Инвестируй как министр финансов

На X Всероссийском молодежном образовательном форуме «Территория смыслов» глава Минфина Антон Силуанов представил рекомендации по вложению средств, вызвавшие живой отклик среди экспертов и инвесторов. Его советы касались ключевых аспектов финансового планирования. По мнению министра, вкладываться нужно в семью, ипотеку, государственные облигации и индивидуальные инвестиционные счета.

Инвестиции в семью и образование: основа будущего

Силуанов подчеркнул важность инвестиций в профессиональное развитие. «В первую очередь вложитесь в себя и свою семью. Если вы вложите деньги в образование, получите более знающих и образованных детей», — отметил министр.

Это стратегически важное решение: по данным Всемирного банка, каждый дополнительный год обучения увеличивает заработок человека на 10%. Инвестиции в образование сегодня — это стабильный доход завтра.

Ипотека: ставки высоки

Министр финансов назвал ипотеку, включая льготную, выгодным вложением. Однако текущие условия высоких ставок (до 22% годовых) и рекордные цены на жилье вызывают вопросы. По прогнозам IRN.RU, значительного снижения цен на жилье следует ожидать только к 2025 году. В то же время доступная ипотека не появится до конца 2026 года, так как приемлемые ставки для ипотечников ниже 12% возможны при ключевой ставке не выше 10%. Условия по льготной ипотеке сейчас существенно ухудшились, а объем первоначального взноса резко вырос.

Государственные долговые бумаги: стабильность

Антон Силуанов в качестве инвестиций также посоветовал обратить внимание на государственные долговые бумаги (ОФЗ) с фиксированной доходностью. Действительно, доходность ОФЗ сейчас впечатляет — около 16%. Однако важны риски: колебания ключевой ставки существенно влияют на стоимость бумаг. Например, повышение ставки на 1% может привести к снижению стоимости дальних ОФЗ на 5–7%.

Учитывая прогноз Центробанка, который предполагает снижение ключевой ставки ниже 10% только к 2027 году, текущие условия делают ОФЗ привлекательными для долгосрочных вложений, но с оглядкой на риск девальвации рубля и возможное повышение ключевой ставки до 20%.

ИИС: готовность к рискам

А тем, кто готов к рискам, глава Минфина рекомендует открывать индивидуальные инвестиционные счета. ИИС могут приносить высокий доход, но требуют глубокого понимания рынка. Стоит помнить, что в 2022 году российский фондовый рынок потерял около 30% своей стоимости.

Однако преимуществом ИИС является возможность получать налоговый вычет, который с 2025 года может составлять до 88 тысяч рублей при прогрессивной шкале НДФЛ. Девальвация рубля в этом случае — основной риск.

Долгосрочные сбережения: государственное софинансирование

Среди инструментов для долгосрочных вложений Антон Силуанов выделил программы с государственным софинансированием. Эти программы привлекательны для тех, кто хочет накопить на пенсию или другие значимые цели. Например, программа государственного софинансирования пенсий, действующая более десяти лет, показала свою эффективность.

«Финам» предлагает новый тариф «Долгосрочный портфель» — шаг навстречу выгодным инвестициям. 0% комиссии за покупку ценных бумаг на Московской бирже.

Осознанный подход к инвестированию

Советы Антона Силуанова носят вполне прикладной характер. Но, ориентируясь на рекомендации главы Минфина, необходимо учитывать риски и свои финансовые цели.

Так, государственные облигации и долгосрочные сбережения с государственным софинансированием подходят для консервативных инвесторов, но стоимость бумаг может сильно колебаться, и это важно учитывать. Что касается ипотеки, то текущие высокие ставки и цены на недвижимость делают покупку квартиры рискованной. Вложения в корпоративные облигации могут принести более высокую доходность по сравнению с ОФЗ, особенно если речь идет о «замещающих» облигациях. Этот вариант подходит для опытных инвесторов, готовых к дополнительным рискам.

А вот образование и повышение финансовой грамотности — беспроигрышная стратегия. Проще говоря, инвестируйте с умом и взвешивайте все риски, чтобы ваши вложения приносили максимальную пользу.