выпущенные российскими банками-эмитентами, не работают за пределами РФ.
• Выпущенные иностранными банками карты платежной системы не обслуживаются на территории России.

Российские держатели могут выполнять все операции внутри страны в полном объеме:

• снятие наличных и пополнение наличными в банкоматах, терминалах самообслуживания и кассах банков;
• переводы с карты на карту и по реквизитам карточного счета;
• оплата в торгово-сервисных предприятиях, оснащенных соответствующим оборудованием (POS-терминалами и пр.);
• платежи в устройствах самообслуживания (банкоматах и терминалах);
• оплата покупок и проведение платежей в интернете.

Доступны банковские счета, к которым привязаны карты. По ним можно выполнить все разрешенные Банком России операции, в том числе валютные (если карта открыта в иностранной валюте или привязана к мультивалютному счету).

Важно! По валютным операциям действуют все ограничения, введенные ЦБ РФ в рамках программ противодействия экономическим санкциям. В частности, снять по карте/картсчету можно не более 10 тыс. долларов США в иностранной валюте. Сумму сверх лимита можно получить в рублях с конвертацией по курсу банка - эмитента карты на момент расчетов.

Карты продолжат работать до указанного на пластике срока действия. После его истечения клиенту будет автоматически выпущена карта НСПК "Мир", или по заявлению карта китайской ПС UnionPay, или кобейджинговая карта "Мир" - UnionPay. Некоторые банки, как и для пластика Visa/MC, упразднили для JCB срок действия, превратив карты в бессрочные.

Что нужно знать инвесторам - держателям карт JCB

Инвесторы - владельцы пластика JCB или "Мир" - JCB могут использовать карты платежной системы для следующих операций:

1. Пополнение брокерских счетов, открытых у российских брокеров в рублях или при необходимости в иностранной валюте. Ограничений на суммы и количество операций нет (но действуют лимиты банка, в котором открыта карта).
2. Вывод средств с брокерского счета у российских брокеров в рублях или иностранной валюте как на карты, так и на привязанные к ним банковские счета (картсчета). Лимиты на количество и суммы операций, кроме действующих в соответствии с тарифным планом в банке, не вводились.
3. Перевод с брокерского счета купленной на бирже иностранной валюты (работает только для мультивалютных карт JCB).
4. Получение на карту переводов от иностранных брокеров и торговых (биржевых) площадок в рублях или иностранной валюте. Ограничений на территории России (кроме установленных банком - эмитентом карты в тарифном плане) на переводы от иностранных компаний и частных лиц нет. Однако возможны ограничения и запреты в стране организации-отправителя (нужно узнать, возможно ли выполнение такой операции, в службе поддержки).

Важно! Пополнять с карты JCB (кобейджинговой "Мир" - JCB), открытой российским банком, счета иностранных брокеров и торговых площадок в валюте нельзя (запрещено временными мерами по стабилизации валютного рынка). При попытке вывести средства следует убедиться, что отправитель может выполнить перевод на карты JCB. Получение наличной валюты с мультивалютного пластика в России ограничено действующими положениями Банка России.

Инвесторам, которым необходимо пополнить зарубежные брокерские или торговые счета в иностранной валюте, придется выполнять операции через посредников. Один из возможных вариантов - использование электронных платежных систем, таких как Advanced Cash или Payeer. Другой способ - работа с переводами в криптовалюте. Однако контрагенты, которым предназначено пополнение, должны иметь собственные шлюзы для приема подобных платежей. В противном случае придется искать возможности открывать пластиковые карты международных платежных систем в других странах.